货币银行学 教学课件 作者 徐英富 第六章 商业银行.pptVIP

第一节 商业银行概述;四、商业银行的职能 1.信用中介职能: 银行通过其负债业务，把社会上各种闲散货币资金集中起来，再通过资产业务，把它投向社会经济各个部门。 2.支付中介职能 商业银行在经营活动中事实上充当着工商企业、社会团体、个人等的货币保管者、出纳者和支付代理人，从全社会的角度看，商业银行实际上成了国民经济的总出纳和“公共簿记”，是一个办理支付、结算和现金出纳的社会中介机构 。 3.调控媒介职能 商业银行并不是专门的经济和金融调控机构，但是，通过其自身的业务活动，客观上对经济和金融活动从多个方面发挥了调控功能。 ;4.金融服务职能 商业银行凭借自身的优势，为客户提供各种服务，如信息咨询、决策支援、自动转账、保管箱、代发工资、代理各种费用支付、代理买卖有价证券等。 5.信用创造职能 创造可以代替货币的信用流通工具;创造存款。 ;第二节 商业银行的类型和组织;二、商业银行的组织制度;第三节 商业银行的负债业务;二、各项存款 1.活期存款: 是可以签发支票并根据需要提款的存款，在提款或支付时使用支票，因而也叫支票存款。 2.定期存款: 指在存入时预先约定期限，到时才能提取的存款。 3.交易账户: 指可以通过支票、股金提款单或电子设备随时提取的存款。 4.储蓄存款: 多是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款账户，储蓄存款一般使用存折，不能使用支票。 ;三、其他负债:;第四节 商业银行的资产业务;(2)在中央银行的存款 　　　商业银行要在中央银行保持一定数额的存款。该存款叫准备金存款，主要用于满足中央银行规定的法定准备金的要求和用于银行之间的金融交易，如用于实现支票的清算和支付。 (3)存放同业 　　　指本行存放在其他银行的资金 (其他银行存在本行的资金称为同业存款)。 (4)应收现金 　　　又称托收中现金，指银行收到客户交来的由其他银行付款的票据，应向其他付款银行收取，但尚未收到的资金。 ;;四、证券投资;第五节 商业银行的中间业务和表外业务;3.租赁业务 　　　租赁是出租人以收取租金为条件，将财产出租给承租人使用的经济行为。租赁业务，按其性质一般可分为金融租赁和经营租赁两大类，银行经办的主要是金融租赁。 4.代理业务 　　 指银行 (代理人)接受客户 (被代理人)委托，代为办理指定的经济事项。 5.代理融通业务 　　　又叫代收账款或收买应收账款，指银行或专业代理融通公司代　　企业收取应收账款，并向企业提供资金融通的一种业务方式。 ;二、表外业务; 表外业务可划分为传统的表外业务以及新兴的表外业务。 3.传统的表外业务 （1）贷款承诺 （2）担保 4.新兴的表外业务 新兴的表外业务主要是金融衍生工具的业务。;第六节 商业银行经营管理;2．三原则之间的关系 以上三个原则有统一的一面，也有矛盾的一面。一般说来，安全性与流动性正相关，流动性较强的资产，安全有保障，风险较小，但它们与盈利性往往有矛盾。流动性强，安全性好，盈利率一般较低。比如现金资产的流动性最强，也最安全，但不生利；反之，盈利性较高的资产，往往流动性较差，风险较大。 ;二、商业银行的经营理论;3.资产负债管理理论 资产负债管理理论，强调的是对所有资产、负债项目的全面??综合管理 ，核心是：银行的经营要实现流动性、安全性和盈利性的全面统一和协调。 三、资产负债管理方法 资产负债综合管理的具体方法多种多样，目前各国商业银行较常采用的有缺口管理法和资产负债比例管理法。 1.缺口管理法 2.资产负债比例管理;第七节 商业银行的存款创造;三、制约存款创造的因素 1.法定存款准备金率 　　 指国家以法律形式规定商业银行吸收的活期存款，必须按一定比例转存中央银行的存款。这个比率即法定存款准备金率法定存款准备金率 2.现金漏损率: 指现金漏损与银行存款总额的比率。 3.超额准备金率: 指商业银行超额准备金与存款总额的比率。 四、银行体系存款的收缩