第九届上海十佳理财之星评选“独具慧眼”团队理财规划书.docVIP

全职太太应当怎么样当家理财 （团队赛案例分析） 团队名-独具慧眼 目录 第一部分客户基本情况介绍…………………………………………3 第二部分相关理财假设………………………………………………4 第三部分财务分析……………………………………………………5 第四部分理财目标分析………………………………………………6 第五部分理财目标规划………………………………………………7 第六部分理财规划……………………………………………………10 第七部分规划总结……………………………………………………14 第一部分客户基本情况介绍 家庭人员情况 谢太太拥有一个幸福美满的家庭，她今年37岁，先生今年40岁，在一家大型外资企业担任管理工作，税前月薪达到10万元（四金按上海平均工资的300%缴纳）。 家庭基本情况 家庭成员 年龄 职 业 谢先生 40岁 外企高管 谢太太 37岁 全职太太 儿子 5岁 幼儿园中班 女儿 2岁 每月收支状况 （单位／元） 收入 支出 本人月收入 房租 0 配偶收入 基本生活开销 12000 房租收入 0 养车费用 7000 其他家人收入 0 子女教育费 2500 其他收入 0 保姆费 4000 服装、化妆品 10000 合计 合计 每月结余 年度收支状况 单位／元 收入 支出 年终奖金 孝敬父母 100000 存款利息 0 旅游 100000 其它 其他人情往来 26000 合计 合计 年度结余 家庭资产负债状况 单位／万元 家庭资产 家庭负债 活期及现金 房屋贷款 定存 80 其他借款 汽车市值 基金市值 股票市值 黄金 20 房产 合计 合计 家庭资产净值 家庭保险情况 家庭成员 保险 谢先生 300万元意外险，300万元定期寿险，50万元重大疾病险，60岁后每月领取1万元养老险，至88岁 谢太太 基本社保 儿子 10万元重大疾病险，10万元教育险 女儿 10万元重大疾病险，10万元教育险 第二部分相关理财假设 最让谢太太担心的有2件事，一是子女的教育问题，如果两个孩子将来都出国念书，资金压力还是挺大的；二是受国际经济不景气的影响，先生的公司也在压缩开支，短期收入继续增加的可能不大，还存在裁员的危险，一旦先生不幸被裁员，家里的收入就没有了，这对他们的影响是巨大的。她说：“以我先生的能力，再找一份工作应该不是难事，但收入肯定会受到影响。因此，我想知道如何通过投资理财，靠财产性收入为家庭的经济缓解一些压力。” 因此将重点考虑谢太太担心的事情。 为了使本次理财规划更有针对性更准确，根据当前的宏观经济政策、环境以及上海的实际情况，结合谢太太本人的家庭、财务情况做出以下理财数据的假设和补充： 1．工资增长率：考虑到谢太太夫妇都为工程师，且正处于事业发展的黄金时期，预期今后工资将有稳步的增长，年增长率为3％ 2．通货膨胀率：近两年CPI指数明显回落7月公布六月数据将达到2.5％的低值，但考虑到目前相关的紧缩经济政策和今后的发展趋势，我们保守设定通货膨胀率为 3.5％。 3．客户的风险偏好：通过与谢太太的交谈、她的资产配置结合相关的问卷调查，我们确定谢太太属于风险偏好型。 4．截止至11年初，上海市人均寿命已达80.97寿命，考虑到谢太太的家庭情况属于中等偏上，预期其退休后将再生活35年，先生的预期寿命同为85岁。 5．每个月谢家的基本生活开支在12000元左右，保姆的费用为4000元，2辆轿车的使用与保养费用7000元，购买服装、首饰、化妆品、数码产品等费用平均为10000元左右。儿子现在已经在幼儿园读中班，每个月的费用为2500元。尽管开销很大，但由于先生的收入高，每个月仍能有30000元左右的结余，这也是促使谢太太离开职场的重要原因。 6、在年度收支方面，谢先生的年终奖为税前30万元，税后为226005元，其中10万元会用于家庭中旅游方面的支出，还有10万元会给双方的父母各5万元作为补充养老金。剩下的钱则用于日常的人情往来以及娱乐消费，因此，年度结余基本上等于0。 7、在家庭资产方面：谢家拥有2套房产，一套是位于静安区的豪华公寓（静安枫景苑），市价在800万元左右，另一套是位于松江的别墅（佘山银湖别墅），市价在1200万元左右。两套房均已付清了贷款。家里有2辆车，一辆是去年买的宝马523，现值在40万元左右，还有一辆是4年前买的帕萨特领驭，市值约10万元。由于前几年购房及装修用掉了大部分的积蓄，谢家的金融资产明显减少，目前只有30万元左右的股票型基金， 80万元左右的定期存款和银行短期理财产品，20万