信用卡风险防范机制的思考.PDFVIP

金 融 经营管理 与 经 济 !#$%’’ ()*$%$’+,-+$.% 信用卡风险防范机制的思考 付小丽 农业银行抚州市分行 抚州 ())***# 摘 要$随着信用卡业务的快速发展!信用卡风险发生的频率越来越高!造成的损失也越来越大 在信用卡业务已成为各商业银行 新的利润增长点的市场竞争中!必须加强信用卡的风险管理!建立多层面#全方位的风险预警机制!促进信用卡业务健康发展 关键词$信用卡 风险 防范机制 思考 中图分类号$$+(’ 文献标识码$% 文章编号$’#’()*+#,*-)).)# 当前!信用卡业务以其突出的利润实现!在各商业银行中间 过度授信!导致授信风险 同时!由于信用卡业务竞争中!放松 业务发展中占据越来越重要的地位 然而!随着信用卡业务的 了对持卡人的信用调查!对于信用卡申请者的个人资信审查也 快速发展!利用信用卡犯罪频率也越来越高!造成的损失也越来 越来越流于形式!致使新推出的可透支信用卡在发卡量迅速上 越大 尤其是去年底韩国!信用卡恶意透支而产生的社会性信 升的同时!恶意透支的持卡者的数量也在急剧上升!增加了信用 任危机!引发了其他国家对信用卡风险的关注 因此!在大规模 卡业务产生坏账的风险 发卡时代到来之际!应该充分关注信用卡业务的风险问题!建立 )#制约机制缺失引发的欺诈风险 银行卡的联网通用为信 风险防范机制!推动信用卡业务的健康发展 用卡的联合发展提供的机遇!但在提供便利的同时!也使银行和 一!防范信用卡业务风险刻不容缓 客户面临更大的信用卡欺诈风险 如一些不法分子利用先进的 据估算!在目前我国已发放的!亿余张银行卡中!每年银行 技术和设备!窃取客户信息!伪造信用卡和使用伪造的信用卡进 卡犯罪金额在亿元左右!以年#$速度递增 据不完全统计!今 行诈骗犯罪!盗窃银行资金 据有关报道!近年来信用卡犯罪案 年上半年仅媒体报道银行卡犯罪%’起!超过去年全年的总数 件不断上升!且各类信用卡犯罪呈现境内外互相勾结#集团化# 随着发卡行#特约商户和持卡人的增多!信用卡犯罪体现出涉及 专业化的特点!从窃取#非法提供他人信用卡信息资料#制作假 面广#风险种类多样#危害性大的特点 究其原因!主要有$ 卡!到运输#销售#使用伪造的信用卡等各环节!分工细密!十分 %#防范意识薄弱引发的潜在风险 围绕争夺信用卡这一高 猖獗 利润市场!各商业银行展开了激烈竞争!信用卡系统各自为营!