金融学基础 四章 商业银行.ppt

第四章 商业银行 第四章 商业银行 第一节 商业银行的产生和发展 第二节 商业银行的性质、职能和组织制度 第三节 商业银行的主要业务 第四节 商业银行的经营管理 第一节 商业银行的产生和发展 一、商业银行的产生 货币产生以后，在商品交换中产生了货币的兑换 ，简单的货币兑换业就开始演变成了货币经营业，货币经营业是早期银行的前身。 二、 商业银行的发展 （一）商业银行的发展模式 1.传统式的英国模式 2.综合式的德国模式 （二）商业银行经营发展趋势 1.银行经营电子化 2.银行资产证券化 3.机构网点虚拟化 4.业务经营综合化 5.金融活动全球化 第二节 商业银行的性质、职能和组织制度 一、商业银行的性质 首先，商业银行是企业 其次，商业银行是特殊的企业 第三，商业银行是一种特殊的金融企业 第四，商业银行是金融体系的主体 二、商业银行的职能 （一）信用中介职能 （二）支付中介职能 （三）信用创造职能 （四）金融服务职能 三、商业银行的组织制度 （一）单一银行制 （二）分支银行制 （三）银行持股公司制 （四）连锁银行制 第三节 商业银行的主要业务 一、负债业务 （一）自有资本 （二）存款负债 1.活期存款 2.定期存款 3.储蓄存款 （三）借款负债 1.向中央银行借款 2.同业拆借 3.转贴现和转抵押 4.回购协议 5.发行金融债券 6.国际金融市场借款 二、资产业务 （一）贷款业务 （二）证券投资 （三）票据贴现 三、中间业务 （一）结算业务 （二）代理业务 （三）信托业务 （四）租赁业务 （五）咨询业务 四、表外业务 （一）担保业务 （二）互换业务 （三）金融期货业务 （四）金融期权交易 第四节 商业银行的经营管理 一、商业银行的经营管理原则 （一）安全性原则 （二）流动性原则 （三）盈利性原则 二、商业银行的经营管理理论 （一）资产管理理论 （二）负债管理理论 （三）资产负债综合管理理论 （四）资产负债外管理理论 三、商业银行的风险管理 （一）商业银行经营风险的含义 商业银行在经营活动中，由于受各种不确定因素的影响，银行的实际收益与预期收益发生偏差，从而使银行存在着蒙受损失的可能性。 （二）商业银行风险的特征 1.商业银行的风险所造成的损失大、涉及面广 2.银行是社会各经济主体风险的集散地 3.信用中介和信用创造使银行流动性风险加大 （三）商业银行风险的类型 1.信用风险 2.国家风险 3.利率风险 4.汇率风险 5.流动性风险 6.内部风险 7.法律风险 8.声誉风险 （四）商业银行风险的控制 1.风险准备 2.风险回避 3.风险抑制 4.风险分散 5.风险转移 6.风险补偿 7.风险保险 8.风险消缩 * * 【学习目标】通过本章的学习，使学生了解商业银行是历史上最早出现的银行，它是货币信用关系推进和发展的必然产物，在经济发展与社会进步中发挥着越来越重要的作用。我国商业银行在改革和发展中正向现代金融企业制度迈进，并逐步缩短与国外发展比较健全的商业银行之间的距离。重点掌握商业银行的起源和发展、商业银行的主要业务，以及现代商业银行的经营理念和管理方法。 【本章重点】 商业银行的业务发展现状；商业银行经营管理问题。 【本章难点】 商业银行的性质分析；商业银行的表外业务；商业银行风险管理方法在实际中的应用。 *