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 PAGE 11 （四）二级分行及以下高管 41、房地产贷款一般需要重点防范的风险点有哪些？ 商业银行办理房地产业务，要对房地产贷款市场风险、法律风险、操作风险等予以关注，建立相应的风险管理及内控制度。 42、简述贷款新规下的贷款基本信贷流程。 1.贷款申请，2.受理与调查，3.风险评估，4.贷款审批，5.签订合同，6.贷款发放，7贷款支付，8.贷后管理 43、简述贷款新规对项目融资业务的专项要求。 1.项目可行性；2. 项目批准；3. 项目完工时限 44、简述商业银行审贷人员如何确定授信品种？ 1.流动性短期资金需求应关注：（1）. 融资需求的时间性（常年性还是季节性）；（2）.对存货融资，要充分考虑当实际销售已经小于或将小于所预期的销售量 时的风险和对策，以及存货本身的风险，如过时或变质；（3）应收账款的质量与坏账准备情况；（4）. 存货的周期。 2.设备采购和更新融资需求应关注：（1）.时机选择，宏观经济情况和行业展望；（2）.未实现的生产能力；（3.）其他提供资金的途径：长期授信、资本注入、出售资产；（4）. 其他因素可能对资金的影响。 3.项目融资需求应关注：（1）.项目可行性；（2）.项目批准；（3）.项目完工时限。 4.中长期授信需求应关注：（1）.客户当前的现金流量；（2）.利率风险；（3）. 客户的劳资情况；（4）.法规和政策变动可能给客户带来的影响；（5）.客户的投资或负债率过大，影响其还款能力；（6）.原材料短缺或变质；（7）.第二还款来源情况恶化；（8）.市场变化；（9）. 竞争能力及其变化；（10）.高管层组成及变化；（11）产品质量可能导致产品销售的下降；（12）.汇率波动对进出口原辅料及产成品带来的影响；（13）.经营不善导致的盈利下降。 5.贸易融资需求应关注：（1）.汇率风险；（2）.国家风险；（3）.法律风险；（4）.付款方式。 53、简述商业银行贷款审查的“6C”原则。 1.品德（character） 2.能力(capacity) 3.资本(capital) 4.担保品(collateral) 5.环境(condition) 6.事业的连续性(continuity) 56、简述固定资产贷款的主要风险点。 贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从借款人、项目发起人、项目合规性、项目技术和财务可行性、项目产品市场、项目融资方案、还款来源可靠性、担保、保险等角度进行贷款风险评价。 58、简述银团贷款的基本概念和分类。 根据我国法律 HYPERLINK /view/60883.htm \t _blank 规定，银团贷款是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和 HYPERLINK /view/339062.htm \t _blank 比例，通过代理行向 HYPERLINK /view/1699076.htm \t _blank 借款人提供的本外币贷款或授信业务。 按银团贷款的组织方式不同，分为 HYPERLINK /view/3797745.htm \t _blank 直接银团贷款和间接银团贷款，直接银团贷款由银团各成员行委托代理行向借款人发放、收回和统一管理贷款。 HYPERLINK /view/636462.htm \t _blank 国际银团贷款以直接银团贷款方式为主。间接银团贷款由由牵头行直接向借款人发放贷款，然后再由牵头行将参加贷款权(即贷款份额)分别转售给其他银行，全部的贷款管理、放款及收款由牵头行负责。 61、简述出口押汇和进口押汇的不同。 进口押汇：进出口双方签订买卖合同之后，进口方请求进口地某个银行(一般为自己的往来银行)向出口方开立保证付款文件，大多数为信用证。然后，开证行将此文件寄送给出口商，出口商见证后，将货物发送给进口商。商业银行为进口商开立信用保证文件的这一过程，称为进口押汇。因为进口商通过信用保证文件的开立，可以延长付款期限，不必在出口商发货之前支付货款，即使在出口商发货后，也要等到单据到达自己手中才履行付款义务。这样，进口商减少了资金占用的时间。同时，出口商愿意接受这种延长付款期限，是以开证行保证到期付款为条件的。因此，进口押汇是开证行为进口商提供的一种资金融通。 出口押汇：是指出口商根据买卖合同的规定向进口商发出货物后，取得各种单据，同时，根据有关条款，向进口商开发汇票。这时，进口商不能立即支付汇票票款，出口商为尽快收回货款，将汇票和单据持往出口地某个银行，请求该银行对汇票进行贴现。如果该银行进行审查后，同意贴现，即收下汇票和单据，然后把汇票票款扣除贴现利息后，支付给出口商。这种出口地银行对出口商提供的资金融通，称为出口押汇。出口地银行收下汇票和单据后，在