商业银行与第三方支付机构合作风险及防控建议.PDF

商业银行与第三方支付机构 合作风险及防控建议 口 中国人民银行阳泉市中心支行 李瑞红 第三方支付以其灵活丰富的 中国支付清算协会发布的 中 移动支付系列技术标准，加速了商 支付方式给金融消费者带来 了便 国支付清算行业运行报告 (2013) 业银行、中国银联、通信运营商、 利，也给传统的支付体系带来挑战 显示 ，2012年我 国第三方支付市 第三方支付机构全面挺进移动支 和冲击 ，其风险极易向银行业蔓 场规模超过 10万亿元，其中互联 付市场的进程 。 延。本文简要介绍了商业银行与第 网支付业务 104．56亿笔，金额6．89 随着电子商务的快速发展，第 三方支付机构合作的现状 ，并对商 万亿元 ；移动支付业务21．13亿笔 ， 三方支付产业仍将保持高速发展。 业银行与第三方支付机构合作 的 金额 1811．94亿元。另外，预付卡 中国支付清算协会预计，到 2015 风险进行了全面分析 ，提出了合作 业务规模总体保持稳定，l19家支 年，中国第三方互联网支付交易 风险防控建议。 付机构发行预付卡 3．92亿张，金 规模将达到 13．9万亿元，互联网 额 575．55亿元 ；第三方支付机构 支付注册账户规模将达到 13．78 一 我国第三方支付产业发 作为传统收单市场的重要补充，处 亿户，移动支付交易规模将达到 展现状 理收单业务 15．19亿笔 ，金额3．75 7123亿元。 随着第三方支付产业 的快速 万亿元。 =、商业银行与第三方支付 发展 ，第三方支付机构与商业银行 2012年 ，商业银行加速 电子 机构合作现状 的合作越来越广泛和深入。我国第 渠道建设，不断丰富产品功能，提 三方支付机构主要有支付宝、银联 升用户体验，并高调挺进 电子商 从业务操作流程来看 ，商业 商务、银联电子支付 、财付通、快 务、移动支付等非传统银行业务领 银行与第三方支付机构的主要合 钱 、盛付通、汇付天下等。从业务 域，大力发展移动金融业务，初步 作业务可以分为 四大类 ：网关支 范 围来看 ，涵盖了B2C／B2B在线 建立了涵盖网上银行、电话银行、 付、快捷支付、代扣支付和第三方 支付、快捷支付、银行卡收单、代 手机银行、家居银行和 自助银行 POS收单。 缴费、信用卡还款、购买基金、网 等在内的电子渠道服务体系。2012 1．网关支付 络融资等多种业务。 年 12月，人民银行发布中国金融 网关支付是指客户首先需开 通网银，并使用网银账号密码进行 是签约验证 ，财付通同时提供了跳 POS收单 的业务流程与传统的银 支付的方式 ，一般存在交易额度限 转到银行页面输入验证信息或至 联 POS收单类似 ，区另U在于支付 制，客户和商户双方都需先与银行 银行柜面面签等多种方式 ；二是产 机构可能绕开银联网络，直接连接 签订相关协议。支付时