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PAGE  PAGE 11 金融学问答题 一、货币与货币制度 1 .代用货币与信用货币的价值基础决定有什么不同？ （1）信用货币是独立的货币形式，其价值取决于它的购买力。 （2）它稳定的基础是社会公众向货币发行者提供的资源和资产的数量。 （3）代用货币是代替金属货币流通的货币，它的价值决定于它所代表的金属货币的价值。 2.什么是货币制度？货币制度的构成要素有哪些？ 货币制度的概念：一个国家以法律形式确定的货币流通的结构与组织形式。 构成要素：本位币材；货币单位；发行与流通程序；准备金制度 3.金银复本位制下为什么会出现劣币驱逐良币的现象？ 　　劣币驱逐良币现象是在金银复本位制中的“双本位制”条件下出现的，即法律规定金和银的比价，金币和银币都按法定比价流通，由此形成了金银的法定比价和市场比价。一旦金银的市场价格发生变化，就会使金银的法定比价和市场比价发生偏离。由于当时的金币和银币都是可以自由铸造的足值的本位币，因此当金银的法定比价和市场比价发生偏离时，市场价格偏高的货币（良币）就会被市场价格偏低的货币（劣币）所排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进入贮藏，劣币充斥市场，出现“劣币驱逐良币”的现象。 4．为什么说金币本位制是一种稳定的货币制度？ 金币本位制是一种稳定的货币制度，表现在： 对内价值稳定：由于金币本位制下货币的贮藏手段职能，可以自动调节货币流通量。 对外价值稳定：由于金币本位制下黄金可以自由输出输入，外汇行市的波动以铸币平价为基础，围绕运费波动，波动的界限就是黄金输送点。 金币本位制的稳定性对当时资本主义经济发展和国际贸易的发展起到了积极的促进作用。 5.为什么说复金属本位制是一种不稳定的货币制度？ 答：平行本位制下：与价值尺度职能矛盾。（需要具体论述） 双本位制下：劣币驱逐良币规律。（需要具体论述） 跛行本位制就是事实上的金单本位制。（需要具体说明） 二、信用与利息、利率 1.信用的基本特征是什么？信用是怎样产生和发展起来的？ 信用是以偿还和付利息为条件的价值的单方面转移。 　　信用是在私有制基础上产生的。 社会分工的发展和商品交换的扩大，加速了私有制的产生，出现了贫富差别和分化。一部分家庭因贫穷被迫向富裕家庭告借，信用随之而产生。最原始的信用是高利贷，它在奴隶社会和封建社会中占主导地位。随着商品经济的发展，高利贷逐渐丧失其统治地位，现代信用制度逐渐建立。在信用货币制度下，信用和货币不可分割地联系在一起，整个货币制度是建立在信用制度基础之上的。货币和信用相互渗透并由此形成新范畴——金融。 2.银行信用是如何克服商业信用的局限性的？ 银行信用是银行或其他金融机构以货币形态提供的信用，属于间接信用。它克服了商业信用的局限性，广泛存在于各个经济领域。（1）银行通过存款活动，把社会上闲散的货币资金集中起来，汇集成大额货币资金，能够满足小额资金、大额信用资金的需要，克服了商业信用在信用规模上的局限性。是一种能够适应社会化大生产需要的现代信用形式；（2）银行信用是用货币资金的形式而非商品形式提供的信用，克服了商业信用在方向上的局限性，使社会资金得到灵活使用；（3）银行吸收的资金有长期闲置，也有短期闲置的，在调剂资金期限上具有灵活性，可以满足存贷款人各种不同的需求。克服了商业信用在期限上的局限性。 3.什么是国家信用？其特点是什么？ 答：国家信用是国家以债务人的身份，借助债券为政府筹集资金的一种信用形式。 其特点为：（1）国家信用可以动员银行信用难以动员的资金。（2）筹集的资金偿还期较长（3）与银行贷款的利息承担者不同。 4.如何理解利率的风险结构？ 由于风险不同，相同期限的金融资产因此而产生不同的利率，被称为利率的风险结构。其中所指的风险是包括违约风险、流动性风险和税收风险。违约风险是指由于债券发行者的收入随经营状况而发生改变，给债券本息能否及时偿还带来的不确定性；流动性风险是指因资产变现速度慢而可能遭受的损失。流动性风险往往与违约风险相伴而生；税收风险是由于不同的税收待遇导致不同的收入所得而产生。 5.决定和影响利率的因素有哪些？ 影响利率的因素包括： 平均利润率；市场资金供求、社会再生产状况；物价水平、风险程度；国家政策、法律规定、社会习惯；国际利率水平、国际间的协议或默契 四、商业银行 1.简要回答我国关于贷款分类中的“一逾两呆”和“五级分类法”的内容。 “一逾两呆”：逾期贷款、呆滞贷款、呆帐贷款。 “五级分类法”：正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类。 2.如何理解商业银行是特殊的企业这一性质？ （1）银行是企业：再生产环节；利润目标 （2）银行是特殊的企业：货币商品；信用领域；调节经济；货币资本借贷。 3.金融服务业与一般产业有何异同? 相同点：利润化目标 不同点：