理财沙龙券商.pptVIP

2013.07.23 理财沙龙 国金证券南充营业部 薛桂林 * 理财的目的： 一、规避投资风险，保障资产安全 二、跑赢CPI，不让我们的资产缩水 三、管理资产，实现我们的财务目标 * 房 地 产 股 票 民间借贷 投资失败，鸡蛋打碎 市场风险 操作风险 政策风险 流动性风险 违约风险 法律风险 * 2012年底，张孝昌资金链断裂。这名靠民间集资炒作黄金白银的神木大户，从2008年11月至2012年12月，四年间共借贷资金101亿元，涉贷人员1380人，涉贷公司56家，此事波及人数超2万人。 散户把钱借给张孝昌，月利率2.5%-3%不等，每仨月付一次利息。（年息3分到3分6） 风险！风险！风险！ 一名散户展示张孝昌给其打的借条 部分散户签名按指纹统计受损数额 神木101亿借贷帝国崩塌 银行抛3.3吨质押黄金补亏 1500万借条 银行有抵押品，你有什么？ * 造船的故事 设计师在设计游轮时，总是将船舱分成无数个舱体，这样即使有部分舱体被撞破、进水了，游轮也不至于迅速沉没。 投资者，尤其是高净值人士，需要财富进行有效管理，将金融资产进行多样化的配置，以获得较为稳定的收益，加强对财富的安全保障。 分散投资，组合配置 * 过去11年中国平均通胀率超过5.9%。 放弃投资，通货膨胀侵蚀财富 什么也不做，等着通货膨胀吃掉你的钱！ 汤婆婆的存款 家住成都水碾河的汤婆婆1977年存入400元， 月息是2.7，即每100元存一个月得利息2角7分（年利率3.24%），33年后，2010年本息一共取出835.82元。 33年前能买到什么？ 现在能买到什么？ 一间房 400斤猪肉 72条中华 50瓶茅台 1瓶茅台 2条中华 69斤猪肉 * 资缩水产 通货膨胀资产缩水 逆水行舟 不进则退 乘一部下行的自动扶梯，只有以高于扶梯下行的速度向上走，您才能走得上去! 物价扶梯 * 收入 incoming 财富 wealth 10 50 30 40 60 20 70 80 90 100 10 50 30 40 60 20 70 80 90 100 积累财富 整固 财富 消耗财富 积累财富 整固 财富 消耗财富 年龄 年龄 * 结婚 置业 子女教育 养老 成功前 财务目标是什么？ 35 45 55 25 65 成功后 怎样达到我们的目标？ * * 商品等期货 外汇杠杆交易融资融券分级基金B级题材股 衍生品类私募 信托劣后级杠杆私募劣后 另类（艺术品、酒）投资 直接投资 天使投资 PE基金 多数股票指数 可转债及基金 偏股基金 外汇、黄金现货 阳光私募 股权类定向理财阿尔法套利 房地产融资信托矿产融资信托艺术品融资信托信托产品夹层 信托产品劣后 定向增发房地产融资信托矿产融资信托 高收益债 公司债 债券基金ETF/LOF套利 量化投资产品 保本基金分级基金A级 贷款类信托 股权质押信托 银行杠杆劣后产 贷款类信托股权质押信托 逆回购 货币基金 货币类集合 分级债券A类定向专户理财 银行理财产品 定期存款银行理财产品 定期存款 高 50% 较高 10%-50% 中 5%-10% 低 0-5% 高 一个月以内 中 3-6个月 低 一年左右 极低 二年以上 风险收益 流动性 财富管理工具 金融产品种类繁多，如何投资？ * 收益差多少？ * 如 果 你 是 * * 债券型 基金收益 国债质押逆回购 平均收益远高 于同期银行存款 2012.12.28 钱荒期间 * 零存整取 基金定投 收益低 不灵活 一年 2.85 存款 三年 2.90 五年 3.00 投资期限灵活，随时定投随时取用，不受固定时间限制 收益根据投资品种不同是同期银行存款的2-5倍 可根据市场环境变更投资品种，同时可以定投多只产品实现组合收益 品种单一 期限灵活 收益高 品种丰富 * 投顾式基金 一、基金作为长线投资品种并不意味着长线持有，基金经理状态、投资标的、历史业绩等； 二、基金的固有制度缺陷，仓位制度、激励制度； 三、专业性——国金证券研究所基金研究中心； 投顾式基金—指导投资 5月7日推荐申购 （净值1.2380 ） 5月30日提示赎回 （净值1.313 ）收益为6.05% 5月7日推荐申购（净值1.149 ） 5月30日提示赎回 （净值1.239 ） 收益为7.83%。 * * * * *