个人财务管理和现金规划.pptVIP

情景二 个人财务管理和现金规划;小思考：我们应该如何管住自己的荷包？;保存好个人/家庭的财务记录 了解个人/家庭的财务状况 进行个人/家庭的财务分析 建立个人/家庭的预算系统 编制现金规划;;做好个人理财的关键之一是收集个人财务记录，即跟踪个人的财务活动，记录、存储个人的相关信息，并组织、管理好这些记录，以便随时获取信息。 个人的理财规划方案是否适合，很大程度上取决于制定方案时是否对其财务信息以及与理财规划有关的非财务信息有充分的了解。;小思考：平时消费中，你有索取发票的习惯吗？;;类别;;;在个人财务记录的基础上，需要编制个人财务报表，从而进行下一步分析。 因为个人的财务活动主要是现金流动，所以省略利润表，只编制资产负债表和现金流量表。;;;;1-2-2.家庭负债的分类——可分为流动负债（1个月内）和长期负债;小思考：家庭为什么要负债？;;;1.收入大于支出 当收入大于支出的时候，有结余的资金可以用来投资，只要投资得当，随着投资的不断增加，当投资收入超过消费支出时，就会获得财务自由。 2.收支相抵 假设家庭初期就有一定的投资，则投资收入曲线上升完全依赖于投资效益，只要投资是盈利的，投资曲线就会不断上扬，但要达到财务自由还需要很长时间。如果没有初始投资，那么这种消费模式永远不可能达到财务自由。 3.支出大于收入 “月光族”就属于这种消费模式。由于消费支出一直大于工薪类收入，不得不用家庭原有的财富积累填补缺口，如果这种情况持续下去，随着时间的推移，家庭原有财富必将耗尽，家庭必将陷入财务危机。投资收益不断下降，直到为零。 ;小思考：你的消费模式是“收大于支”吗？你离财务自由有多远？;;;; ◆ 1.结余比率 ◆ 2.投资与净资产比率 ◆ 3.清偿比率 ◆ 4.负债比率 ◆ 5.即付比率 ◆ 6.负债收入比率 ◆ 7.流动性比率 ;;;;;;;; 1.个人预算的编制 2.预算的实施与控制 （1）按期对比预算和实际开支 （2）预算限额系统控制法;;;;;;;;任务分析;任务分析;（4）流动性比率反映了家庭流动性资产与每月支出的比值，通常的流动比率值为3-6，4.8的流??性比率说明军女士家庭的流动性资产可以支持家庭4个月的支出，较为合理。 （5）清偿比率为56%略高于50%的通用标准，说明军女士家庭偿负能力基本可以保证，其财务风险主要集中在一定时期内的债务危机。 ;（6）投资与净资产比率反映了客户资产在投资资产上分配的比例，参考值为50%，而军女士家庭该比率为0，说明投资意识很差。 （7）家庭即付比率为5.6%，明显低于参考值70%，说明流动性资产规模过小，存在很大的财务风险。;;任务实施方案　;2.子女教育规划及债务偿还规划 关于子女教育问题，重点规划孩子成长过程中所需要的费用支出。考虑到教育金积累的时间刚性与费用刚性，因此教育金的投资应充分考虑其稳健性，可以考虑构建一个债券型基金与保本的银行理财产品的投资组合。针对军女士家庭现有10万元债务问题，需两年偿还，通过现有存款及未来收入储备，基本可以实现。 根据军女士家庭财务实际情况，两年以后10万教育费用的理财目标，以目前的家庭财务及两年内收支情况难以与家庭债务同时解决，建议家庭债务应先行解决，将其中一项理财需求延后目标达成年限。 3.保险规划（略）。;健康、金钱和爱，还有能够享受它们的时间 = 成功！ 谢谢！;; 1.个人/家庭建立现金储备主要考虑的因素。 2.一般家庭会储备其月支出的3-6倍现金。 3.决定家庭现金储备金额时也可通过家庭失业保障月数、家庭意外或灾害承受能力两个指标的计算结果衡量确定。 ;;;;;1.现金 2.储蓄 3.货币市场基金 ;;;;; ◆ 1.信用卡贷款 ◆ 2.个人无抵押小额信贷 ◆ 3.存单/国债质押贷款 ◆ 4.保单质押贷款 ◆ 5.典当融资 ;;;? 可提供一定额度内20~50天的免息透支； ? 免息分期付款； ? 高透支额度、临时调高信用额度（最高5万 元、调整30天有效）； ? 预借现金（每卡每天最高2000元，以日0.5 ‰利率按月复利计息）； ? 循环信用（相当于小额无担保贷款）； ? 支出记录与分析（养成保留对账单的习惯）； ? 支出管理； ? 建立信用记录。 ;;;;;;;;;;;个人/家庭通过特殊工具融资需注意的问题;向客户说明现金规划;正确理财！安全无忧！ 谢谢！ ;案例 典型中产之家庭理财