第四章 个人住房贷款-合作机构风险表现形式.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人贷款 第四章 个人住房贷款 知识点：合作机构风险表现形式 ● 定义： 房地产开发商和中介机构、担保公司、其他合作机构风险 ● 详细描述： 风险表现形式：“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的 ，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。 特征： （1）滞销楼盘突然热销； （2）没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高； （3）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套； （4）借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申 请办理贷款； （5）借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购 房屋密切相关的信息不甚了解； （6）借款人首付款非自己交付或实际没有交付； （7）多名借款人还款账户内存款很少，还款日前由同一人或同一单位 进行转账或现金支付来还款； （8）开发商或中介机构代借款人统一还款； （9）借款人集体中断还款等。 具体分为： （1）房地产开发商和中介机构的欺诈风险 （2）担保公司的担保风险 （3）其他合作机构的风险。 例题： 1.从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加强对个人贷款合作机构 的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括 （）。 A.房地产开发商的欺诈风险 B.中介机构的欺诈风险 C.担保公司的担保风险 D.经销商的经营风险 正确答案：D 解析：加强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款 银行带来的主要风险包括房地产开发商的欺诈风险、中介机构的欺诈风险、 担保公司的担保风险 2.在“假个贷”的防控上，一线经办人员应该详细调查()。 A.借款人身份的真实性 B.借款人的收入水平 C.借款人的信用状况 D.各类证件的真实性 E.申报价格的合理性 正确答案：A,C,D,E 解析： “假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银 行个人住房贷款资金的行为。①加强一线人员建设，严把贷款准入关②进一 步完善个人住房贷款风险保证金制度③要积极利用法律手段，追究当事人刑 事责任，加大“假个贷’的实施成本。 3.“假个贷”的主要成因包括（）。 A.开发商利用“个贷”恶意套取银行资金进行诈骗 B.开发商为缓解楼盘销售窘境而实施“假个贷” C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷” D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机 E.以上均正确 正确答案：A,B,C,D,E 解析：“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段 套取银行个人住房贷款资金的行为。开发商利用“个贷”恶意套取银行资金 进行诈骗，开发商为缓解楼盘销售窘境，开发商为获得优惠贷款以及银行的 管理漏洞会造成“假个贷”现象的发生。 4.银行与房地产开发商确立合作意向后，还需加强对开发商和合作项目的管 理，可采取的措施包括（） A.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程 B.了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力是否保证 C.了解借款人的入住情况及对住房的使用情况 D.借款人发生违约行为后应及时对抵押物进行处理 E.密切注意和掌握房地产市场动态 正确答案：A,B,C,D,E 解析：银行与房地产开发商确立合作意向后，还需加强对开发商和合作项目 的管理，可采取的措施包括：及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工 程、了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力是否保证 、了解借款人的入住情况及对住房的使用情况、借款人发生违约行为后应及 时对抵押物进行处理、密切注意和掌握房地产市场动态。 5.下面符合“假个人住房贷款”特征的有（）。 A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销 B.款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款 C.借款人首付款非自己交付或实际没有交付 D.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高 E.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套 正确答案：A,B,C,D,E 解析：“假个人住房贷款”特征 （1）滞销楼盘突然热销； （2）没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高； （3）开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套； （4）借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办 理贷