第六章 银行顾问服务-国内的理财顾问服务流程.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第六章 银行顾问服务 知识点：国内的理财顾问服务流程 ● 定义： 1 客户基本资料收集 2 客户财务分析 3 客户财务目标分析与确认 4 财务规划 5 建立投资组合 6 实施计划 7 绩效评估 ● 详细描述： 1.客户基本资料收集：客户信息 客户外部环境信息   2.客户财务分析 ：资产负债分析，收支分析，风险保障分析，现金流 与资产预测分析，财务比例分析     3.客户财务目标分析与确认：人生目标，阶段性目标分解，各阶段目标  ，财务目标确认 4.财务规划：基本财务规划，现金流管理，消费管理，债务管理，保险 规划，税务规划，人生事件规划，投资规划 5.建立投资组合：客户收益率预测   客户财务未来预测  6.实施计划：实施时间表，实施步骤    7.绩效评估：建立评估条件，考核业绩，调整资产配置 例题： 1.崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子 ，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间 弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括 ：（）①．因崔小姐家庭结构发生重大调整，应与客户协商，结束合作关系 ；②．根据崔小姐生涯事件的变化调整原方案，并适时监控新方案的执行 ；③．对崔小姐进行特殊需求评估分析；④．由于崔小姐收入大幅下降，金 融理财师现阶段应将全部精力放在崔小姐的投资规划方面，争取年投资收益 率达到30%以上，以确保崔小姐的资产迅速成长。 A.① B.②、③ C.②、③、④ D.④ 正确答案：B 解析：因人生事件的变化，要重新调整理财方案。重新进行评估规划 2.确定客户的投资目标，防范个人风险的类型包括（）。 A.失业 B.过早死亡或丧失劳动能力 C.医疗护理费用 D.托管护理费用 E.财产与责任损失 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 确定客户的投资目标，防范个人风险的类型包括ABCDE 3.理财顾问服务流程的最后一步是（）。 A.实施计划 B.基础规划 C.建立投资组合 D.绩效评估 正确答案：D 解析：理财顾问服务流程的最后一步是绩效评估 4.购买理财产品属于理财顾问业务流程中哪个步骤的内容 A.财务分析 B.财务规划 C.投资建议 D.个人投资产品推介 正确答案：D 解析：商业银行在理财顾问服务中向客户提供的财务分析、财务规划、投资 建议、个人投资产品推介四种专业化服务，是一个循序渐进的有机整体。 5.在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是（）。 A.对客户资产管理目标进行分析 B.为客户进行基础规划 C.收集客户信息 D.为客户进行资产状况分析 正确答案：C 解析：在理财顾问业务中，最先进行的一个环节是收集客户信息 6.商业银行开展个人理财顾问服务，应建立客户的评估报告制度，下列关于 评估报告制度说法不正确的是（）。 A.个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人 B.对于投资金额较大的客户，评估报告除应经个人理财业务部门负责人审核 批准外，还应送交董事会审核 C.对于投资金额较大的客户，审核的权限应根据产品特性和商业银行风险管 理的实际情况制定 D.审核人员应着重审查理财投资建议是否存在误导客户的情况 正确答案：B 解析：商业银行开展个人理财顾问服务，对于投资金额较大的客户，评估报 告除应经个人理财业务部门负责人审核批准外，还应经其他相关部门或者商 业银行主管理财业务的负责人审核。 7.理财顾问服务有一定的程序，我国商业银行工作人员做理财顾问业务的第 一步是（）。 A.收集客户信息 B.客户财务分析 C.客户财务目标分析与确认 D.财务规划 正确答案：A 解析：理财顾问服务程序：收集客户信息、客户财务分析、客户财务目标分 析与确认、财务规划、投资组合、实施计划、绩效评估。 8.崔小姐的综合理财方案执行不久，就与男朋友结婚，第二年又喜添双子 ，第三年丈夫开始与朋友一起创业。为方便照顾家庭，崔小姐换了一个时间 弹性较大但收入较低的工作。针对这些变化，客户经理应采取的措施包括（