债权转让之实例剖析.docVIP

“债权转让”之实例分析 周海滨 王群 债权转让，即债权人将对债务人之债权，转让给第三人。在实务操作中，债权转让有哪些目的呢？或者说在哪些情况下要进行债权转让操作呢？以实例来说明。 案例一：便于债权的归集、集中 背景案例：如债权人甲以及其关联企业乙、丙、丁对债务人戊各享有500万的债权，乙丙丁债权发生在前，且没有担保；甲债权在后且甲要求债务人戊提供土地抵押担保（土地抵押）。 问：甲乙丙丁（关联企业）如何保障自己的债权，如何全面设定抵押权？ 方案一：债务人戊为债权人甲提供了土地抵押担保，但拒绝为乙丙丁补办土地抵押担保，理由是乙丙丁债权早已发生。 方案二：债务人戊为债权人甲提供了土地抵押担保，同时为乙丙丁补办了土地抵押担保，所以债务人戊分四次为甲乙丙丁办理了土地抵押。 方案三：债权人乙丙丁将其债权转让给债权人甲，债务人戊为债权人甲提供土地抵押担保。 比较：1、方案一与方案三的比较 在方案一中，因为乙丙丁债权早已确定，所以债务人有权拒绝为乙丙丁补办土地抵押担保；在方案三中，因乙丙丁的债权转让给甲，而甲的债权尚未发生，甲对戊有谈判优势，可以要求将其受让的乙丙丁的债权连同要发生的甲的债权，一并设定土地抵押担保。 2、方案二与方案三的比较 同样是债务人戊同意为甲乙丙丁提供担保，但在方案二中，因为乙丙丁债权各自独立，所以要做多次质押担保；在方案三中，因乙丙丁债权已经转让给甲，所以只做一次质押担保就可以了。 总结：在债权人甲乙丙丁为关联企业的前提下，采取债权转让的方式（方案三），有利于对债权更好的设定物权担保，同时提高了效率。 另外，上述案例及方案设计都是有一定前提的，在实务操作中，如甲乙丙丁非为关联企业，是否可以参考上述方案三的模式，需要具体情况具体分析。 案例二：采取债权转让，有利于保有抵押权等担保物权 背景案例：债权人甲对债务人乙享有债权，乙的关联公司丙为甲的债权提供了土地抵押担保，现担保人丙因其个人债务导致上述担保土地被第三人A查封。 问题：债务人乙如何保障其权利？如何保全抵押权（对抗第三人A的查封）？ 方案一：债务人乙按期偿还了甲的债权，此时甲之债权消灭，同时抵押权亦消灭。 分析：债务人乙还款行为导致土地上抵押权消灭，无法有效对抗第三人A的查封。 方案二：债务人乙拒绝偿还甲的债权，甲起诉至法院，实现了甲对丙的担保物权。 分析：债务人乙拒绝履行债权的行为，并未保全其关联企业丙的土地，同时债务人乙可能因此失去商业信用。 方案三：债务人乙安排案外人B受让债权甲的债权，此时，案外人B享有对丙的担保物权。 分析：案外人B受让了债权甲的债权，使得甲的债权得以实现，保全了债务人乙的商业信用；同时案外人B因受让债权同时获得了对担保土地的抵押权，而该抵押权可以有效对抗第三人对抵押土地的查封。而案外人B系债务人乙安排，债务人乙与担保人丙又系关联公司，可以说，乙、丙及B的利益是共同的。而案外人B抵押权的获得，可以有效从容的对抗第三人对土地的查封。 综上，方案三有效的利用了债权转让的方式，可以化被动为主动，有效的保有抵押权，从而在逆势中获得一定的主动权。当然，在实务中，要注意合法合理。 案例三：对于以自己土地提供抵押担保而且有众多债权人的债务人而言，债权转让能帮到他吗？ 背景案例：债权人甲对债务人乙享有债权，乙以其土地、厂房为甲的债权提供了抵押担保，现债务人乙无法偿还债务，债务人甲欲拍卖该土地及厂房实现其债权，而一旦土地厂房被拍卖，债务人乙将一无所有，也将无法继续经营。另外，债务人乙的其他债权人丙丁等也提前了诉讼。 问：此时债务人乙该如何处理？ 方案一：债务人乙积极偿还甲的债权，消除了甲的抵押权。 分析：在这种情况下，甲的抵押权虽然消灭了，但因为还存在其他债权人丙丁，其他债权人仍可查封该土地。所以，在债务人已经有众多债权人的情况下，债务人不会选择偿还有抵押权的债权人，想吃肉的狼太多了。 方案二：债务人乙安排案外人A，受让债权人甲的债权，同时获得抵押权。 分析：在这种情况下，债务人乙安排的案外人A虽然获得了抵押权，但也只是获得了优先受偿权，仍无法阻止其他债权人的拍卖行为。 方案三：债务人乙在该土地的拍卖过程中，安排案外人A将土地拍下。 分析：通过拍卖获得的土地、厂房，其上已经解除了法律负担，而且归属于案外人A，而案外人A与债务人乙存在关联关系，在这种情况下，债务人乙可以借用案外人A的外壳重整旗鼓，重新经营，而且土地厂房毕竟有升值之可能。 提示：所以对于已经债务缠身，但仍有继续经营心思的债务人而言，即使是享有抵押权的债权人，也不要指望债务人会受让其债权，因为还存在其他债权人。 而对于没有抵押权的其他普通债权人而言，要提防债务人利用案外人将抵押物拍下，此时，抵押物已经易主，普通债权人的债权便落空了。此时，作为普通债权人而言，要想办法将土