基干互联网金融背景中小企业融资问题与解决策略探析.docVIP

基于互联网金融背景的中小企业融资问题及解决策略分析 　　摘 要：基于互联网金融发展的大好趋势，针对中小企业融资难这一现状，归纳互联网金融背景下中小企业融资存在的问题，并针对互联网金融背景下中小企业融资问题，在充分发挥互联网金融优势、规避互联网金融劣势的基础上，提出综合性、可行性、有效性地解决中小企业融资问题的具体策略 关键词：互联网金融；中小企业；融资问题；融资策略 中图分类号：F276.3 文献标志码：A 文章编号：1673-291X（2016）24-0071-03 据有关统计数据表明，截至2015年底，中国工商登记的中小企业数量超过了2 000万家，所占中国企业总量比例超过了98%，所提供的城镇就业岗位比例也超过了80%，同时为我国GDP的增长也做出了不小贡献。因此，中小企业在我国国民经济发展中的重要作用是不言而喻的，如何保证中小企业的可持续发展是广大学者应该探讨的重点课题。但从我国中小企业目前的发展情况来看，客观存在着一些制约其长远发展的问题，例如发展问题、管理问题、融资问题等。其中，流动资金的短缺一直都是困扰着我国广大中小企业发展的瓶颈所在。因此，融资困难可以说是限制我国中小企业持续发展的主要因素之一，如何解决融资难问题是中小企业健康发展的关键。虽然近些年，金融管理部门出台了一些有利于中小企业融资的政策，不少专家学者也提出了中小企业融资发展建议，但受我国目前金融市场发展现状的制约，仍旧难以有效解决中小企业融资难问题。然而互联网金融的发展为中小企业融资问题的解决创造了条件和机遇，据相关数据统计，截至2015年12月底，网贷运营平台超过了2 500家，且成交量突破了万亿元大关，与2014年相比，无论是平台数量还是成交总量都增加了数倍。可见，网贷发展潜力之大，互联网金融发展速度之快，在这巨大的网贷成交量背景下，必然有中小企业的一杯羹，如何充分利用互联网金融的特点及优势解决中小企业融资困境是中小企业发展的关键。基于此，文章针对互联网金融背景下中小企业融资问题提出具体的解决策略，进而为中小企业的持续发展贡献互联网金融的一份力量 一、互联网金融背景下的中小企业融资问题 虽然互联金融为中小企业融资问题的解决提供了一条有效的途径，但仍然面临着诸多困境和难题，具体包括以下几个方面 （一）中小企业内部问题 从中小企业内部来看，其自身存在着一些先天性的不足，直接制约着互联网金融背景下企业融资能力的提高 首先，融资基础的缺乏。中小企业规模小，资金少，技术设备落后，缺乏融资基础。中小企业的规模直接影响着市场竞争力，规模小就导致企业市场竞争力薄弱，抗风险能力弱。加上中小企业的资产较少、技术设备落后，直接导致在向银行申请贷款或寻求其他融资方式时，由于缺乏抵押品或无法承担较高的融资成本，很难获得资金支持。银行一般出于对经营成本的考虑，更偏向于大额单次的资金需求，而对于中小企业这种分散化、小额贷款需求很难获得银行的支持 其次，健全内部制度的缺乏。中小企业内部各项制度不健全是普遍存在的，主要表现在财务制度、内控制度等方面。中小企业大多是家庭式企业，大部分没有严格按照国家的规定建立规范的财务制度，财务管理水平较低，有些企业甚至没有严格执行不相容职务相分离制度，增加了财务人员徇私舞弊的风险。而且未上市的中小企业财务报表基本是不透明的，中小企业在财务和内控方面存在的严重问题直接影响其信用水平。在缺乏客观信用记录的情况下，金融机构很难对中小企业的信用水平做出评价，更不愿意花成本聘请评估机构企业进行信用评估。因此，金融机构为减少经营风险，易放弃为中小企业提供资金支持 最后，融资观念的缺乏。中小企业缺乏科学的融资观念，难以与中小银行建立良好的合作关系。大部分中小企业对银行的融资政策并不是十分了解，认为贷款成本高、手续烦琐，自身条件很难满足银行的硬性要求，或在向银行申请贷款时提出不合理的要求，而忽视了与银行建立长久的合作关系 （二）银行方面的问题 首先，缺乏适合中小企业的金融产品。银行的经营目标与其他企业没有区别，都是追求利润最大化，其收益来源很大一部分来自于存贷利差收入，在存款一定的情况下，银行要最大化其贷款收入。在这种情况下，银行就会偏向于选择规模大、信誉良好的大型企业，于是大企业就很容易获得资金支持。相反，在为中小企业提供资金支持方面就会消极被动。现实中，虽然银行愿意提供贷款给某些中小企业，但是出于时间和成本方面的考虑，中小企业还是无法承担的。虽然在金融产品开发方面，针对中小企业资金需求短急频的特点，我国上市的商业银行大部分都推出了针对中小企业的金融产品，但其数量却占银行资产规模很小的一部分 其次，缺乏为中小企业提供融资服务的金融机构。在金融高度垄断的情况下，大部分金融资源掌握在国有大型商业银行的手中