P2P和信托介绍.docx

一、概念p2p借贷是peer to peer lending的缩写。即由具有资质的网站（第三方公司）作为中介平台，借款人在平台发放借款标，投资者进行竞标向借款人放贷的行为。第一财经新金融研究中心通过对可统计的P2P借贷机构数据分析得知，P2P机构数量从2009年的9家增长到了2013年一季度132家；区域分布在沿海地区较多，排名第一的广东省的占比达到22%，排在第二的浙江省占比为20%。其他渠道统计现在超过2000家。根据在132家选取的21家活跃度较高的P2P借贷平台的交易情况，2008年这21家机构交易量小于0.1亿元，到2011年度已经达到10.03亿元，2012年全年的成交额也达到了104.13亿元。交易笔数也由2011年的5.79万笔增加到了21.14万笔从模式来看，中国的P2P网络借贷平台主要分为线下为主、线上为主及线上线下相结合三种模式。在国外，大部分的P2P网络借贷公司仅作为中介存在，所以主要业务流程都在线上实现，但是由于中国信用环境并不完善，且央行的征信系统不对非金融机构开放，所以纯线上的P2P业务因为坏账率高等问题发展并不顺利。“线上信息、线下业务”结合的模式逐渐成为主流，加上众多网贷平台提出的“本金担保”、“本息担保”等制度，中国的网贷大军也正在走出具有中国特色的道路。二、优势市场较为关心的借款利率方面，《白皮书》统计16家P2P借贷机构名义利率显示，大部分年化利率均保持在12%～22%。据第一财经新金融研究中心研究员李钧介绍，有60%的借款用于短期周转。三、风险小额技术信贷风险、异化产品的风险、中间账户监管缺位风险、担保与关联风险等，P2P行业的自律主要包括，必要的财务数据透明、运营关联性的合理切割、投资者风险说明、独立意见机构监督管理以及行业自律组织与行业标准五大方面。P2P机构坏账率（即不良贷款率）问题，尽管这个行业缺乏信息披露而难以计算，不过国内最大的P2P平台宜信在《白皮书》中首次披露了相关数据：若是以逾期90天作为不良贷款计算，2012年底的不良贷款率在2%～3%之间。不良贷款的性别分布男女比例为83∶17p2p安全的重要前提是：公司正规、债权优质、有人接手债权，出现债券挤兑情况，所有公司均无法应付。宜信 融宜宝 人人贷 只能应对市场风险 都没办法应付挤兑风险和政策风险。目前还存在伪造债权，资金用于投资等情况，极端的还有集资诈骗，目前中国p2p市场已经饱和，却非常不正规，不难想象，后面无人接盘债权的时候，出现挤兑风险的概率是很大的，目前p2p行业正在积聚风险，一旦风险释放，后果不堪设想。第十条 维护行业声誉，禁止下列行为：?　1、以经营P2P或者相关业务的名义吸收存款、发放贷款；?　2、利用行业地位谋取不当利益；?　3、将P2P资金挪用于非P2P目的的用途；?　4、恶意竞争，贬损同业；?　5、进行虚假或误导性宣传；?　6、利用受托人身份协助他人违反或变相违反国家有关法律、法规和规章。?四、知名企业选投注意事项：1、年利率。2、平台服务内容和质量。3、不可在一个平台投入全部。4、提现率与回款速度。P2P借贷领域的战火已经燃起，既有金融巨头平安（陆金所）的积极尝试，也有阿里巴巴、京东等电商巨头的高调参与，还有宜信、人人贷、拍拍贷等不同模式平台的不断探索。谁能笑到最后我们不得而知，但是对于各类平台在营销策略上的一些探讨，或许能帮助我们更加深入的了解这个新兴行业证大集团下属的互联网微金融服务平台证大e贷等“大佬”旗下企业。宜信，线下人海“冲大道”成立于2006年的宜信累计贷款成交量早已超过百亿，按成交量计算已经成为P2P借贷领域的大哥大。然而人们在讨论P2P网络借贷平台的时候却经常将宜信遗忘。原因有两个，第一，与其他P2P平台只做中介，撮合“个人对个人”借贷不同，宜信首创了“债权转让”的业务模式，这也使宜信不单单是P2P借贷的中介，而是直接参与到交易中，这使得宜信不能被称为严格意义上的P2P借贷公司。第二，今年以前，宜信的战略重点一直在线下业务，其旗下的宜人贷也较少受到关注。如果不是其占有的市场份额足够大，甚至很多网络借贷从业者都不了解宜信。宜信的债权转让模式饱受争议，可以说一直游走在灰色地带。而在营销方面，宜信的线下人海战略却获得了很大成功。与大多数P2P网络借贷平台不同，宜信创始人唐宁没有很强的互联网背景，这使他从一开始制定的目标就是把P2P借贷从线下做起来，通过线下的信贷队伍审核借款人，比线上更容易控制借款人的质量。在P2P借贷模式还没有在网络上获得普遍认可的情况下，通过发展数量庞大的线下销售团队向投资人出售理财产品也使宜信迅速甩开了其他竞争对手，一骑绝尘。如今宜信的员工总数已经达到两万人，如此庞大的团队，必然带来管理效率下降、运营成本高企等问题。随着网民对于P2P概念的了解与认可，在网络上发力