同城system业务处理办法简介.ppt

同城系统业务处理办法简介 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 二、宁波市票据电子交换系统加入和退出管理暂行办法 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 （一）同城系统的整体框架 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 （一）基本规定 （1）定义：指通过宁波市资金清算网连接数据处理中心（以下简称DPC）、同城及区域内票据交换单位，为区域范围内商业银行和其他金融机构提供票据实时交换、手工交换、批量交换及其本外币一体化资金清算服务的票据交换系统。 （2）基本做法 ：采用7×24小时连续运行，实时业务随发随收、批量业务定时清算、手工交换按场清分，实行系统日切对账、每日结清、月度核对。 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 1、清算中心设置DPC，负责票据交换业务的转收转发 ；同一银行系统设置管辖行，负责辖属网点交换业务的集中发送和接收；各网点之间不发生直接的横向关系 ；票据交换业务，须经轧差或退票后才能作为有效信息 ；每日核对当日票据交换业务。 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 2、单位或个人与银行约定使用支付密码作为付款依据的，除按支付结算办法规定在支付凭证上签章外，必须编制支付密码。 同城特约委托收款业务和国库代理点的凭税款缴款书收税业务不使用支付密码。经人民银行批准、 DPC 特别设置，收付款人签订协议，付款行建立协议库，凭支付协议付款。 3、普通实时业务 （包括本转业务）在业务允许时段发起 。 （3）人民币实时业务资金清算实行客户资金实时入账、 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 银行资金批量轧差清算；批量业务、手工交换业务实行定时处理、批量轧差清算。外币清算有两种处理方式：一是批量轧差清算方式（目前） ，二是实时清算方式，由人行决定 。 （4）业务标准。由人行设定，DPC设置。账户种类标准、凭证种类标准、退票理由、事由种类（外币业务的事由种类是必录项目 ）、收费标准、交易种类标准等等。 （5）业务种类。电子交换系统业务种类分别为本（外）币普通往账、本（外）币跨行转汇、本（外）币同城 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 转报、本（外）币同城再转报、本币批量业务、本币手工交换、手工验码等。 本（外）币普通往账可以发起贷记往账、借记往账和一记双讫本转业务。此类业务须检查收付款人账号（银行本票、全国银行汇汇票、三省一市汇票的付款账号，预算拨款凭证、收入退还书的收款账号不受此限制）。 本（外）币跨行转汇、本（外）币同城转报、本（外）币同城再转报只能发起贷记业务，不检查收付款人账号。 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 本币批量业务是指发起行将业务批量组包发起，经DPC定时清分、按接收行组包后发送接收行，接收行在规定时间内原包返回业务处理结果。本币批量业务按照本币批量借记对公、本币批量借记对私、本币批量贷记对公、本币批量贷记对私业务分别组包。对公业务须检查收付款人账号，收付款人账号必须纳入全网账号户名库。对私业务的发起方账户必须纳入全网账号户名库。对DPC尚未清分的批量业务，发起行可发起撤销请求，撤销请求必须以批量包为单位，不允许对批量包中的单笔业务进行撤销。 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 手工交换业务是指清算网点将业务批量组包发起，经DPC定时清分，按接收行（提入交换号）组包后发送接收行，接收行在规定时间内原包返回业务处理结果。主要处理无支付密码支票、全国银行汇票、华东三省一市汇票等。 发起行发起市辖银行汇票、银行本票、华东三省一市汇票、全国银行汇票的手工交换贷记业务，或接收行收到上述凭证的手工交换借记来账时，必须录入本行入账账号。 手工交换业务中，电子信息与原始票据或结算凭证不一致，应及时与发起行联系。对票据和结算凭证 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 记载正确，发起行录入错误的，由发起行出具保证函，说明电子信息与原始票据或结算凭证不一致的原因，并对可能造成的后果承担责任，保证函作为票据的结算凭证的附件，移交接收行，接收行应予受理。 贷记来账中跨行转汇、同城转报、同城再转报业务匀需要作来账确认。 (6)业务规定。借记业务、贷记业务，往账、来账、支付密码等的定义。 1、支付密码的填写应使用墨汁或炭黑墨水，未按要求填写的，银行可予受理，但由此造成损失的，由签发人自行承担。单位填写支付密码时，不得更改，更改 一、宁波市票据电子交换系统管理试行办法 过的支付凭证，银行不予受理。 2、支付凭证由发起行审查。发起行除审查支付凭证上签章与