零售网点主要操作风险点提示概要.ppt

路径依赖——制度约束 一旦选择进入某一路径（无论是“好”的还是“坏”的）就可能对这种路径产生依赖。某 一路径的既定方向会在以后的发展中得到自我强化。人们过去做出的选择决定了他们现在及未来可能的选择。好的路径会起到正反馈的作用，通过惯性和冲力，产生飞轮效应而进入良性循环；不好的路径会起到负反馈的作用，就如厄运循环，可能会被锁定在某种低层次状态下 。 制度约束 制度——防火墙——不可越雷池半步—— 该“卡死”的必须“卡死” 该“说话”的时候必须“说话” 该“绷紧”的弦必须“绷紧” 马掌钉的故事 “哥伦比亚号”航天飞机的解体 “胖手指”综合症 “乌鲁木齐”还是“鸟鲁木齐” “88888”账号毁了巴林银行 基本、好像、几乎、大约、估计…… 铁钉效应：变差不多为精益求精 马掌钉的故事 很早以前英国曾经流传一段民谣：“少了一个铁钉，丢了一只马掌；少了一只马掌，丢了一匹战马；丢了一匹战马，败了一场战役；败了一场战役，失了一个国家。”民谣起源于一场将决定由谁来统治英国的战斗。那是在1485年，在英国波斯沃斯，国王理查三世准备与里士满伯爵亨利率领的军队决一死战。战斗开始的当天下午，理查让马夫备好自己最喜欢的战马。铁匠在给战马钉掌时，因缺少几颗钉子，有一只马掌没有钉牢。两军对垒，理查国王冲锋陷阵鞭策士兵迎战。“冲啊；冲啊”，他高喊着，率领队伍冲向敌阵。理查国王的队伍眼看就要获胜，突然一只马掌掉了，战马跌翻在地，士兵见国王落马，纷纷转身撤退，亨利率领的军队围了上来俘获了理查。 铁钉效应：变差不多为精益求精 轻率和疏忽所造成的祸患将超乎人们的想象 铁钉效应告诉我们：每一个环节都事关大局，千万不可马虎大意 应付了事的工作态度所造成的危害，远远超过了拒绝执行 如果员工拒绝执行，领导者会重新安排其他人员来替换他的工作 员工如果接受了任务却应付了事，会使领导者遭受蒙蔽，并最终使工作任务不能有效地完成 解决问题——制度为纲 银行最不缺的就是制度 缺的是对制度的执行力 “纸糊的制度” “铁打的闸门” * 现金、重空管理案例 风险提示: 1.单人封包引发的违规或案件已屡见不鲜，该做法为内部人员挪用款项提供了便利条件。 2.挪用现金类案件是近年来屡次出现的案件，而要有效控制该类案件，日终清点，保证账实相符是基本的手段。从历年的案件情况来看，几乎所有挪用现金类的案件都是由于未做到日终清点和账实相符而导致的。 【案例2】 某营业机构，网点的残损币较多，每个柜员在客户兑换时都将当时兑换金额用一个小纸条写上残损币的金额，柜员交接时都按照小纸条上的金额加总数，并不对残损币进行清点；一段时间后柜员主管在对网点的残损币进行汇总、整点时，发现残损币的金额与小纸条上记录的金额不一致，相差数千元人民币；经查实：有一名柜员多次“挪用”尾箱包中的现金，数日后归还，后又再次“挪用”，直至案发。 现金、重空管理案例 风险提示： 1.柜员交接操作不合规，不清点残损币。 2.网点经理及柜员主管查库及日终核库时，只加计总数，走形式，未实质性核点残损币的金额，形成管理环节“漏洞”，造成柜员挪用现金的“机会”。 现金、重空管理案例 【案例3】 印章保管不当致遗失 某网点柜员休假前将业务用章移交给现金柜员张某，并放置在张某的保险柜上，张某未及时放入保险柜，因此转身时不慎将印章盒碰落入废纸篓中，柜员返岗要领回寄存印章时才发现印章盒遗失。 给予张某警告处分，网点负责人诫勉谈话处理。 印章管理案例 【案例4】 违规出具证明 某支行员工刘某隐瞒个人实际收入，持加盖了支行行章的虚假收入证明，向当地房地产管理局申购经济适用房。 给予刘某警告处分，支行印章管理人通报批评处理。 印章管理案例 风险提示： 鉴于公章的特殊地位，以及可脱离法人代表独立发生效力的特点，其一旦管理失控可能对银行造成重大风险隐患，尤其是柜面业务公章，柜面业务公章在很多对外场合作用等同行政公章，而由于物理位置分散、管理半径较大、使用频繁，其潜在的风险更为突出。 印章管理案例 【案例】 某行储蓄客户需购买理财产品，营业机构为了在买不到理财产品时能保全客户原有的一户通利息，便在卡上虚存65万元，未购到理财产品后虚取65万元调平账务。 账户管理案例 风险提示: 柜员为了满足客户要求，不惜严重违规操作，为客户虚增存款，不但造成柜员尾箱大额短款长达1小时，更严重的是，如果客户将存款据为己有或转走，银行将承担大额资金损失的风险。 账户管理案例 业务办理案例 【案例1】 某柜员在为客户办理207,700元的现金存款业务时，由于疏忽将存款金额误输为2,207,700元（多输入200万元），同时