中国商业银行开展全球化经营服务的若干思考.docVIP

中国商业银行开展全球化经营服务的若干思考 　　 【摘要】本文从中国商业银行开展全球化经营服务的必要性入手，较为深入地分析了其全球化经营服务取得的成果及与同业间的主要差距，最后为提升全球化经营服务能力提出了具体策略。 　　 【关键词】商业银行 全球化经营服务 策略建议 　　中国已成为全球第二大经济体，在全球经济和贸易体系中发挥着巨大的影响力，随着中国在国际经济金融中的角色由边缘逐步走向核心，中国企业全球化布局以及对外直接投资进入快速轨道。与此同时，数以万计的个人高端客户也把眼光转向国外，尝试资产的全球化配置。因此，跟随企业和个人客户的海外拓展足迹，支持其全球运营已成为中国商业银行的战略选择。 　　一、中国商业银行开展全球化服务的必要性 　　（一）契合中国经济全球化的需要 　　中国经济的全球化迫切需要与之配套的中国金融服务国际化。全球化的经济必须建立在国际化的金融服务基础之上，与中国经济全球化高速步伐相比起来，中国商业银行国际化步伐相对落后，目前还没有一家能够与汇丰、花旗全面抗衡国际性银行，五大国有银行的服务范围和收入来源基本来自国内市场。因此，中国商业银行拓展全球化经营服务既是契合中国经济全球化的需要，也是实现自身战略转型的必由之路。 　　（二）服务人民币国际化的需要 　　人民币国际化是增强中国经济在世界影响力的国家战略。从2009年7月，国务院批准开展跨境贸易人民币结算试点，代表人民币国际化的征程自此启动，五年多来，跨境贸易投资规模迅速扩大，由2009年只有35.8亿元，到2014年前三季度已超过4.8万亿元。人民币国际化是提高中国商业银行国际化竞争力的重要举措，国内银行的海外发展是人民币国际化必不可少的环节，为中国商业银行提高全球化竞争力和市场份额带来了重大机遇。 　　（三）跟随中国企业“走出去”的需要 　　金融危机后，中国企业全球化布局以及对外投资进一步扩大，成为世界主要的对外投资主体之一。据商务部统计，中国对外直接投资年均增长超过20%，近10年多来，增长了64倍。中国企业走出去过程中不仅需要资金支持日常贸易经营、固定投资、并购等活动，也需要具备全球化的财务管理能力，规避汇率利率等投资风险。满足客户海外发展的金融需求，成为中国商业银行的国际化直接动力。 　　（四）满足个人客户全球化活动的需要 　　据《中国国际移民报告（2014）》报告，投资移民正逐渐成为个人高端客户进行海外投资的首要选择，主要的投资方式有债券、股票、基金、商业项目投资以及房地产投资等。贝恩公司《2013年中国私人财富报告》显示在过去五年内，境外投资在高净值人群可投资资产总量占比提升至20%左右。未来两年内，预计跨境多元化配置会进一步增加，其中固定收益类产品和房地产为主要投资类别。随和政策的逐步放开，个人海外直接投资将渐成趋势，以及中国公民全球旅游、购物消费额的不断上升，其多元化金融服务需求愈发强烈，为海外财富中国商业银行管理和私人银行业务发展带来巨大潜力。 　　二、中国商业银行开展全球化经营状况分析 　　（一）海外布局初现成效 　　 中国银行作为最早走出去的中国商业银行，在海外的发展已经初具规模，已经搭建起了覆盖全球的服务网络，其海外资产和创造利润已达集团的20%，是最具代表性的中国全球银行。跟随其后，工商银行、建设银行以及农业银行近些年来也大力拓展海外业务，加快海外布局，海外业务发展潜力非常巨大。 　　（二）与全球先进同业相比，中国商业银行全球化经营服务能力仍存在不小差距 　　 尽管全球化经营服务已初见成效，但是中国商业银行海外资产和收入占比不高，尤其是与全球先进同业相比，仍存在不小差距，主要体现在以下几个方面： 　　一是海外机构布局还未形成规模效应。除中行外，其余中国商业银行在海外机构的布局的广度和深度仍显不够，许多机构员工人数不多，业务量很小，特别随着国家对外发展战略加快，在新兴市场地区的机构布局凸显不足，尚未形成强有力的全球化金融服务能力体系。 　　二是业务基础仍显薄弱。中国商业银行海外业务发展最大的瓶颈是客户基础的薄弱，尤其是当地客户数量少。现有银行海外机构主要以跟随服务境内客户“走出去”为主，主要经营业务是联动业务，客户基本为境内在当地的窗口公司，真正的本地客户较少，客户数量和质量的薄弱难以支撑后续长远发展。而汇丰、花旗等全球性银行，其牢牢扎根当地，本地业务和客户为主流。 　　三是利润来源仍较为单一。中国商业银行海外业务利润来源集中于传统的利差收入，其中又以对公业务为主。零售业务、私人银行、投资银行、现金管理、托管以及清算等中间业务创收对利润的贡献度非常有限。对比同业，汇丰银行对公、零售以及资金业务收入各占1/3市场。 　　四是经验丰富的国际化人才缺乏。在全球化经营服务过程中，需要解决的一个迫切问