利率与利率市场化.ppt

分析的原因;;;内容;一、利率及其种类;利率体系;利率体系;利率种类（一）:基准利率与无风险利率 ;利率种类（一）:基准利率与无风险利率 ;利率种类（一）:基准利率与无风险利率 ;利率种类（一）:基准利率与无风险利率 ;利率种类（二）:实际利率与名义利率 ;利率种类（二）:实际利率与名义利率 ;利率种类（二）:实际利率与名义利率 ;利率种类（三）:固定利率与浮动利率 ;利率种类（四）:市场利率、官定利率 、行业利率;利率种类（五）:年利率、月利率 、日利率;二、利率市场化的必要性;银行高利润增长被广泛关注;银行高利润增长被广泛关注;银行高利润增长被广泛关注;*;银行高利润增长被广泛关注;*;可有效遏制高利贷现象;缓解中小微企业融资难;高收益理财产品迫切要求利率市场化;*;人民币国际化;*;三、我国利率市场化进程一览;三、我国利率市场化进程一览;三、我国利率市场化进程一览;三、我国利率市场化进程一览;三、我国利率市场化进程一览;四、央行最近在利率市场化方面的举措;2012年的第一次降息;2012年的第二次降息;市场呼唤已久的利率市场化改革，因为央行在降息决策上的精心布局而不期而至。利率市场化大幕徐徐揭开。 央行7月份的第二次降息则让利率市场化阵营格局更加清晰。;人民币存款利率表-1;人民币存款利率表-2;人民币存款利率表-3;人民币贷款利率;*;五、利率市场化的定义和特征;;;*;六、对银行业金融机构的影响;利率市场化对银行业的潜在影响;麦肯锡预计中国银行业未来十年整体利润率将受到大幅挤压;利率市场化对银行业的促进作用;促进了商业银行经营行为的变革。有利于落实商业银行业务经营的自主权，进一步确立银行的自主经营地位，真正做到“自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束”。同时，利率市场化会使银行间、乃至金融业之间的竞争更加激烈，迫使银行强化预算约束；健全内部风险、成本控制制度；进行科学合理利率定价；改变经营机制。;利率市场化所带来的竞争，也会促进银行增强利率预测、风险管理能力和定价能力，给适应能力强、新业务开发创新能力高的银行带来新的发展机遇，特别是中小银行的价格竞争可能使处于行业统治地位的大银行市场份额降低，起到降低银行业集中度的作用。;对理财产品发行和存款增长影响;一是推动理财产品的销售； 二是理财产品与银行储蓄存款相互交融； 三是存款波动扩大，稳定性下降，增加银行资金成本，流动性差； 四是贷款波动扩大，突击放贷影响贷款收益率，息差收窄； 此外，存款的不稳定性还会带来潜在的流动性风险，资金成本随之上升。 ;七、对农村信用社的影响;存贷利差缩小，收入来源面临更大压力； 有可能出现大面积流动性问题； 贷款需求淡季资金闲置将更突出； 利率风险问题； 逆向选择和道德风险问题将凸显出来。 ;存贷款利差经历短暂扩大后逐渐缩小;有可能出现大面积流动性问题;贷款需求淡季资金闲置将更突出;利率风险问题;逆向选择和道德风险问题将凸显出来;八、农村信用社应如何应对;明确市场定位； 提升服务质量，拓展中间业务； 加强风险防控，提高防御风险的能力； 加强同业交流，避免恶性竞争，维护金融市场秩序。 ;积极主动参与利率市场化改革;建立利率内部协调机制;策略化确定利率水平;主动型利率管理;明确市场定位;提升服务质量，大力拓展中间业务;加强风险防控，提高防御风险的能力;做好风险防范预???