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货币银行学 重点整理 Chapter1 信用货币：（P6)是使用货币符号等信用工具作为货币的一种货币表现形式是一种信用凭证。 存款货币：（P6）是一种重要的信用货币，指可签发支票的活期存款。 货币制度：简称“币制”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。通常由货币材料、货币单位、本位币和辅币的铸造、发行及流通和发行准备四个要素构成。（12页） 劣币驱逐良币规律：又称之为“格雷欣法则”，市价比法定价格低的金属货币称之为劣币，市价比法定价格高的金属货币被称之为良币，市价比法定比价高的金属货币在流通中的数量会逐渐减少，而市价比法定比价低的金属货币在流通中的数量会不断增加。（15页） 简述货币制度的含义及构成要素。 货币制度简称“币值”，是一个国家以法律形式确定的该国货币流通的结构、体系与组织形式。通常由货币材料、货币单位、本位币及辅币的铸造、发行及流通和发行准备四个要素构成。（P12） 什么是“劣币驱逐良币”规律？举例说明。 “劣币驱逐良币”是指当一个国家同时流通两种实际价值不同而法定比价不变的货币时，实际价值高的货币（良币）必然要被熔化、收藏?或输出而退出流通领域，而实际价值低的货币（劣币）反而充斥市场。追溯到古罗马时代，人们就习惯从金银钱币上切下一角，这就意味着在货币充当买卖媒介时，货币的价值含量就减小了。久而久之，他们很快就觉察到货币越变越轻。当他们知道货 币减轻的真相时，就把足值的金银货币积存起来，专门用那些不足值的货币。 在中国，早在公元前2世纪，西汉的贾谊曾 指出“奸钱日繁，正钱日亡”的事实，这里的“奸钱”指的就是劣币，“正钱”指的是良币。 在实行金银复本位制时出现的理论。当时，金和银都是法偿货币，在法律上按一定比价具有相同的价值。但在现实情况中，金银的开采成本、市场供求是不太可能完 全同步变化的，于是当金相对于银来说更为贵重时，人们必然地储存更有价值的金而使用相对来说没有价值的银，因为交换时是以法定比价而不是实际比价来计算的。如果银相对来说更为贵重时，劣币就成了金，银变成了良币。 中国大陆在国民政府执政末期，法币贬值，物价飞涨，民间开始使用银元，拒收劣币。此时的国民政府禁止人民使用银元进而没收银元发行银元券。但是人民并不因此就接受银元券了，许多私人机构开始以大米为薪金，社会交换退化到了物物交换时代。 1、市场化的利率决定机制（可以反映社会供求状况） 2、灵活的利率联动机制（一种r变，其他r变） 3、适当的利率水平（可以使信贷双方均有利可图） 4、合理的利率结构 2.利率市场化对我国商业银行带来的影响 表外业务:即“不列入资产负债表，而又可能出现在财务报表脚注中的交易活动”。广义的表外业务是指包括所有不在资产负债表中反映的一切业务。侠义的表外业务则是指或有债权、或有债务类表外业务。 金融创新:是指金融业各种要素的重新组合，具体是指金融机构和金融管理当局出于对微观利益和宏观效益的考虑，而对机构设置、业务品种、金融工具及制度安排（包括金融市场及金融监管）所进行的金融业创造性变革和开发活动。 金融创新比较权威的定义是十国集团中央银行研究小组1986年编写的研究报告《近年来国际银行业的创新》 资本充足率:资本充足率是指资本总额与加权风险资产总额的比例。反映商业银行在存款人和债权人的资产遭到损失之后，该银行能以自有资本承担损失的程度。（来自网上，书上没找到） 1.商业银行的性质与职能 性质：商业银行是以经营货币资本业务，以盈利为主要目标的特殊企业。 职能： 1．信用中介。2．支付中介。3．信用创造。4．金融服务。 商业银行资产负债业务的主要内容有哪些？ 资产业务的主要内容包括现金、贷款、贴现和证券投资四大类。现金资产包括库存现金、准备金存款、银行同业存款和托收未达款等。贷款是商业银行最主要的资产业务。 负债业务主要包括银行资本、存款、借入款和其他负债四个方面。其中银行资本包括注册资本、资本公积、盈余公积和未分配利润；存款业务包括活期存款、定期存款和储蓄存款；借款业务包括中央银行借款、银行同业拆入、国际金融市场借款、回购协议交易和发行金融债券等。 3.试述商业银行经营管理的原则及其相互关系。 ⑴原则： 安全性原则：安全性是指商业银行在运营过程中资产免遭损失的可靠程度。 流动性原则：流动性是指商业银行能够随时应付客户提现和满足客户借贷的能力。 盈利性原则：盈利性是指商业银行获得利润的能力。 ⑵经营原则的相互关系： 盈利性目标和安全性、流动性目标在一定意义上是统一的。但是在实际经营活动中，盈利性目标和安全性、流动性目标相又存在着相当程度的矛盾和冲突。 在商业银行的经营活动中，安全性是前提，流动性是条件，盈利性是最终目的。 首先，安全性与流动性之间具有统一性。流动性强的资产，安全程度就越高；反之相