涂永珍——融资性担保公司的新发展与公司法律监管财务负责人.ppt

讲授三个问题： 一、河南省融资性担保公司发展面临的法律问题 二、融资性担保公司的发展与公司法律规范 三、融资性担保公司的发展与合同法律规范 (监管——业务操作） 第一部分：河南省融资担保公司的发展面临的法律问题 建立融资性担保机构帮助中小企业增强融资能力，是各级政府扶持中小企业的重要举措。 仅2008年河南省财政就拨付8.5亿元资金支持“信用担保体系”建设。 2008-2010年河南呈现“井喷式”增长，（2009成立了492家）2010年年底的1640多家，占全国担保公司总数的1/4，注册资金为570亿元，从业人员约4万人。 “两多、两难”——民间资金多、投资难；中小企业多、融资难 （银保——民间借贷融资） 根据河南省民营经济研究会报道，河南民营企业通过银行贷款获得的资金仅占其发展资金的15%。目前河南中小企业的融资需求与担保业所能提供的担保额之间存在约1500亿元的缺口。（资金、技术、人才，浙江民间资本就高达万亿元， ） 2010.9.27《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》 担保风险的高发性与不确定性，要求担保机构管理层具有高度责任心，并具备财务、管理、法律、投资等专业知识与从业经验。 第三条　担任融资性担保公司董事、监事、高级管理人员，应当报经监管部门核准任职资格。 。第二条：本办法所称高级管理人员是指融资性担保公司的总经理、副总经理、首席风险官、首席合规官、财务负责人以及其他对公司经营管理具有决策权或者对公司风险控制起重要作用的人员。 法律监管和整顿风潮席卷全国担保业——戴着撩扣跳舞 以前担保公司仅在工商局登记注册就可以开业，即不属于中国人民银行监管，也不属于银监系统监管，河南担保公司在行业上属于地方上中小企业管理局。 根据《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国担保法》、《中华人民共和国合同法》等法律规定，2010年3月，银监会、国家发改委、工信部等七部委联合发布的《融资性担保公司管理暂行办法》要求，在2011年3月31日之前对担保行业进行整顿。标志着融资性担保行业今后要进入有法可依的时代。 以新《 办法》为核心初步形成了较为完善的融资担保法律监管体系： 1、中国银监会关于印发《融资性担保公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理暂行办法》(2010.7.23) 2、中国银监会关于印发《融资性担保公司信息披露指引》的通知（2010.11.15） 3、中国银监会关于印发《融资性担保公司公司治理指引》的通知(2010.11.25) 4、中国银监会关于印发《融资性担保公司内部控制指引》的通知（2010.11.25) 2011.7.28《河南省融资性担保公司管理暂行办法》 从准入门槛、注册资本、风险防控等方面进行具体的规定 第一，审批——登记设立：第六条:经批准设立的融资性担保公司及其分支机构,由省监管部门颁发《融资性担保机构经营许可证》;融资性担保公司及其分支机构凭许可证向工商行政管理部门申请注册登记。 任何单位和个人未经监管部门批准，不得设立融资性担保公司,不得在机构名称中使用融资性担保字样,不能从事融资性担保业务,法律、行政法规另有规定的除外。 第二，资本严格要求： 第7条：名称冠以省级行政区划的，注册资本不得低于1亿人民币;名称冠以省辖市行政区划的，注册资本不得低于5000万元人民币;名称冠以县(市、区)行政区划的，注册资本不得低于3000万元人民币；从事债券发行等担保业务的，注册资本不得低于1亿人民币；从事信用再担保业务的，注册资本不得低于5亿人民币。 实行银行托管制度，防止注册资本不实。银行托管资金暂定为注册资本金或分支机构运营资金的40%。 2011.6.11河南省首批246家融资性担保机构经营资格初审合格(郑州共104家 ) 1．注册资金3000万元以上； 2．资本金充足率不低于80%； 3．2010年以来与银行开展有融资性担保业务1亿元以上或银行授信1亿元以上；（通过资格认定的担保机构要提供银行出具的对账单以及银行贷款情况证明，银保合作，这一新增限制性条件，大大提高了担保行业的准入门槛） 4．公司治理结构完善且高管人员符合国家规定的任职条件； 5．没有违法违规经营行为。 从注册资本金的真实性、业务合规性、高管人员合规性、章程制度合规性等方面严格把关。 第三，风险防控 第二十一条 融资性担保公司应当在重大风险事件发生3小时内向监管部门报告简要情况,12小时内报告具体情况。（国家 3个工作日内） 融资担保存在的主要法律问题 1、经营中存在虚假出资、非法融资等非法行为。与《办法》规定经营范围相冲突的。 18条：经监管部门批准，融资性担保公司可以经营以下部分或全部融