公共基础(2012_3_18).pptVIP

《银行从业人员公共基础》 主讲人： 邓道才 工作单位：安徽大学经济学院金融系 电子信箱：ahhfddc@163.com 电 话：(0《银行从业人员公共基础》 内容： 第1篇 银行知识与业务（60%） 第2篇 银行业相关法律法规（25%） 第3篇 银行业从业人员职业操守（15%） 题型： 一、单项选择题(80-90题，每题0.5分) 二、多项选择题（40题，每题1分） 三、判断题（15-20题，每题1分） 第1篇 银行知识与业务 第1章 中国银行体系概况 第2章 银行经营环境 第3章 银行主要业务 第4章 银行管理 第1章 中国银行体系概况 1.1 中央银行、监管机构与自律组织(管理性金融机构） 中央银行----中国人民银行 监管机构----中国银监会、中国保监会、中国证监会 自律组织----中国银行业协会 1.2 银行业金融机构（经营性金融机构） 政策性银行 大型商业银行 中小商业银行 农村金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行 非银行金融机构 中国人民银行 简称：PBC 1948年1月1日：在河北石家庄成立 1984年1月1日：专门行使央行职能 1995年3月18日：《中国人民银行法》通过 2003年4月28日：把银行业金融机构的监管职能交由银监会行使 中国人民银行 职能：制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定（制定和执行货币政策，提供金融服务，维护金融稳定） 监管的职责：主要负责对货币市场（同业拆借市场、银行间债券市场、票据市场）、外汇市场、黄金市场以及其他与其履行职能有关业务的监管。 检查监督权:一是直接检查监督权。二是建议检查权：银监会应当在30日内，对中国人民银行的建议事项予以回复。这是避免重复检查，提高效率的一种制度性安排，也需要双方间的有效合作机制作为基础。三是在特定情况下的全面检查监督权。 中国银监会的历史沿革和监管对象 成立时间：成立于2003年4月28日 监管法正式施行时间：2003年12月27日通过，2004年2月1日起正式施行 修正时间：2006年10月31日 监管范围：银行业金融机构 银行机构：商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行 非银行机构：金融资产管理公司、信托公司、财务公司、金融租赁公司以及其他金融机构 中国银行业监督管理委员会 监管职责：负责对全国银行业金融机构及其业务活动实施监督管理。 监管目标:促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。 具体目标：（1）通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益；（2）通过审慎有效的监管,增进市场信心；（3）通过宣传教育和信息披露，增进公众对现代银行业金融产品、服务的了解和相应风险的识别；（4）努力减少银行业金融犯罪，维护金融稳定。 中国银行业监督管理委员会 监管理念 ：（1）管风险：必须坚持以风险为核心的监管内容,努力提高金融监管的水平,改进监管的方法和手段; （2）管法人：必须坚持法人监管,重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解; （3）管内控：必须注意促进金融机制风险内控机制形成和内控效果的不断提高；（4）提高透明度：必须按照国际准则和要求,逐步提高监管的透明度。 监管措施：市场准入（机构、业务、高管）、非现场监管、现场检查、监管谈话、信息披露监管 。 中国银行业监督管理委员会 中国银监会的监管标准（良好监管） 促进金融稳定和金融创新共同发展; 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力; 各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制; 　 鼓励公平竞争、反对无序竞争; 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制; 　 要高效、节约地使用一切监管资源。 银行业金融机构（银行业经营性机构） 国家开发银行及政策性银行（中国进出口银行、中国农业发展银行） 大型商业银行---中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行 中小商业银行---股份制商业银行（12家）、城市商业银行（147家） 农村金融机构 中国邮政储蓄银行 外资银行---外商独资银行（40家）、合资银行、外国银行分行、代表处 非银行金融机构 截止2010年底，我国银行业金融机构共有法人机构3,769家，营业网点19.6万个，从业人员299.1万人。 农村金融机构 农村信用社、农村商业银行、农村合作银行 截止2010年底，农村信用社法人机构2646家，农村合作银行223家，农村商业银行85家。 村镇银行、农村资金互助社、贷款公司 截止2010年底，共核准395家新型农村金融机构开业，其中村镇银行349家，贷款公司9家和农村资金互助社37家。 非银行金融机构 资产管理公司（4家）