7-商业银行曹龙骐.pptVIP

商业银行; 商业银行是为适应市场经济发展和社会化大生产而历史形成的一种金融组织，是现代金融体系的主体组成部分。 现代商业银行的几个重要方面必须引起重视：一是组织存款；二是发放贷款；三是信用创造。 本章主要介绍商业银行发展历史、性质职能、存贷业务、信息中介、金融服务以及中国商业银行改革开放现状。; 本章 共四节;第一节 商业银行概述;一、商业银行的产生与形成途径;银行的产生和发展;2.商业银行形成的途径;;二、商业银行的性质与职能;（2）商业银行是一种特殊的企业;（3）商业银行是一种特殊的金融企业;2. 商业银行的职能;（2）支付中介;（3）信用创造;（4）信息中介;（5）金融服务;三、商业银行的经营模式与发展趋势;2. 现代商业银行的发展趋势;*;(3)银行服务流程的电子化 :科学技术的广泛运用，特别是“互联网+”的应用，再造了银行的业务流程，改变了银行的经营模式。 银行广泛使用自动化服务系统，包括现款支付机、自动柜员机以及售货终端机等； 信用卡的普及； 银行内部业务处理和银行资金转账系统的自动化。;(4)网络银行的发展;(5)商业银行的全球化趋势;第二节 商业银行业务;一、商业银行负债业务;2.各类存款;⑵定期存款。法人存款户与银行预先约定存款期限的存款。 　定期存款的特点： 带有投资性。由于利率高、风险小，是一种较安全的投资方式，也是银行稳定的资金来源。 所要求的存款准备金率低于活期存款。 手续简单，费用较低，风险性小。 利率根据期限的长短不同而存在差异，但都要高于活期存款。;　⑶储蓄存款。个人为了积蓄货币和取得一定的利息收入而开立的存款。储蓄存款也可分为活期存款和定期存款。 　储蓄存款的特点： ①储蓄存款多是个人为积蓄购买力而进行的存款。 ②金融监管当局对经营储蓄业务的商业银行有严格的规定，以保障储蓄存款的安全。;3.商业银行的长、短期借款;商业银行短期借款的主要特点： 对时间上和金额上的流动性需要十分明确。 对流动性的需要相对集中。 存在较高的利率风险。 主要用于短期头寸不足的需要。;⑵长期借款。指偿还期限在一年以上的借款。主要采取发行金融债券的形式。金融债券可分为资本性债券、一般性金融债券和国际金融债券。 发行金融债券与存款相比有以下特点： 筹资的目的不同。发行金融债券是为了增加长期资金来源和满足特定用途的资金需要。 筹资的机制不同。金融债券的发行是集中、有限额的，是银行的主动型负债。;③筹资的效率不同。金融债券的利率一般高于同期存款利率，对客户有较强的吸引力，筹资效率较高。 ④所吸收资金的稳定性不同。金融债券有明确的偿还期，一般不用提前还本付息，有很高的稳定性。 ⑤资金的流动性不同。金融债券一般不记名，有较好的流通市场，具有比存款更高的转让性。;二、商业银行的资产业务;按贷款期限划分：活期贷款／定期贷款／透支； 按贷款的保障条件划分：信用放款／担保抵押放款／票据贴 现等； 按贷款使用的行业划分：工业贷款／商业贷款／农业贷款／ 科技贷款／消费贷款等； 按贷款具体用途划分：流动资金贷款／固定资金贷款、商品 贷款／资本货物贷款； 按贷款的偿还方式划分：一次性偿还贷款／分期偿还贷款； 按贷款风险度划分：正常贷款／关注贷款／次级贷款／可疑 贷款／损失贷款。;　⑤损失贷款;　⑤损失贷款;　⑤损失贷款;　⑤损失贷款;　⑤损失贷款;商业银行贷款必须遵循的基本程序：;商业银行贷款定价的原则：;2.商业银行的证券投资业务;三、商业银行的中间业务;中间业务迅速发展的主要原因;2.商业银行中间业务的主要类别;第三节 商业银行经营原则与管理;一、商业银行经营原则;⑴利差收益率;⑵银行利润率;⑶资产收益率;⑷资本盈利率;2.流动性原则;⑵影响商业银行流动性的主要因素：;⑶商业银行保持流动性的必要性;⑷商业银行保持适度流动性的重要性;现金资产率;②贷款对存款的比率;③流动性资产对全部负债或全部贷款的比率;④超额准备金;⑥资产结构比率;3.安全性原则;⑷衡量商业银行安全性的指标：;4.盈利性、流动性、安全性三原则的协调;二、《巴塞尔协议》系列与商业银行的风险管理;1. 《巴塞尔协议》 ;(4)《巴塞尔协议》的目的;(5)《巴塞尔协议》的主要内容;2.《巴塞尔协议》的修改与补充;3. 《新巴塞尔协议》 ;4. 《巴塞尔协议III》;2010年9月12日，巴塞尔银行监管委员会管理层会议在瑞士 举行，27个成员国代表就加强全球银行业监管的《巴塞尔协议III》达成一致意见，并在2013年1月1日发布实施。 这一新协议力着眼于三个目标：一是要增强银行业应对金融和经济压力冲击的能力；二是要要改进银行业的风险管理和公司治理体制；三是加强商业银行的透明度和信息披露。;第四节 中国商业银行改革;一、中国商业银行改革历程;(2)基