财务规划设计方案.doc

小明的财务规划方案 西城支行营业部 于芳芳 内 容 大 纲 一、方案简介 二、当前财务状况 三、理财目标 四、基本假设 五、策略与建议 六、附录 ?一、方案简介 客户小明的基本 32岁的小明和他爱人均是企业职工，生活在三线城市。夫妇二人月收入元，每年底有奖金元。。夫妇现有贷款购买的自有住房一套，。。 确保家庭生活质量不下降的前提下，通过合理的理财策略实现家庭财富的稳定增值，为退休后的生活准备充足的养老、医护基金。 二、当前财务状况 资产 金额（人民币元） 负债 金额（人民币元） 现金及现金等价物 　 长期负债 　 现金 10,000 汽车贷款 0 活期存款 0 房屋贷款 200,000 定期存款 0 长期负债小计 200,000 现金及现金等价物小计 10,000 负债总计 200,000 个人资产 　 　 　 房屋不动产 500,000 　 　 个人资产小计 500,000 净资产 310,000 资产总计 510,000 负债与净资产总计 510,000 现金流量表 日期 2015/07/04-2016/07/05 客户姓名：小明 收入 金额 （元） 百分比 支出 金额 （元） 百分比 经常性收入 　 　 经常性支出 　 　 工资 96,000 83.4 过年费用 5000 6.7 奖金 19,000 16.6 生活费 30,000 40.2 经常性收入小计 115,000 100 奶粉费用 6000 8 收入总计 115,000 100 房屋贷款 22,200 29.8 　 　 　 物业费 1400 1.9 　 　 　 经常性支出小计 64,600 86.6 　 　 　 非经常性支出 　 　 收入总计（+） 115,000 　 旅游费用 10,000 13.4 支出总计（—） 74,600 　 非经常性支出小计 10,000 13.4 结余 40,400 　 支出总计 74,600 100 （一）财务比率分析 1.结余比率：结余/收入=/115000=0.35 结余比率，。 2.投资与净资产比率：投资资产/净资产=0/0000=0 这个指标反应了一个家庭通过投资增加财富以实现财务目标的能力，一般来讲，比率的值在0.5以上比较好。家庭，这是由于的增值能力比较弱，能实现财富增长,，。 3.清偿比率：净资产/总资产=0000/510000=0.61 4.负债比率：负债总额/总资产=0000/510000=0.39 这两项指标说明您的综合偿债能力很高，即使面临较大的还债压力，也有足够的能力通过变现资产来偿还债务，家庭资产的稳固性较高。 5.即付比率：流动资产/负债总额=0000/200000=0.05 这项指标，说明您。 6.负债收入比率：负债/税后收入=000/105000=0.19 这说明相对您的收入来说，您的负债是合理的。 7.流动性比率：流动性资产/每月支出=000/4950=3.6 小明家的流动性比率高 （二）家庭财务状况综合 1、的家庭处于成长期。这个时期家庭的最大开支是费、教育费，进入子女期后，孩子的教育费和生活费有所增加积累了一定的工作经验和投资经验，应在职进修充实自己，拟定生涯规划确定今后的工作方向，目标是使家庭收入稳定地增加。2、家负债不高，压力不大。主要负债房贷家庭处于零负债的环境，可以考虑增加投资比例。 3、 家的资产变现能力，，0,000元，考虑到现金和活期存款的收益率比较低，可以转移一部分到收益率比较高的基金和股票方面。4、 家的储蓄投资能力，的家庭开源节流方面，这样可以将资金一点点积累起来，为投资打下了良好的基础。 5、夫妇收入主要来源于各自工作收入，而非投资收益性收入；一旦发生意外致使身故或其他，将导致收入中断，给家庭带来巨大损失，应考虑适当购买保险。 　综合来看，家的收入全部为工资收入，现在把资金投入到了投资期限比较短的资产中，期限短的资金的投资回报率会相应比较低，影响了财富的增值幅度，提醒可以适当的增加投资的额度。同时。所以建议可以将更多的资金用于资本市场投资，以获得更高的收益，从而更好地实现理财目标。三、理财目标在此份理财计划中，设定一个切实可行的预算并且对预算进行贯彻落实，从而帮助您实现家庭财务目标。您进行的选择将决定这份理财计划中所列目标的实现程度。 您目前提出的理财目标有以下三点： 1、 2、、 ?您目