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8—如何与客户探讨养老话题
整理财务 规划人生
Financial Planning;课程目标;课程纲要;养老规划需求探索;;需求领域及其重要性;畅想老年生活;养老规划的意义;三、金融市场发展需要
个人养老计划可以分流银行长期储蓄，细分金融市场。民间具有巨大的储蓄空间，约34万亿元的各类居民储蓄中有很大比例用于养老
养老计划是需要考虑几十年收支平衡的理财计划，并涉及社会福利、企业员工福利、保险、投资等多方面知识和综合运用能力，更需要专业人员提供服务
;养老规划 三要素(现金、住房、医疗）;RMB;（二）、敢于投资
精心进行养老规划，进行多样化投资、渐进式投资，依据年龄调整投资策略，实现稳健策略和激进策略在不同时期和不同情况下的有效运用，争取以最小的投入实现最大的产出，创造一生平安生活。
（三）、拥有住房
在有收入时完成购房计划，既是投资也是分摊养老成本;确??需求;养老成本的阶段性;养老消费三类型;量化成本;保障型:
包括自己的住房.至少可以报销80%费用的医疗保险计划和维持基本生活的现金(约800元/月/个人),住低档老年公寓(如3人间\自理日常生活)
小康型:
在保障型消费水平上,应当增加营养膳食\日常保健\娱乐\境内旅游和亲朋聚会的费用,维持小康生活费约1500元/月/人,住中档老年公寓(如2人间,自理日常生活或计时服务)
享乐型:
在小康型基础上再增加高档营养膳食\境外旅游\家庭保健\高级病房等项目,维持享乐生活的现金约3000元/月/个人,住高档老年公寓(如1人间,有计时服务);目前安排并大概估算缺口;由于生命周期的延长和公共给付的减少，必须通过自身努力进行生活的重新设计。;如果不能实现您的养老目标---- 对您将会产生什么影响？;
您的社会养老金是确定的吗？ YES or NO
您的企业养老金是确定的吗？ YES or NO
您选择的其它投资工具的投资回报是确定的吗？
YES or NO
您的养老金需求是确定的吗？ YES or NO
;养老理财规划特征;尝试促成--- 我可以帮助您！;养老规划建议(突出量身定做);养老规划是特殊的理财服务;获得承诺;;养老需求话题角色扮演;Q A;课后作业;Thank you!
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