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淮阴工学院毕业论文开题报告学生姓名：朱莉学号：1101801118专业：国际经济与贸易论文题目：外资银行的进入对中国银行业的影响及对策分析指导教师：李敏2013年3月9日毕业论文开题报告1．结合毕业论文课题情况，根据所查阅的文献资料，每人撰写2000字左右的文献综述文献综述1 研究背景世界各国对银行业的开放问题历来谨慎，直到20世纪70年代才开始相对放松对外资银行的准入政策，此后随着金融自由化、金融国际化的日益深入，跨国银行已经成为全球经济发展中的重要经济力量。从国内的情况来看，改革开放以后，国际贸易与生产国际化的迅速发展、外汇业务的增多要求国内金融业务与国际金融市场连为一体，因此要求有既经营人民币业务，又经营外币业务，既经营国内业务，又经营国际业务遵循国际惯例办事的金融机构的出现，而外资银行应我国发展的需要进入中国，成为我国社会主义金融体系中不可或缺的一个组成部分。至此，外资银行的全面进入在给我国银行业注入新鲜血液的同时也带来了问题和挑战。目前外资银行在中国银行业市场的规模与布局如何？他们进入后给中国银行业带来了什么样的影响？面对这种复杂局面，我国银行业应该采取何种应对手段和措施？本文将通过对理论的阐述和实际的剖析，逐层展开来解决上述问题。这对于我国银行在总结经验和教训，面对竞争进行有效经营和风险管理，健康稳定发展，稳定国民经济，落实科学发展观，构建和谐社会具有重大现实意义。2　国内外研究现状外资银行的进入对中国银行业的影响到底是正向影响，还是负面影响，引起众多研究学者的关注。从国内外研究来看，外资银行的进入对中国银行业的影响研究大致分为以下两种情况。2.1 外资银行进入对中国银行业的有利影响Gray（1981）、Goldberg等（1981）研究结果显示，外资银行的进入对本地银行业效率的提高有积极作用。Claessens和Klingebiel（1999）、Hawkins（2001）等研究了外资银行进入的促进本国银行效率提高的途径和方式是什么，主要是通过竞争效毕业论文开题报告应来起作用。AdolfoBarajas等（1999）通过对哥伦比亚国家的外资银行进行研究发现这些外资银行的进入一方面促进了当地银行业效率的提高，另一方面恶化了银行业的贷款质量。Levine（1996）在研究外资银行进入加强本国竞争效应外，还关注外资银行进入所带来的技术、理念和经验。强调四个方面：一是通过模仿可以使国内银行快速学习国外先进的技术和风险管理经验；二是合并或合资的方式将会放大示范效应和学习效应；三是突出国外先进风险管理技术的重要性，外溢到本国银行业会促进本国银行效率的提高；四是外资银行的进入还会提高我国监管部分的监管质量。Mathieson和Roldos（2001）研究也认为，外资银行的进入除了通过竞争效应影响当地银行业效率外，技术外溢效应也是很重要的途径。Claessens等（2001）利用80个国家1988-1995年银行业经营业绩的数据进行研究，发现随着外资银行的进入，本国银行业经营成本出现下降，提高了经营效率，而且这种促进作用是在外资银行一开始进入就出现，而不是当拥有一部分市场份额后再出现。国内学者徐振东（2001），叶欣（2004），郭妍和张立光（2005）等的研究结论是外资银行的进入将对我国银行业效率的提高和金融系统的稳定性产生积极的正面效应。由于外资银行的进入，我国信贷资金的供给情况将得到改善，同时，通过技术外溢效应，外资银行针对客户的风险识别和风险管理技术将外溢到国内银行，将对整个银行业的信贷资金安全起到积极作用。而且，随着在我国外资银行工作的中国员工人数的增加，这部分人力资源更充分的学习外资银行的技术和经验，将成为我国银行业发展的保证。白叙雅和李炎等（2002）认为竞争效应机制是影响我国银行业效率的主要途径。外资银行相较国内银行所具备的资金、技术和创新优势，会使国内银行面临巨大的竞争压力，被迫提高管理水平、改善服务技术和加强产品创新能力。郭妍和张立光（2005）利用我国1993—2002年13个银行的面板数据研究发现，我国外资银行的进入促进了银行业的竞争、提高了金融系统稳定性以及产生了技术示范效应。2.2 外资银行进入对中国银行业效率的消极影响Janek Uiboupin（2004）通过对中东欧国家研究，得到结论是外资银行的进入在短期内与本国银行利息收入和非利息收入负相关，同时增加管理成本，这从一个侧面说明了外资银行的进入加强了本国银行业的竞争压力。Hermes和Lensink（2002）通过大量的数据研究发现，外资银行在进入一国市场后，达到一定市场份额时，才开始显现对本毕业论文开题报告国银行业效率、利润和费用的积极作用。他们关系如同倒“U”型，短期内费用增加，在长期内是下降的。同时，外资银行的进入影响在发达国家和发展中