互联网金融精要.ppt

【案件回顾】 1.前兆 提现困难。2013年11月4日，鹏城贷开始发布“短期内限制提现”的公告，称近期出现几笔回款逾期，公司决定7天内实行按照申请提现时间的先后顺序排队循环限制打款，每人每天限额5000元，期间将给予投资人站岗资金每天0.13%的补偿。 2013年11月15日，公司称大额资金将到账，20万元以下的投资人，每人最大可提现金额为4.5万元；20万元以上的可提现30%。- 2013年11月下旬，老板王龙卷款潜逃国外。 2.假象 3.跑路 四、互联网金融的风险 （六）中间帐户监管缺位风险 中间帐户的开设是为了核实交易与过帐。P2P平台在银行或第三方支付平台开设中间资金帐户，实现交易中的转帐结算。 目前，平台的中间帐户普遍处于监管真空状态，如果平台没有设立完全由第三方机构托管的独立帐户，平台上的投资人也没有自身的帐户，当投资人在平台上进行借贷交易时，机构可以先从投资人处获取资金，再用于出借，当交易量增大，资金与借款人之间难以形成一一对应的关系，将涉嫌“资金池”。 四、互联网金融业务创新 ? P2P与信托合作 ? P2P与基金公司合作 ? P2P与融资租赁合作 ? P2P与银行合作 ? P2P与对股票、期货配资 ? 第三方支付涉足理财零售业务 四、互联网金融业务创新 ?2.股票与期货配资 券商融资 P2P平台融资 门槛 不低于50万 不低于2000元 配资比例 1：1 3-5倍 年化利率 8.6% 15%-18% 券商融资与P2P平台融资比较 四、互联网金融发展对商业银行的冲击 资产业务。影响有限 负责业务。 2014年，存款增速放缓。 最为明显的是活期存款增速降低。 长期看，还会影响银行的负责成本。 中间业务。理财业务 （3）中国网贷P2P整体运行情况：（网贷年利率）分析 2013.5-2014.6 我国网贷年利率 期限 综合 1个月 1-3个月 3-6个月 6个月-一年 一年以上 年化利率 23.52% 25.07% 27.53% 21.82% 17.28% 10.72% 2014上半年我国网贷平台平均利率 月份 1月份 2月份 3月份 4月份 5月份 6月份 年化利率 19.55% 22.24% 21.12% 20.07% 19.45% 18.49% 三、互联网金融发展现状：P2P 我国P2P网络借贷的运行情况投资者分析（以2014年第一季度数据分析） 投资者年收入以5万-10万居多，占35%，5万以下占25%，20万以上投资者占比较小。从投资者年收入可以看出，P2P网贷市场投资者以“草根”居多，许多人想借此发家致富，扩充自己的资金，走向小资的道路，当然这中间也有许多血淋淋的教训。 银行系 保险系 国资系 民营系 P2P网络借贷四大派系 名次 平台名称 上线时间 注册地 综合指数 1 人人贷 2010.10 北京 76.74 2 红岭创投 2009.3 广东 74.73 3 陆金所 2011.9 上海 70.87 4 拍拍贷 2007.8 上海 70.37 5 有利网 2013.2 北京 69.36 6 宜人贷 2012.7 北京 68.38 7 微贷网 2011.7 浙江 65.67 8 投哪网 2012.5 广东 65.48 9 积木盒子 2013.8 北京 65.17 10 你我贷 2011.6 上海 64.42 我国P2P网贷前十名综合排名 三、互联网金融发展现状：P2P （5）P2P网络借贷的特点 借贷双方的 广泛性 交易双方的高效性和灵活性 风险性与收益性双高 1 2 3 三、互联网金融发展现状：P2P （6）P2P网络借贷的意义 网络借贷满足市场需求，实现社会利益，是普惠金融的有效补充。 小知识：什么是普惠金融？ 普惠金融是指能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，实际上就是让所有老百姓享受更多的金融服务，更好地支持实体经济发展。 纯线上平台 从外部看，P2P贷款平台的运营只有四步，且除了投融资双方和P2P贷款平台外，并不涉及第四方的介入。 但是由于我国环境的不同，P2P贷款在本土化的进程中不免要与其他相关方面合作。 资金 管存 筹资者 风险 评级 国家监 管机构 行业自律组织 第三方 数据监测 监管机构 小贷公司 电商 提供资源 提供资源 提 供 担 保 资金 管存 开 发 需 求 3、满额放贷 1、提出申请 P2P平台 线上线下综合平台 4、到期收益 投资者 2、甄选投资 （7）P2P网络借贷流程 三、互联网金融发展现状：P2P （8）P2P贷款的四种模式 1.无担保无抵押模式： 代表性平台： 拍拍贷。 2.债权转让模式： 代表性平台：宜信 3.有担保无抵押模