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密度保险论文范文:试述上海市商业保险密度的影响因素的实证陆青华word版下载 上海市商业保险密度的影响因素的实证陆青华论文导读：本论文是一篇关于上海市商业保险密度的影响因素的实证陆青华的优秀论文范文,对正在写有关于密度论文的写作者有一定的参考和指导作用,论文片段： 摘要:本文根据上海市1980-2007年之间的历史数据,采用多元线性逐步回归策略,构建人口机械增长率、劳保福利费用比例、全市居民消费水平指数、食品在社会消费品零售总额中的比重等自变量与因变量商业保险密度之间的数学模型,并对模型进行统计分析。 　　关键词:商业保险;保险密度;影响因素;实证研究 　　:A　文章编号:1006-1428(2010)010-0117-03 　　 　　2009年,国务院提出上海要加快建设国际金融中心,并同意在上海适时开展个人税收养老保险产品试点。个人税收养老保险产品的开发和推广,不仅有利于???善上海社会保障体系,而且对我国完善养老保障体系具有重要的实践作用,也是对我国商业保险发展的突破和创新。因为商业保险不仅仅是“金融三支柱之一”,而且也是社会基本养老保险的重要补充,所以研究商业保险密度就显得尤为重要。 　　 　　一、上海市保险密度发展趋势与影响保险密度的因素假设 　　 　　(一)上海市商业保险密度发展趋势 　　上海市商业保险密度是指上海市商业保险收入除以上海市户籍居民总数。上海市作为我国开放性国际化大都市,其居民收入水平和消费水平在全国均处于较高水平。但是保险密度并未与居民收入或消费的增长同步增加。以2005～2008年为例,2005年上海市人均年收入为26,823.00元,保险密度为2,452.62元,保险密度为人均年收入的10.94%,2006年这一比例为9.94%,2007年为9.92%,2008年为9.16%。那么影响保险密度在居民收入中比例下降的因素有哪些呢?目前,研究人均国内生产总值、人均工资、人口总数、从业人员总数、恩格尔系数、人均可支配收入、保险产品价格、生活节奏以及购买习惯等等对商业保险密度影响的文章较多,但是研究人口机械增长率、劳保福利费用比例、全市居民消费指数、食品在社会消费品零售总额中的比重等变量对上海市保险密度的影响的文献很少。 　　(二)上海保险密度的影响因素假设 　　1、人口机械增长率。 　　人口机械增长率是指一年内因迁入和迁出因素,城市人口的消长而导致人口增减的绝对数量与同期该城市年平均总人口数之比。上海市人口机械增长率的提高表现为户籍人口的平均受教育水平的提高以及城镇人口的增加。上海市统计年鉴数据显示上海市人口机械增长率从1990年的1.14%,增加到2008年的9.39%。曾朝晖、王俊明(2008)通过研究发现城镇平均人口的增加、受教育年限的增加都会刺激保险需求的增加。高素质、高学历层次的群体对商业保险的认知程度和接受程度都要高于上海市居民的平均水平。因此,假设商业保险密度与人口机械增长率呈正相关性。 　　2、劳保福利费用比例。 　　目前,社会基本养老保险对商业养老保险密度影响的文献,主要是通过计算社会保障支出对寿险密度的影响来分析,如孙德伟(2008),而通过劳保福利费用比例来研究社会基本保险对商业保险影响的文献很少。劳保福利费用比例指职工劳动保险和福利费用占工资总额的比例,它包括劳动保险和单位福利两部分。劳保福利费用比例既反映了企业的经营状况,也反映了企业的福利待遇水平。企业的经营状况越好,劳保福利费用比例越高,企业的福利待遇水平越高,职工就可能有更多的收入用于购买商业保险。因此,假设商业保险密度与劳保福利费用比例呈正相关性。 　　3、全市居民消费水平指数。 　　消费者必须具备一定的经济能力才可能购买商业保险,居民消费水平是一个关键因素。居民消费水平,是指居民为满足其存活、发展和享受等需要而消费物质产品和劳务的过程,它主要通过消费的物质产品和劳务的数量和质量来反映。上海市历年统计年鉴数据显示。1980年的全市居民消费水平指数(1978=100)是123.1,2000年是557.7,2007年是1119.6,居民消费水平指数呈增长态势。居民消费水平指数越高,人们可支配的收入越高,购买商业保险的可能性也就越高。因此,假设商业保险密度与全市居民消费水平指数呈正相关性。 　　4、食品在社会消费品零售总额中的比重。 　　恩格尔系数可以用来表示家庭的富裕程度或贫困的程度,但不能表示城市的消费能力,而食品在社会消费品零售总额中的比重比居民家庭恩格尔系数涉及的范围更广,其基本涵盖了各团体、企事业单位、政府部门以及家庭等,用它来表示城市的消费能力比较合适。 　　只有当城市消费能力增强,在食品需求基本得到满足的前提下,消费的重心才会向日常生活用品等转移,才有可能购买商业保险。因此,假设商业保险密度与食品在社会消费品零