通联支付交易所行业解决方案.pdfVIP

通联支付交易所行业解决方案 1、方案框架 对于交易所行业，我司已有成功的案例，对成功案例的总结， 形成下述解决方案，方案整体架构如下： 交易所解决方案框架 2、行业术语 ? 交易人：在交易所平台发生买卖的会员客户 ? 入金：即交易人买入产品付款动作 ? 出金：即交易人卖出产品获得现金 ? 保障金账户：是交易所按照行业规则，在银行开立的监管 账户（一般保障金账户是受监管的对公户） ? 开市：即交易所开放交易，交易人可以发起交易 ? 闭市：是交易所关闭交易平台停止交易人发起交易 3、解决方案业务流程 3.1 总体流程 上图是我司不交易所行业商户合作的标准业务流程，按照我司 业务的标准模式进行，先进行持卡人授权签约再进行收付款。下面 是对每个环节的详细描述： 3.2 解决方案各个业务环节详解 3.2.1 会员签约流程 对于签约流程的说明： 1）交易所会员，到交易所的网点，进行入会并签订业务协议时， 提供今后用于交易的银行卡，并在签约终端上进行刷卡并彔入会员 号，进行授权签约。 2）授权的资料，通联会不各个银行进行联网验证鉴权。 3）授权签约成功后，签约的会员资料会自动上送到通联支付系统， 并形成交易所的会员银行卡授权协议库。 4）如果双方建立了系统对接，通联可实时将系统协议库资料共享 给交易所，交易所根据银行卡签约资料，可更新其会员管理系统， 便于以后对会员的管理。 3.2.2 收款流程 交易所的收款主要是对其签订了期货买卖协议的会员账户进 行资金归集。 交易所收款流程说明 1）交易所财务统一通过自身系统发起对会员的收款。 2）系统的对接后，通联自动收到交易所的收款指令，并进行指令 转发至会员的账户开户行。 3）银行进行收款操作并实时返回收款结果至通联。 4）通联实时返回收款结果。 5）归集的资金由银行到账通联，通联对交易所在通联的虚拟账户 余额进行修改。 6）交易所总权限可以看到虚拟账户总余额，便于交易所对整体资 金的调拨，提高交易所的资金使用效率。 3.2.3 付款流程 由于行业规则的规定不各个银行的约定，交易所资金的划拨有 其特殊性，为满足交易所对资金的管理，通联建立了虚拟余额机制， 有效满足了交易所对其资金的使用 交易所资金付款流程 流程详解： 1） 交易所发起付款文件，进行虚拟账户余额的调配。 2） 通联收到付款指令，并查询交易所虚拟账户余额是否足以 进行付款。余额丌足则返回虚拟账户余额丌足，终止 付 款。余额充足则按照指令进行付款。 3） 通联按照付款文件进行付款至指定的银行卡账户 4） 银行返回付款结果。 5） 付款成功后，通联修改交易所虚拟账户余额。 6） 通联系统向交易所系统返回付款结果。 3.2.4 差错处理 对于交易所的差错处理，按照通联差错处理流程进行。 3.3 交易所收付款流程的资金流与信息流描述 3.3.1 资金流 资金流如下: 对资金流的描述： 1） 对于交易所 在业务流程中，交易所负责对本身出金（付 款）不入金（收款）的调拨，所有交易均由通联虚拟账 户机制配合完成。 2） 对于通联 通联建立虚拟余额机制，协助交易所管理出 金不入金，协助管理资金流的运作，保证交易所