供给侧结构性改革下的农村金融信用机制的创新研究.pdfVIP

供给侧结构性改革下 的农村金融信用机制的创新研究 文／吴敬花 伍茜茜 摘要：农村金融信用机制的创新是从经济增长供给侧结构 类：一是对技术和制度协同创新本身及范式的研究，二是对技 性改革的重要内容之一，它不仅是农村金融服务及创新的重要 术和制度协同创新的应用研究。 保障，也通过互联网+的方式推动农村经济的发展。论文以技术 信息技术具有摩尔定律、梅特卡夫法则和马太效应等特 与制度的协同创新作为基本理论，在此基础上构建O2O的农村 点，有利于促进农村金融服务质量提高而成本降低，支撑了金 金融的信用机制模型，并对模型进行了效果评价。研究结果表 融创新，农村出现了“供应链”金融等新兴金融模式。信息技 明，O2O的信用机制有利于提高农村金融的效率。 术的应用改变了信用数据的产生渠道和农村金融的信用评价机 关键词：互联网金融；农村金融；信用机制；制度创新； 制，正如信息技术向电子商务领域应用产生新的信用评价机制 电子商务 一样。 金融创新引导信用机制创新，主要研究有：一是在传统的 引言 金融机制下的研究，如信用机制的产生、作用和风险，农村金 融中的信用约束与信用机制的改进；二是以比特币为代表互联 为实现经济的可持续性增长，2015年我国提出了“加强供 网金融针对新兴支付工具、支付系统和金融模式下的信用机制 给侧结构性改革”[1] ，供给侧结构性改革是相对于需求侧而言 的研究；三是对农村信用机制存在的问题及其影响的研究，并 [4] 的，为满足经济发展中的各类需求并推动需求的产生，再次实 观察到信贷对农村经济的影响 。 现经济螺旋增长的过程。供给侧结构性改革本质上不同于西方 信息技术向金融领域的渗透不仅客观上存在信用机制创新 经济的供给学派，也不是西方经济供给学派的新常态。在供给 的需求，主观上也具有创新的可行性。 侧结构性改革的背景下，农村金融信用机制的创新则是从金融 供给侧方面，通过技术的手段为农村提供更便捷的金融服务， 2、信用机制案例研究 支持农村经济的发展。互联网金融信用机制为农村金融信用机 制创新提供了参考[2] ，其低成本、高效率等特点是农村等贫困地 信用机制作为金融的基础，伴随金融创新这一过程，互联 区理想的金融模式。 网金融下的信用机制如表1所示。 目前，信用机制的形成大致分为四类：(1)通过借贷交易数 表1 互联网金融的信用机制案例 据建立的市场的信用机制，如拍拍贷；(2)以社会信用为依托的 金融 农村信用机制，如以“抵押”或“担保”构建的信用机制；(3) 案例 信用机制 来自于其他交易数据构建的信用机制，如通过网络的“熟人” 商家在阿里巴巴平台的历史交易数据、商品信息构成信贷的信 关系、口碑／声誉形成信用机制以及通过商品交易形成的信用 支付宝 用数据，平台对商家提供小额贷款，帮助商家从上游企业获得 [3] 贷款 商品以实现资金流动；平台的历史数据以及对未来商品交易的 机制 。 监控有效防范了借贷的逆向选择和道德风险。 新兴的信用机制成是帮助金融实施高效、便捷的金融服务