对湘潭市小企业贷款情况的调查.pdfVIP

CommercialBankService !! 商业银行实务 对湘潭市小企业贷款情况的调查 詹小丽 (中国人民银行湘潭市中心支行,湖南湘潭 ) 411100 摘 要:贷款难一直是困扰中小企业,特别是小企业健康发展的瓶颈,如何解决这一问题,值得社会各界的关注。除 提高企业自身素质外,社会应为这些企业营造一个较为宽松的生存环境。包括完善法律法规体系,进一步改善金融服务, 建立起较为完善的融资担保机构,发挥好政府的综合服务功能,促进小企业的健康发展。 关键词:小企业发展;融资环境;建议 中图分类号: 文献标识码: 文章编号: ( ) F832.4 C 1009-3540200711-0041-0002 随着社会主义市场经济的快速发展,小企业在经 二、银行支持小企业所面临的困境 济链条中发挥着不可替代的作用,其生存发展状况如 (一)小企业自身经营管理存在缺陷 何,是银行应予关注的问题,最近我们就湘潭市小企业 财务管理制度薄弱,透明度低,银行对企业认知 1. 的生存发展进行了一次全面的调查和分析,其中一些 难。小企业基本财务数据反映不真实,银行很难取得真 问题应引起我们的高度重视。 实财务信息,无法对企业进行全面的认知。湘潭某金融 一、小企业的发展与融资现状 机构曾对 家小企业财务数据进行核查,从小企业报 10 小企业的发展离不开银行的支持。在与大银行竞 送到银行、工商、税务、统计、中小企业办等五个部门的 争日趋激烈的情况下,部分地方性中小银行把目光投 数据看,没有两份报表数据是完全一致的,且数据差距 向中小企业培育优质客户群,在服务小企业中求生存 较大。而目前民间融资的灵活性和隐蔽性,使银行更加 求发展。近年来小企业的信贷业务迅速发展,不仅有力 难以掌握企业真实负债状况,部分企业因不堪承受 地支持了地方经济的发展,同时也为中小银行的自身 20%以上的高利率而破产,给银行信贷资金带来风险。 发展拓展了空间。 产权不清晰,经营方式粗放,忽视自身发展和风 2. (一)小企业信贷业务稳步发展 险控制。一是家族式管理模式,利润属个人,债务属公 年至 年 月末,湘潭银行业金融机构 司,这种严重权责不对等,导致企业收益体外循环,银 2005 2007 6 小企业表内外授信总额由23.84亿元上升到36.99亿 行贷款风险加大。二是法人个人作用过分突出,经营随 元,平均以27.58%的速度递增;小企业贷款余额由35.25 意性大,容易盲目追逐经济热点,把有限资金违规投向 亿元提高到42.32亿元,占全部贷款余额的20.14%。 房地产行业甚至高风险的证券市场。三是不注重企业 (二)小企业信贷业务品种单一 自身发展。大部分企业属于劳动密集型企业,缺乏高技 至 年 月末,全市小企业贷款余额 亿 术产品,在发展上满足于小富即安,低层次发展。据调 2007 6 42.32 元,按用途分