授信基本制度幻灯片1.pptVIP

七、授信后管理 ? （二）客户维护 授信发生后，仍应坚持以客户为中心，提供授信后的金融服务，包括了解客户需求，制定服务方案，提供结算、理财、代理、保函、咨询等服务，形成持续发展的合作关系，培育稳定的优良客户。同时，建立有效的退出机制，及时限制、逐步淘汰劣质客户。 七、授信后管理 ? （三）到期处理 信用到期前，客户管理人员应做好催收工作，通知客户按时偿还信用本息。对不能按期收回的应分类处理。贷款按下列原则处理，其他信用业务按单项办法规定处理。 1、??? 展期。对暂时性的资金周转困难，且生产经营项目正常、具有持续经营能力、能按时足额付息的贷款，经客户申请，可批准同意展期。具体以单个业务品种而确定是否可以办理展期。 2、借新还旧。对符合展期条件的周转性贷款，能重新办理贷款手续的，经客户申请，可批准同意借新还旧。具体以单个业务品种而确定是否可以办理借新还旧。 3、转入逾期管理。客户未申请展期、借新还旧或申请未获得批准的，则转入逾期进行管理。 4、? 短期贷款展期不得超过原贷款期限；中期贷款展期不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期最长不得超过三年。另有规定除外。 5、展期或借新还旧，应有助于降低贷款风险。 七、授信后管理 （四）风险预警 授信后管理部门或管理岗位，应重点对客户高层管理人员、资金账户、财务报表、公开信息、上下游企业、行业政策、客户资信、风险分类等进行监测与分析，识别风险信息，作出风险预警，并采取防范措施。 七、授信后管理 ? （五）风险分类与违约处理 本行贷款实行五级风险分类法，即根据贷款的潜在风险程度，分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款，其中：后三者为不良贷款。 贷款机构对已发生的各项贷款业务，应按规定标准、程序和要求及时准确分类。 授信客户未按合同约定履行义务，应采取计收罚息、停止提供新的信用、提前收回部分或全部信用以及依法起诉等措施。 七、授信后管理 ? （六） 档案管理 是指本行在授信业务活动全过程中形成的具有法律意义的或具有分析价值的各类授信文件，它是对授信活动全过程的真实记录，包括客户及担保人的资料档案和授信运行资料档案。 总行和各支行、分理处应按照真实性、完整性、及时性、规范性、必威体育官网网址性原则建立和管理授信业务档案。 （七） 客户信息电子化管理 按要求及时将客户信息录入信贷管理系统信息，真实反映客户信息。 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 1 * 1 1 1 1 1 1 1 1 授信基本制度 主要内容 * 一、授信业务经营管理体制 三、客户信用评级与统一授信管理 五、贷款方式 二、授信对象及基本条件 四、授信业务种类及其管理 六、授信业务基本流程及操作规范 七、授信业务发生后的管理 一 、授信业务经营管理体制 本行实行“统筹谋划、授权管理，分级经营、逐级考核”的授信业务经营管理体制。 总行统筹全行授信业务发展战略、发展目标；统一制定授信风险政策、授信制度和管理办法；负责开发授信业务产品，制定单项业务操作规范。 * 授信业务授权管理制度 审贷分离制度 有权审批制度 授信报备制度 授信风险垂直管理制度 授信风险责任人制度 授信业务经营责任制 管户信贷员制度 二、授信对象及基本条件 （一）授信对象 本行授信对象即客户，是经工商行政管理机关或主管机关核准登记的企业法人、事业法人、其他经济组织、个体工商户、农户或具有中华人民共和国国籍的具有完全民事行为能力的自然人。 其他组织包括：依法登记领取营业执照的独资企业、合伙企业、联营企业、中外合作经营企业；经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业；经民政部门核准登记的社会团体。 企业法人、事业法人和其他经济组织统称公司客户，个体工商户、农户、自然人统称个人客户。 二、授信对象及基本条件 （二）基本条件 1、???? 公司客户应持有有效的营业执照或登记证明、贷款卡、组织机构代码证；特殊行业须持有特业许可证。个人客户应持有有效身份证件，个体工商户应持有有效的营业执照； 2、???? 项目符合国家产业政策，市场前景较好； 3、???? 资信状况较好，信用记录较好。原应付利息和到期信用已清偿或落实了本行认可的偿还计划。 4、???? 财务状况和经营效益较好，有按期偿还信用的能力； 5、???? 在本行开立存款账户，愿接受信贷监督和结算监督； 6、???? 有限责任公司和股份有限公司对外股本权益性投资符合国家有关规定；公司制企业法人申请信用必须符合公司章程； 7、???? 需有符合规定比例的