在保项目保后管理.pptVIP

第一节 概 述 （一）保后管理定义 保后管理，是指担保公司对担保客户及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的担保管理过程。包括保后检查、风险分类、风险预警和处置、代偿后追偿。 （二）保后管理的意义 及时发现风险预警信号，采取补救措施。 减少担保代偿，化解担保损失。 促使企业按时归还贷款。 防范和控制风险的重要手段。 （三）保后管理的作用 强化被保企业按时还贷的意识。 促进企业改善经营管理、提高经济效益。 及时发现风险预警信号，采取相应补救措施。 有利于提高担保机构经营管理水平。 有利于担保机构确定对企业未来的扶持力度。 第二节 保后检查管理 （一）保后检查的方法 收集信息 客户提供的信息：要求客户定期提供反映其经营和财务的财务会计报表等有关材料，从中汇集、整理出客户关键信息。 实地检查获取的信息：对于公司类客户，要去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查。在现场，与主要负责人、财务主管等的接触，查阅客户的会计帐薄、记帐凭证、仓库存货，现场查看建设工地等方法，对客户提供的信息进行补充、验证。对于个人类客户，要关注其收入信息状态的变化情况，必要时上门检查。 从客户之外获取的信息：经常从税务、工商、银行以及其他与客户相关部门、企业等处了解情况，了解企业竞争对手、主观机关和政府管理机关、新闻媒介、金融行业等对客户的看法，特别是注意从税务部门了解企业纳税是否及时，以及纳税数额的变化，以此修正和补充从客户处获取的信息。 综合分析 对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响担保业务安全的各种因素，判断客户的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。 （二）保后检查的类别 首次检查 在担保业务发生后的15天内应进行第一次检查，重点检查本笔担保资金的使用情况。检查方式可为实地检查、电话询问等方式。 全面检查 对担保（含非融资类业务）业务，不论担保期限长短，从发生第一笔担保开始，至少每季去客户的主要办公、生产或经营场所实地检查一次。其中，对于期限在6个月（含）以内的担保业务，以及发现风险较大的各类担保业务，还须按月进行跟踪检查（实地或非实地检查）。 例行检查 一是客户每月向担保机构报送财务报表，接受公司的财务检查，了解客户财务状况； 二是按月到客户实地调查，掌握客户的经营状况以及反担保资产的存续情况。 重点检查 一旦发现客户出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求担保公司对受益人履约的重大情况时，视发现情况的严重程度，最多从发现开始的两个工作日内，必须对客户进行实地或跟踪检查，并形成报告。 （三）保后检查的主要内容 还款意愿与还款能力 经营环境及经营策略的变化 反担保措施及反担保物价值的变化 第三节 风险分类管理 （一）风险分类概念 在保项目风险分类是指担保机构综合所获得的各种信息，运用最佳判断，根据在保项目的风险程度对担保项目的质量做出论证。 （二）风险分类原则 真实性原则 担保业务部门和管理部门应广泛搜集有关客户信息，严格按分类标准、方法和程序进行分类，充分估计现实和潜在的风险状况，全面、真实地反映担保业务的风险程度。 定性与定量分析相结合的原则 对担保客户财务状况、现金流量等相关指标进行量化分析，同时结合其影响解除担保的非财务因素、内部管理等，分析其偿还债务的能力和偿还意愿，从定量和定性两个方面对担保业务风险进行整体评价，合理划分风险类别。 重要性原则 根据影响担保人偿还债务可能性的诸多因素，区别其重要程度，对其中起重要作用的关键因素进行重点分析、评价。 （三）风险分类标准 根据担保业务按时、足额回收的可能性，担保业务划分为正常、关注、可疑、损失四个不同类别 。 担保业务风险分类的核心系以担保客户正常的营业收入作为主要偿还债务来源，以反担保作为第二偿还债务来源，判断担保客户及时足额偿还债务的可能性。主要包括：担保客户的偿债能力、偿债记录、偿还意愿、反担保的有效性等。 正常类 债务人能够履行合同，没有足够理由怀疑债务人不能按时足额偿还债务。 关注类 尽管债务人目前有能力偿还债务，但存在潜在缺陷，继续下去可能会影响债务的偿还，担保机构有发生代偿的潜在风险。