银监局题库要点分析.doc

1、下列关于风险的说法中，不正确的是（ ）。 A.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性B.没有风险就没有收益 C.风险和损失是一种状态D.风险不等同于损失本身 答案: C 2、商业银行的核心竞争力是（ ）。 A.吸存放贷B.支付中介C.货币创造D.风险管理 答案: D 3、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免受到（　）的影响。 A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险 答案: D 4、信用风险很大程度上是一种（ ），因此，在很大程度上能被多样性的组合投资所降低。 A.系统性风险B.非系统性风险 C.既属于系统风险又属于非系统风险 D.不属于系统风险也不属于非系统风险 答案: B 5、与市场风险和信用风险相比，商业银行的操作风险具有（ ）。 A.特殊性、非营利性B.普遍性、非营利性 C.特殊性、营利性D.普遍性、营利性 答案: B 6、法律风险与操作风险之间的关系是（ ） A.操作风险和法律风险产生的原因相同 B.外部合规风险与操作风险相互独立 C.法律风险与操作风险相互独立 D.法律风险是操作风险的一种特殊类型 答案: D 7、（ ）是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。 A.风险分散B.风险转移C.自我对冲D.市场对冲 答案: C 8、商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一国家的借款者，应是多方面开展，这里基于（ ）的风险管理策略。 A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险补偿 答案: B 9、商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种风险管理的方法属于（　）。 A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避 答案: A 10、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。 A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.账面资本 答案: B 11、有关商业银行内部控制的主要原则，以下说法正确的是（　）。 A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控辅之”的要求 B.内部控制的监督、评价部门必须与内部控制的建设、执行部门密切联系 C.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与 D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力 答案: C 12、下列关于健康有效的风险文化，说法错误的是（ ）。 A.要树立正确的风险管理理念B.要加强高级管理层的驱动作用 C.要力争消除风险D.要创建学习型组织 答案: C 13、下列关于各风险管理组织中各机构主要职责的说法，正确的是（ ）。 A.董事会负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程 B.高级管理层是商业银行的最高风险管理、决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任 C.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施 D.风险管理部门从事内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作 答案: C 14、（ ）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。 A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理 答案: A 15、公司治理是现代商业银行稳健运营发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制风险的前提。商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是（ ）的责任。 A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门 答案: C 16、在银行的组织架构中，（ ）负责执行董事会核准的法律风险管理体系。 A.董事会B.高级管理层C.监事会D.法律风险管理部门 答案: B 17、就我国商业银行的发展现状而言，（ ）是其面临的最大的、最主要的风险。 A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险 答案: B 18、单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对（ ）进行分析。 A.资产负债表和损益表B.现金流量表和损益表 C.财务报表和资产负债表D.资产负债表和现金流量表 答案: A 19、在对贷款保证人进行的分析中，下列各项不属于重点考察范围的是（ ）。 A.保证人的资格B.保证人的财务实力 C.保证人的保证意愿D.保证人与银行的关系 答案: D 20、下列各项中，属于抵押合同应详细记载的内容的是（ ）。 A.抵押品名称B.抵押品的质量C.被担保的主债权种类D.以上都是 答案: D 21、（ ）是指债务人或