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中小企业信用担保服务发展问题研究 　　摘 要：随着中国经济的不断发展，中小企业逐渐成为国民经济的重要组成部分。中小企业为国民经济创造价值的同时，自身也存在融资缺口的弊端，为解决这一问题，信用担保制度的出现，成为化解金融风险、解决融资难的有效途径。本篇论文旨在通过对中小企业融资的信用担保业发展现状的研究，对其存在的问题及原因进行分析，归纳其特点，找出符合我国社会经济发展特点、切合我国基本国情的方针政策，从而促进中小企业融资与信用担保业的健康稳步发展。 　　关键词：中小企业；信用担保；融资 　　随着中国经济的迅猛发展，中小企业在推动经济运行中占据了重要地位。总体来说，中小企业为国民经济创造社会财富、增加财政税收、提供就业机会等提供了积极地保障，中小企业是推动国民经济发展的坚实力量，是保障社会平稳健康发展的有效桥梁，是促进国家税收的有效途径，是创造社会财富的根本所在。但由于自身条件的缺陷，导致资金难易归拢、技术人才缺乏、信息流通不畅快造成融资难问题的出现。 　　为解决这一问题，信用担保行业的出现，在一定程度了化解了中小企业与各机构之间的矛盾冲突。为中小企业与信用担保行业创造了良好的沟通平台，起到了良好的纽带租用。因此，建立符合社会经济发展及中国基本国情的信用担保体系刻不容缓。 　　一、对中小企业信用担保行业存在的问题及原因分析 　　（一）担保行业经营不规范 　　在国家总体的宏观与微观经济政策的指引下，部分担保机构仍旧存在风险隐患，造成部分担保机构缺乏有效控制，在经济如此发达的条件下，部分担保机构为了谋取更高的利益回报，不惜采取一些违反国家经济政策的手段以达到企业的最高标准。使得企业存在更大的风险隐患。首先表现为资金不确定，在融资的过程中，有些部门机构为了谋取个人利益，进行资金虚假报告，造成了部分资金亏空；其次资金管理人不稳定，由于资金控制由专门的部门控制经营，使得一览独大的行为产生，没有其他部门进行约束控制，从而造成一定的损失出现；最后交易风险的难易控制并且委托人的掩藏资金具有一定的风险。 　　（二）中小企业数量多但资金来源少 　　相关文献数据表明，随着社会经济的发展，小企业逐渐占据企业的大部分领域，创造了粗大的社会财富，提供了很大的就业机会，为中小企业的可持续性创造了良好的发展契机。即使这样，中小企业仍旧面临融资难、贷款难的弊端、其资金制度的不完善、社会保障的不合理、资源控制的不健全等一系列的问题的出现，很难使得中小企业的担保行业健康稳步发展。 　　在中小企业直接融资方面，由于信用担保行业的风险驱动，使得很少有企业投资在中小企业，就造成了中小企业信用担保的不确定和风险性的增强。使得部分企业不能创造其社会价值。从而减少了企业自身的资金来源。 　　（三）中小企业信用缺失，外部环境有待改善 　　由于近几年各类机构的数量飞速上涨，管理层的制度存在一些漏洞，使得一系列的融资担保行业的违规经营、违法操作等现象的出现，给国民经济造成了一定的损害，为信用担保行业的不稳定、不健康发展促成了可能，从而为企业自身的发展创造了更大的风险隐患。 　　由于部分地区信用担保行业没有良好的信用保障，加之随着社会经济的不断发展壮大，使得同行业的担保行业出现很多的新兴企业，不断竞争的残酷现象，造成信用担保行的不合理运行，系统模式出现滞缓、工作效率低下等、部分企业为了谋得更好地社会经济效益，采取违法经营创造高利益高投入的经营模式，造成了社会紊乱，经济运行的不畅通现象的出现。 　　（四）监管运行不合理 　　在信用担保行业稳步提升的环境下，由于监管部门的疏忽检查和监管力度的不完善，使得有些部门以假乱真，防范风险意识薄弱。随之信用担保行业数量的稳步增加，使得监管部门资源不足，信用担保行业的贷款及融资不能够很好地解决。在国民经济发展的强大推动力下，担保行业的不合理运行，监管力度不完善使得资金不能够有效流通、可用资源不能够有效传播，造成了一定的社会影响。 　　二、中小企业信用担保服务管理的对策研究 　　（一）增加监管能力，严守风险底线 　　各地区应集中监管力度，切实履行监管职能，完善风险体系建设。各地区应相互监督，提高防风险意识。在国家政策的指导下，极力推进中小企业信用担保行业的健康稳步发展，做到零风险、零漏洞的稳固工作。在担保机构非法经营面，应及时采取调控措施，切实保障中小企业信用担保业的信用意识。加大对中小企业信用担保的监管能力。在促进国民经济发展的同时，吸取以往经验教训，并按照风险防范制度的相关要求开展排查工作，切实避免风险系统的出现。 　　（二）规范银担业务合作，促进银担合作稳步进行 　　在保障信用担保行业稳步进行的过程中，应规范银行及各中小企业之间的业务合作，提供人力支持、技术支持、信息支持的有效配置。在保障信用担保行业的信息系