贷款材料清单及审核.doc

贷款材料清单 材料清单 ※营业执照副本※ ※税务登记证副本※ ※组织机构代码证副本 ※基本户开户许可证 ※法定代表人、股东、实际控制人身份证、户口本、结婚证 ※ ※借款人、共同借款人、担保人征信查询授权书及征信查询报告※ ※贷款卡及查询信息报告 ※公司权力机构决议 ※经营场所租赁合同或购买合同、购房发票、租金收据或发票※ ※完税凭证、电子扣税单（至少过去六个月） ※对公银行账户对账单、 法定代表人、股东、实际控制人一年个人银行流水※(根据情况提供全部或部分.至少提供六个月流水) ※必威体育精装版验资报告及公司章程（需加盖工商管理局档案章） ※官方资产负债表、损益表（近三年年度报表、近三个月月度报表） ※担保人身份证、户口本、结婚证（如有）、银行流水、收入证明※ ※品牌经营授权书、上下游供应合同、近期物流发货单、运费单等※（如有） 法定代表人、股东、实际控制人、保证人个人资产证明（如房产证、行车证等） 其他认为必要收集的材料 列表中前面带有※标记的材料为公司户必备材料，后面带有※标记的材料为个体户必备材料其他材料由信贷员根据实际情况收集 所有从借款人及担保人收集的相关材料均要亲眼所见，并核实其其实性、有效性,加盖与原件核对无误章  材料审核注意事项 一、营业执照副本审核 核对营业执照真实性 核对企业名称、 经营者或法人名称 核对经营范围 及经营场所 确定工商部门 年检 是否在有效期内（是否新换证件） 如果即将到期， 确保及时跟踪收集必威体育精装版执照 注：年检是检验上一年度，应提供营业执照副本。 收集营业执照的重要性在于确认借款人生意的存在是否真实合法，借款人经营的业务范围是否与营业执照登记范围一致，确保借款人生意能够长期持续经营，具有稳定性。 注意：企业只能按照其注册经营范围进行经营，超范围经营属违法行为，不符合我行借款主体的规定。 税务登记证审核 核实提供的是否与营业执照为 同一经营实体及经营者的证件 核实个体工商户的 名称是否保持一致 保证税务登记证在 有效期内。 税务登记又称纳税登记，是征纳双方法律关系成立的依据和证明，也是纳税人必须依法履行的义务。税务登记证正本必须悬挂在经营场所，亮证经营才属合法经营。副本是纳税人办理事务时使用的。收集税务登记证的重要性在于确保借款人生意是否存在以及是否合法。 三、组织机构代码证副本 组织机构代码证是对中华人民共和国境内依法注册，依法登记的机关、企、事业单位、社会团体和民办非企业单位等机构颁发的在全国范围内唯一的、始终不变的代码标识，相当于单位的身份证号。审核组织机构代码证目的在于确保贷款人生意是否真正存在以及其生意的合法性。 注：组织机构代码证需要年检，有效期为四年，年检期限为一年一检。核实时需确定工商部门年检是否正常。 公司营业执照、税务登记证、组织机构代码证是公司营运的基本资料、如为特殊行业，应提供特殊行业经营相关证件。相关要求见附件 法定代表人、股东、实际控制人身份证、户口本、结婚证 (一)证件的真实性、有效期； (二)各证件之间的关联性、信息的一致性，如身份征号、出生年月的一致证； (三)原则上必须提供户口本、结婚证，如果特殊原因客户不能提供户口本，必须提供至少两位家乡亲戚的详细住址、姓名、身份证号、联系方式、与借款人的关系等信息，并确保信息的准确性；？？？？ (四)结婚证根据业务情况要求相关人员提供。 五、借款人、共同借款人及所有担保人个人征信查询授权书及征信查询 查询个人征信必须征得被查询人的授权，并签订授权书（签字加楷模），相询征信必须在贷款调查至审贷会决议或放款之前进行，对借款人及相关人员的征信报告审核时注意以下几点： (一)过往24个月授信逾期情况,累计逾期次数,最长逾期期数及频率; (二)现有授信情况:包括信用卡透支余额,消费贷款、经营贷款余额、期限、到期日、担保方式等； 对外担保情况：对外提供借款担保的个人或单位名称，与借款人关系、是否有借款人与担保人在不同金融机构之间互相担保的问题，如果是互相担保，需重新更换担保或追加第三方担保等； 如果借款人当前有逾期，应要求其归还，并提供还款凭证：如银行流水。 如果被查询人信用状况不佳，应分析其形成的原因，必要时应拒绝该笔贷款。 六、基本户开户许可证 银行对公帐户分为基本帐户、一般帐户、临时帐户、专用帐户四种，其中基本户只能开立一个，且由人民银行发开户许可证。公司对对公账户上的流入流出需缴纳相关税费。 审核时需注意:开户许可证的真伪以及是否年检有效。基本帐户需年检，应注意是否年检有效。所以基本户开户许可证的存在从另一方面也反映了公司的合法性。 七、贷款卡及查询信息 凡需要向各金融机构申请贷款，办理承兑汇票、信用证、授信、保函和提供担保等信贷业务