保险学课件第八章人身保险选编.ppt

第八章 人身保险  目录;第一节 人身保险概述 目录; 一、人身保险的概念; 二、人身保险的特征 ; 二、人身保险的特征（续）; 自然保费是以各年死亡率为基础计算的保费，相当于当年的保险成本；均衡保费是在保险有效期内重新均摊的保费，即每年的保费相同。 ; 死亡率规律 死亡 年龄 ; 年龄 死亡率（‰） 自然保费 均衡保费 35 2.51 2.44 16.29 40 3.53 3.43 16.29 45 5.35 5.19 16.29 50 8.32 8.08 16.29 55 13.00 12.62 16.29 60 20.34 19.75 16.29 70 49.79 48.33 16.29 80 109.98 106.77 16.29 90 228.14 221.49 16.29; 二、人身保险的特征（续）; 二、人身保险的特征（续）;（一）按保险标的分类人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人生存或者死亡为给付保险金条件的保险。意外伤害保险是以人的身体或劳动能力为保险标的，以被保险人遭受意外事故而造成死亡、残疾、暂时失去劳动能力为给付保险金条件的保险。健康保险是以人的身体为保险标的，对被保险人在疾病或意外伤害事故所致伤害时的医疗费用给予补偿的保险。 （二）按承保方式分类个人保险是一张保险单只为一个人或一个家庭提供保险保障的保险。 团体保险是一张总的保险单为某一团体内的所有员工或其中大多数员工提供保险保障的保险。 ;（三）按保险期间分类 长期保险（保险期间1年以上） 一年期保险 短期人身保险（1年以下） （四）按照被保险人是否参与保险人利益分配分类 分红保险是指被保险人可以每期以红利的形式分享保 险人的盈利的保险。 不分红保险是指被保险人不参与保险人的盈利的保险。 红利一般来自实际死亡率与预定死亡率的差异（死差）、 实际利息率和约定利息率的差异（利差）和实际营业费用 和预定营业费用的差异（费用差）。 ; 三、 人身保险的分类（续）; 一、人寿保险的概念与分类; 二、传统型寿险;1、定期寿险（定期死亡保险）Term Life insurance （1）概念 是一种以被保险人在规定期限内发生死亡事故为前提而由保险人负责给付保险金的人寿保险。 定期寿险以被保险人在保险期限内死亡为给付保险金的条件，如果被保险人保险期满仍然生存时，则不给付保险金，保险费归保险人所有，不予退还。中途退保也不退还保费。 定期寿险只提供一个确定时期的保障。 ; 普通定期寿险案例 ;定期寿险适用：;（2）定期寿险的特点;（1）含义 是一种不定期的死亡保险。只要保险合同有效，被保险人不论何时死亡，保险人都给付保险金。 在终身寿险中，死亡保险金的给付为一必然事件，只是给付的时间为一随机事件，所以它是一种不定期的死亡保险。 这种保险是保障被保险人家属的一种方式，被保险人一般不能领取，由受益人领取。 终身寿险有时被看作是保险期限至被保险人100岁时的两全保险。 ;（2）特点 提供终身保障，每一张有效保单必然发 生给付。 投保人一般以均衡保费的形式缴纳保费。 保单具有现金价值。 ;（3）终身死亡保险的分类; （二）生存保险 ;（1）定义 是指被保险人生存期间，保险人按合同约定的金额、 方式、期限，有规则并且定期向被保险人给付保险金 的一种人寿保险。 年金保险因在保险金的给付上采用年金的形式而得名。 年金领取人和投保人可以是同一人，也可以是不同的 人，但通常情形是同一人。 年金保险给付期限可以是定期的，也可以是终身的。 ;市场上年金保险