保险合同的最终承若.doc

保险合同的最终承若 篇一：保险合同 三、保险合同的内容 依据《保险法》第18条规定，保险合同的内容包括合同的当事人、关系人、双方权利 义务和合同标的及保险金额等全部记载事项。保险合同的内容通常由保险人和投保人依法约 定，以条文形式表示，所以保险合同的内容也就是保险合同的条款。它由基本条款和特约条 款构成。基本条款是指按照《保险法》规定．保险合同必须具备的条款。这些条款由《保 险法》以列举方式直接规定，是保险合同必须不可缺少的条款．也叫法定条款，由保险人 拟订。除基本条款外，依投保人与保险人协商确定的其他条款称为特约条款。两者都具有同 样的法律效力。 （一）保险合同的基本条款 依照我国《保险法》第18条的规定，保险合同的基本条款应当包括下列事项P137 4、保险责任和责任免除 （1）保险责任：是指保险合同约定的保险事故或事件发生后．保险人所应承担的保险金赔偿或给付责任。其法律意义在于：确定保险人承担风险责任的范围。 保险责任在保险合同中也叫风险条款，即保险人对哪些风险承担责任：并非一切风险都 是可保的，只有当风险的发生具有非投机性、意外性、偶然性、普遍性和严重性时，才能成为可保风险，保险人才能够承保。保险责任条款多由保险人拟订，供投保人选择，通常以列举的方式由当事人在保险合同中规定。保险责任包括基本责任和特约责任： （2）责任免除：责任免除条款的内容应以列举方式规定。其法律意义在于：进一步明确保险责任的范围，避免保险人过度承担责任，以维护公平和最大诚信原则。 （二）保险合同的特约条款 对于特约条款的内容和范围，《保险法》虽未做出进一步规定，但无疑应符合订立保险 合同的基本原则。特约条款在广义上包括三种类型：即协会条款、附加条款和保证条款；狭义仅指保证条款。 1、协会条款是指保险同业之间根据实际需要，经协商一致而制定的保险合同条款。目前仅存在于海上保险合同中，主要是指伦敦保险人协会制定的有关船舶和货物运输的保险条款。协会条款对原保单有修改、补充、限制、变更等效力，其作用有时比原保单更为重要。 2、附加条款是指保险合同当事人在合同基本条款的基础上约定的补充条款，以增加或限制 基本条款所规定的权利和义务。因此，所谓附加条款就是对基本条款所作的补充。由于基本 条款通常是事先印在保险单上的，所以，附加条款一般采取在保险单空白处批注或在保险单 上附贴批单的方式使之成为保险合同的一部分。附加条款是对基本条款的修改或变更，其效 力优于基本条款。 3、保证条款是指投保人或被保险人就特定事项担保的条款．即保证某种行为或事实的真实性的条款。例如，人身保险合同的投保人保证其申报的被保险人年龄真实，保证条款一般由 法律规定或同业协会制定，是投保人或被保险人必须遵守的条款，如有违反，保险人有权解 除合同或拒绝赔偿。 第三节 保险合同的订立、变更等 一、保险合同的订立 （一） 订立程序：订立保险合同，一般要经过要约和承诺两个程序 1．要约 要约又称“订约提议”，是指当事人一方为订立合同而向对方做出的意思表示。要约中需提出合同的主要条款，有明确的订约愿望。保险合同的要约即要保通常由投保人提出，投 保人需要保险时，则可填具投保单，交给保险公司或其代理人．即构成要约。 2．承诺 承诺即接受提议，是指当事人一方就同意对方要约而做出的意思表乐。一个有效的承诺 应具备三个条件：(1)承诺必须是无条件的；(2)承诺须由受约人本人或其合法代理人做出； (3)承语须在要约的有效期内做出。合同一经当事人一方做出承诺，立即成立。 保险合同的承诺也叫承保，通常由保险人或其代理人做出．保险合同的订立过程往往是一个反复要约协商的过程，最终达成协议，即一方做出承诺，保险合同即可成立，保险合同成立后保险人应及时签发保险单或其他保险凭证。 (二)保险合同的成立与生效 保险合同的成立是指投保人与保险人就合同条款达成协议。保险合同的生效是指保险合 同对当事人双方发生约束力，即合同条款产生法律效力。 一般来说，合同一经依法成立，即发生法律效力。也就是说，合同成立即生效。但是保 险合同多为附加条件的合同，以缴纳保费为合同生效的条件。同时，我国保险实务中普遍实 行零点起保或12点起保，所以保险合同较为特殊，往往是在合同成立后的某一时间才生效。 当然．投保人与保险人也可在保险合同中约定，保险合同一经成立就发生效力，此时保险合 同成立即生效。 （二） 保险合同的订立形式 保险合同按照其订立的程序，主要有以下五种书面形式： 1、投保单 投保单也称要保书，是指投保人为订立保险合同而向保险人提供的书面要约。投保单经 保险人做出承诺后，即成为保险合同的一部分。实践中，投保单由保险人事先印就，并提供 给投保人，投保人按投保单所列条款逐一填写后交给保险人，经