创新显效转型扬帆.PDFVIP

责任编辑：单峰 陆抒 校对：林小娟 2017年 3月 14日 星期二 金融 10 消费拉动是经济发展的必然选择， 供给侧改革是当前国家经济发展重大 战略，消费金融日益成为符合政策和市 场需求的蓝海。 随着互联网市场的快速 发展， 互联网金融创新成为必然趋势。 在这样的大背景下，中国建设银行创新 推出国内金融系统首个全流程线上自 助个人贷款产品——“快贷”，成为传统 银行业应对跨界冲击、加快转型发展的 重磅产品。 经过两年多的实践证明， 新理念和新 模式为零售信贷业务发展探索出了方向， “快贷” 得到了客户和市场的一致肯定，实 现了客户数超200万、 贷款投放超700亿的 良好市场效果， 先后荣获《银行家》 杂志 2015年中国金融创新奖“十佳金融产品创 新奖” 和人民银行主办的中国国际金融展 “金鼎奖”年度特别大奖、“优秀个人金融服 务奖”，在《亚洲银行家》2016中国奖项计划 评选中荣获“2016年度中国最佳消费信贷 产品”。 零售信贷具有“小额、分散、量大”的 特点， 商业银行传统消费信贷业务发展 多年，却由于成本高、风险控制缺乏手段 等原因，未能形成有效模式。 而建设银行 推出的“快贷”，创新运用互联网技术与 大数据原理，精准识别与评价客户，提供 标准化的产品服务，降低经营成本、提高 经营效率， 探索出了破解传统业务困境的 有效路径。 全流程自助。“快贷”借助于电子渠道，无 需客户提供任何纸质材料， 全流程自助，“三 秒三步”即可完成贷款办理，给客户带来极致 体验。 全渠道布局。“快贷”目前能够通过建行 网上银行、手机银行、智慧柜员机办理，完成 了线上线下全渠道布局， 后续还将研究部署 在微信、自助终端等的功能实现，进一步扩展 服务渠道，方便客户申请支用。 全客户覆盖。“快贷”已覆盖高资产净值 客户、存量房贷客户、代发工资客户等多个客 群的上亿级个人客户， 还将进一步整合公积 金缴存、结算通卡等优质客户群体，积极拓展 外部合作客户资源，扩大覆盖度，惠及广泛长 尾客户。 大数据和技术双手段风控。“快贷”运 用大数据手段进行客户准入及评价， 基于 银行海量客户数据， 通过建立客户评价筛 选模型， 确保了客户准入及评价规则的科 学性。 同时，利用技术手段，将信贷风险把 控的基本原则落实在产品功能设计中，通 过监测预警模型动态提示疑点提高贷后管 理的及时性、有效性，由“人控”变“机控”， 风险更可控。 “快贷”推广以来，不断收集客户体验、市 场需求和各方意见， 先后多次对产品和系统 进行大规模优化和完善。在体验不断升级、功 能持续强大的同时，“快贷” 已发展为一个开 放的平台，通过支付功能的完善，与消费场 景无缝衔接，提升场景获客能力，满足更多 客户的日常消费、 生产经营等多种融资需 求。“快贷”目前已与福特汽车、东风标致汽 车、一猫汽车网、“抢工长”装修平台等多个 外部合作方对接，在共享客户资源、构建消 费场景方面开辟了更加广阔的空间， 为客 户提供全方位、个性化服务，促进金融生态 建设。 “快贷”作为一个开放的技术平台，在 拓展供应链融资方面有其独特的优势。 与 中国联通“沃易购”平台合作的“沃e贷”产 品即是“快贷”供应链融资模式的首个典型 案例。 此外，业务推广过程中，已经陆续有 食品业、电信业、农业等各行业多个大型企 业提出在“快贷”平台基于供应链理念向其 上下游提供融资支持的合作设想， 部分需 求已在推进中。 通过获取外部平台数据，对 接提供融资产品服务支持，“快贷” 平台发 展潜力巨大。 “快贷”是建设银行转型发展战略中的 一项重大创新，为提升业务竞争力、加快消 费信贷转型发展找到了方向。 随着业务迅 速发展、功能进一步完善，建设银行将继续 致力于为客户提供更加方便、 快捷的金融 服务。 创新显效 转型扬帆 ——中国建设银行“快贷”产品以创新助力转型 谈起过去一年的工作体会， 银行客户经理 小王很有感触地给我们讲了一个亲身经历的故 事： “第一次见到李先生，他看上去50多岁的样 子，从兜里掏出一把皱巴巴的钱，问我如何存才 能拿到高利息。和他一起来的，还有一个三四岁 的小女孩，应该是他的孙女。跟他聊了几句才知 道，他是希望给自己孙女多存些钱。孙女喜欢听 弹钢琴， 他想以后给孙女买架钢琴再报个钢琴 学习班。 再见李先生时， 是替他办理贷款业务的时 候，他是我们行的快贷目标客户。我主动打电话 告诉他，我们行现在有个“快贷”产品，几秒钟就 可以在线申请到贷款，而且利率很低，等有钱了 还款也很方便，可以帮他尽早给孙女买上钢琴， 早早圆上孩子的钢琴梦。 李先生听了非常高兴， 当天就到网点详细 了解快贷产品。 后来我帮他在智慧柜员机申请 到了快贷5万元。 他走的时候再三感谢我，可以 感受到快贷帮他解决