金融消费权益保护典型的案例第一期.docVIP

象数理大酋长 金融消费权益保护典型案例第一期 目??录 典型案例一：投诉从银行柜台取出假币案（人民币管理） 典型案例二：基层银行提高票据承兑审核标准案（支付结算管理） 典型案例三：老人去世银行存款无法取出引发纠纷（支付结算管理） 典型案例四：银行信用卡“止付”后计收年费案（支付结算管理... 金融消费权益保护典型案例第一期 目??录 典型案例一：投诉从银行柜台取出假币案（人民币管理） 典型案例二：基层银行提高票据承兑审核标准案（支付结算管理） 典型案例三：老人去世银行存款无法取出引发纠纷（支付结算管理） 典型案例四：银行信用卡“止付”后计收年费案（支付结算管理） 典型案例五：银行拒办代缴车辆罚款案（代理收付） 典型案例一： 投诉从银行柜台取出假币案 案情简介 2014年12月17日，金融消费者单女士向淄博市金融消费权益保护协会（以下简称协会）投诉Y银行某支行。称11月初，其父亲到Y银行某支行办理取款业务，从柜台提取了1400元现金，在消费过程中发现有3张假币，回银行查验，经点钞机测试假币均能安全通过，后经反复验证及揉搓查验，点钞机才报警显示为假钞。银行请单女士观看当时的取款录像，单女士认为，点钞机都不起作用，看录像也看不出结果，要求查询冠字号码，银行回复无法查询。单女士遂拨打12363电话投诉到协会，要求Y银行给予合理答复并承担其损失。 处理情况 淄博市协会接到电话后，及时与Y银行淄博分行金融消费权益保护工作部门沟通联系，将《淄博市金融消费纠纷投诉处理表》发往该行。Y银行淄博分行回复了处理结果，该行查看当日监控录像，柜员付款时与取款人当面对现金正反面验了两次，符合付款标准要求，且该行某支行营业大厅内摆放有一台供客户验视真伪的点钞机，单女士父亲当时未对银行柜员的操作流程提出异议。因客户取走现金离开网点监控视线且相隔时间长达36天，银行无法认定其真实性，不能满足单女士的诉求，Y银行已向客户进行了解释。 为进一步查清事实真相，协会联系人行淄博中支货币金银科工作人员赴Y银行某支行营业室进行现场查证，用点钞机查验了柜员当日的库存现金，未发出报警，调阅了事发日录像，发现经办柜员操作合规。由于该行未运行冠字号码查询信息系统，无法提供冠字号码查询，因此不能判断单女士父亲的假币由该行流出。 淄博中支货币金银科工作人员将携带的伪造币和变造币用该行点钞机验钞，发现点钞机仅对伪造币报警，对变造币并未报警，说明该行柜员使用的点钞机不能识别真假币拼凑的变造币，存在较大风险隐患，但这一事实也无法确认单女士父亲的假币与Y银行有直接关系。因不能判断假币是否确实从Y银行流出，查证人员回来后及时告知了单女士查证过程与结果，重点解释了冠字号码查询的相关规定，客户表示理解，并对协会的工作态度认可和感谢。 法律分析 根据《中国人民银行办公厅关于银行业金融机构对外误付假币专项治理工作的指导意见》（银办发〔2013〕14号），银行通过柜台对外付出现金，实现冠字号码查询的时间为不迟于2015年底。在实现冠字号码可查询后，将会解决银行涉假币纠纷的举证和责任认定问题。目前情况下，对于单女士的投诉纠纷，银行方面没有提供冠字号码查询的义务。 目前，在银行无法记录冠字号码的情况下，消费者对于取到的假币，如不当场指出则很难维权。消费者在取钱时最好当场验钞，发现假币时，将假币放在取款机摄像头所能观察的范围内，直到银行工作人员到来处理。 典型案例二： 基层银行提高票据承兑审核标准案 案情简介 ????嵇女士将收到的银行承兑汇票寄至五莲县某银行请求兑换。该行工作人员因汇票背书人盖章模糊退回了汇票，同时要求嵇女士提供相关证明材料。嵇女士随后立即联系了先后经手该汇票的三家公司，分别向其索要了书面证明，又附上该汇票和自己出具的说明材料，重新寄至该行，再次被银行工作人员以不合要求为由退回。嵇女士不满银行的工作态度，遂向当地金融消费权益保护协会进行投诉，要求协调银行兑款。 处理情况 五莲县金融消费权益保护协会受理该投诉后，对投诉人进行了安抚，并及时联系被投诉银行工作人员核查相关事实。经调解，该行业务人员通过征求上级行意见，呈递了投诉人的证明材料，上级行审核后通过了该汇票，最终满足了嵇女士的兑款要求。嵇女士对处理结果表示满意。? 法律分析 ????根据《中华人民共和国票据法》等有关法律的规定，判断背书有效有两条准则：一是背书人和被背书人是否有转让票据权利的书面行为，二是背书是否连续。背书人印章不清但只要能够辨认并判断背书连续，持票人应享有票据权力，但买入时应获得相关证明或与承兑行联系。关于该类瑕疵汇票的承兑，人民银行颁布的有关规定要求“责任人出具证明，并得到承兑行认可”，但认可的标准，则由各银行自行把握。因此，案例中嵇女士对汇票拥有相应权利，而承兑所需的证明材料及其标准，则由银行具体规定。此案例中，所涉