大二学生的一份理财规划报告.ppt

一份理财规划 14金融证券（银行）专 初始资产：压岁钱4万元，上大学奖励金10万元 3年上学期间每月收入4000元 工作后每年旅游花费5000元 上学期间每月花费500元，工作后每月花费2000元 每年年初归集资金后一次性购买各项理财产品 Assumptions 相关假设 通胀率每年3%，工作后收入增长率每年2% 10年后总资产增值 几套不同的理财方案 理财目标 理财产品 货币储存 （现金、 储蓄存款） 金融投资 （银行理财、股票、 债券、基金等） 实物投资 理财产品很多，主要包括3大类。 …… 股票 基金 银行理财 原则1 ：“不要把鸡蛋放在同一个篮子里” (James Tobin, American Economist) 原则2：备有足够的现金 原则3：不追求最高收益，以避免最高的风险 b1 活期存款：利率0.35%（央行） b2 银行理财产品：5% b3 货币基金：4.5% b4 股票型基金：8% ——计算初始年份2015年1月，终止年份2025年1月 ——初始资产：140000元 ——3年大专期间收入4000元/月，支出500元/月 ——工作第一年收入4000元/月，此后收入年增长率2%，支出2000元/月 ——工作后每年旅游支出5000元 ——每年通货膨胀率3% 1 2025年静态总资产 419845.60元 140000+(4000-500)*12*3+[4000+4000*(1+2%)+…+4000*(1+2%)^6]*12 -2000*12*7-5000*7 =419865.60元 2 2025年与2015年相比，总通货膨胀率34.39% (1+3%)^10-100%=34.39% b1 活期存款（0.35%） b2 银行理财（5%） b3 货币基金（4.5%） b4 股票型基金（8%) 2025年静态资金: 419865.60 元 10年后总通货膨胀率: 34.39% 方案 1: 20%b1+35%b2+35%b3+10%b4 2025年资金量（动态资金）559598.35元 2025年理财总收益率33.29% 总收益率通胀率，资产贬值 b1 活期存款（0.35%） b2 银行理财（5%） b3 货币基金（4.5%） b4 股票型基金（8%) 2025年静态资金: 419865.60 元 10年后总通货膨胀率: 34.39% 方案 2: 10%b1+35%b2+35%b3+20%b4 2025年资金量（动态资金）590057.88元 2025年理财总收益率40.54% 总收益率通胀率，资产增值 b1 活期存款（0.35%） b2 银行理财（5%） b3 货币基金（4.5%） b4 股票型基金（8%) 2025年静态资金: 419865.60 元 10年后总通货膨胀率: 34.39% 方案 3: 10%b1+30%b2+30%b3+30%b4 2025年资金量（动态资金）603520.99元 2025年理财总收益率43.75% 总收益率通胀率，资产增值 最优方案：方案3 方案 3: 2025年资金量（动态资金）603520.99元 2025年理财总收益率43.75% 年收益率(1+0.4375)^0.1-1=3.7%