赵慈拉20票据业务操作与产品营销140828石家庄.pptVIP

收款人或被背书人可以委托他人代理背书。代理背书时应加盖代理人签章并在背书人栏内表明其代理关系。 贴现票据背书栏内须加注“××××（出票人名称）代理××××（收款人名称）签章”等字样，以符合《票据法》要式性。 * * 4.买方付息票据贴现 业务对象 产品较紧俏，卖方同意收取票据，但不愿承担贴现利息，而买方愿意承担贴现利息； 买方实行缴纳营业税，卖方实行缴纳增值税，采用买方付息贴现方式，卖方的销项税额可以减少，起到避税作用。 业务关键点 贴现银行必须在收到买方支付的贴现利息后或经买方授权银行主动在其账户中借记贴现利息后再予划付贴现款项。 * 5.商票保贴（票据包买） 银行对出票人进行授信 银行给予商业承兑汇票的付款人一定的授信额度，银行对持票人持有该付款人开出的在授信额度内的商业承兑汇票予以贴现。 银行对持票人进行授信 银行给予商业承兑汇票的持票人一定的授信额度，银行对该持票人持有其他付款人开出的商业承兑汇票，在授信额度内的予以贴现。 * 商票保贴业务的特点 将企业自身信用和银行信用相结合，大幅提高商票信用等级，既增强票据流通性，又可以提高企业信誉； 充分发挥使用商票的好处，不需要支付手续费和承兑保证金； 通过与包买银行紧密合作，实现票据封闭运作，减少案件发生，简便业务操作程序； 在买方付息情况下，买方实现现金采购、约期支付，卖方取得包买票据等同于取得现金，实现现金销售。? * 6.“两方交易，三方结算”的商票贴现 签发商票 申请贴现 支付 贴现款 支付货款 分公司 总公司 供货商 银行 * 风控关键点 本项商业承兑汇票的出票人和收款人为关联企业，收款人是以结算平台的身份介入，故需认真做好出票人与供应商的贸易背景调查； 本项业务中，贴现银行承担了贴现款受托支付的责任，为防止母公司挪用贴现资金款，银行应将贴款的转入和电汇款项的转出同步进行； 本项贴现业务系由买方付息，须收妥利息后再予发放贴现款。 * 7.工程款票据贴现 申请贴现 交付银票 开立发票 开立银票 发包方 总包方 分包方 银行 * * 业务流程 在建设工程项目中，投资方、总包方、分包方三方签订《项目建设合同》，并约定采用工程款票据贴现的结算模式； 分包商完成约定工程量后，向总包方开出发票； 总包商向投资方申请付款； 投资方向承兑行申请开立以分包方为收款人的银行承兑汇票，并交付分包商； 分包商持银票向承兑行申请贴现。 * 风控关键点 本项商业承兑汇票的出票人和收款人为建设项目合同的相关方，受理承兑与贴现业务时，须严格把好对合同和付款条件的审核工作； 本项贴现业务若由买方付息时，须收妥利息后再予发放贴现款。 * 8.先票（款）后货存货质押 * 9.保兑仓（提货担保） * 保兑仓（提货担保）操作流程 1. 企业、供应商与银行签署《三方合作协议》； 2. 企业与银行签署相关授信协议文本； 3. 企业按协议向银行缴存保证金；向供货商下订单； 4. 银行授信资金（银票）支付给上游供应商； 5. 企业划付赎货款项； 6. 银行签发提货通知书，通知供应商按订单发货； 7. 授信到期客户若未完全提货，供应商承担差额退款责任。 10.票据库功能 汇票预检 汇票归集 汇票先查 汇票处理 实时监控 核心企业及下属企业将汇票交给银行网点，汇票将传递到指定的银行网点保管 银行可对所保管汇票做先行查询查复，为业务办理节省时间 客户可实时对汇票的归集、传递、管理及查询查复状态等进行监控 主要功能 客户指令对我行代为保管的商业汇票进行取走、贴现、托收、冻结或质押新开等业务 银行指定专人对票面进行检验，使假票、变造票和瑕疵票等被提早发现 * * * 11.票据池质押融资方案 客户与银行签订最高额票据质押合同，以持有票据作为担保开展的总量控制模式的融资业务。 融资业务包括以票据质押发放贷款、签发银行承兑汇票、开立信用证、办理商业承兑汇票贴现等。 银行提供票据鉴别、保管、托收等增值服务。 * * 票据池质押融资业务 一 二 三 与传统业务相比，好处体现在： 提高企业资金使用效率 增强风险控制能力 提升信息化管理水平 由银行把关验票，剔除假票、废票和克隆票 由银行对票据进行专业保管，避免票据遗失、损毁的风险 票据保管于银行，企业可通过电子银行查询票据信息 通过电子银行发送电子指令，申请办理票据贴现、质押融资等业务 票据集中管理，加速资金回笼并调剂集团公司收支平衡 有效提升融资能力，实现“票据池融资”功能 * * 产品设计灵活、业务办理简便 信息系统设计完善 便于集团企业融资及内部管理 产品优势 产品适用范围广泛 票据池 票据结算量大的单一客户、集团客户均可使用 可实现集团核心企业对成员企业的灵活管控 通过电子银行渠道辅助企业管理票据信息 电子票据、纸质票据均可办理质押 三、电子票据的