理财规划与资产配置概要.pptxVIP

深圳市卓越成长管理顾问有限公司 深圳. 2012.09 理财规划与资产配置 目录 第一部分：理财规划与资产配置的意义 第二部分：理财规划与资产配置流程 第三部分：实例分析 第四部分：案例讨论 目录 第一部分：理财规划与资产配置的意义 第二部分：理财规划与资产配置流程 第三部分：实例分析 第四部分：案例讨论 理财的社会意义 通货膨胀导致的资金贬值 从一而终就业模式的消失及社会保障体系重建 个人资产及消费欲望的增加 金融投资产品和渠道的多样化 人生模式的多样化及财务风险的增加 降低、控制人生财务风险 生活具有安全感 提高生活水准 提供家人生活保障 以更大的机会实现人生的目标 更早更好地实现财务自由 理财的个人意义 个人理财规划影响着，反过来也受影响于一个人一生所做的许多选择和决策。 理财规划的个人意义 理财规划 生涯规划 理财规划与资产配置的意义（理财经理） 客户金融需求的变化 建立专业度 良好客户关系的开端 了解客户、接触客户的工具 投资 理财 ≠ 人对待金钱的行为方式 目录 第一部分：理财规划与资产配置的意义 第二部分：理财规划与资产配置流程 第三部分：实例分析 第四部分：案例讨论 目录 第一部分：理财规划与资产配置的意义 第二部分：理财规划与资产配置流程 第三部分：实例分析 第四部分：案例讨论 理财规划与资产配置流程模型 协助客户制定理财规划，帮其配置资产的过程可使用“VISA模型”： V：View（宣传理财理念） I:Inspect(全面检查财务状况、理财目标等) S：Solution（提供理财建议） A：Anagraph(开药方－给出具体产品建议) 从向客户宣传理财理念到为客户提供理财建议、产品建议的过程成为“VISA模型” View 蹇宏是如何卖保险的？ 家庭资产配置的三大定律 美国富人如何配置资产 养老按揭、生活无忧 大学教育早准备，保险规划需提前 Inspect 理财目标 风险偏好 家庭生命周期 现有资产配置分析 理财的目标 建立一个财务安全健康的生活体系 实现人生各阶段的目标和理想 最终实现财务的自由 理财目标 短期：国内外旅游、购置汽车家电、装修资金筹措 中期：结婚准备金、购换房基金及创业基金的筹措 长期：子女高等教育基金和退休基金的筹措 理财目标制定原则 理财目标要符合生涯目标 理财目标要明确具体 理财目标要积极并且合理 要注意长中短期目标的结合和协调 理财目标要确定优先顺序 理财目标制定中的常见问题 客户的理财目标要客观分析，不能简单附和。 通常客户对资金的时间价值理解的不深，所以，通常客户期望在短期内获得不合理的高收益，又对长期资金能够获得的增长估计不足。 要帮助客户厘定理财目标的优先顺序 风险评估 风险测评 风险态度 对投资品的偏好 实际生活中的风险选择 期间 学业事业 家庭形态 理财活动 投资工具 保险计划 探索期 升学或就业 15-24岁 转业抉择 建立期 在职进修 25-34岁 确定方向 稳定期 提升管理技能 35-44岁 进行创业评估 维持期 中层管理 45-54岁 建立专业声誉 高原期 高层管理 55-60岁 偏重指导组织 退休期 名誉顾问 60岁 传承经验 以父母家庭 为生活重心 提升专业 提高收入 活存定存 基金定投 意外险、寿险 受益人-父母 择偶结婚 有学前小孩 量入节出 攒首付款 活存定存 基金定投 寿险、子女教育险 受益人-配偶 小孩上小学 中学 偿还房贷 筹教育金 自用房地 股票基金 依房贷余额 保额递减的寿险 小孩上大学 或出国深造 收入增加 筹退休金 建立多元 投资组合 养老险 或投资型保单 小孩已独立就业 负担减轻 准备退休 降低投资 组合风险 养老险 或长期看护险 儿女成家 含饴弄孙 享受生活 规划遗产 固定收益 投资为主 领终身年金 至终老 现有资产配置分析 流动性 收益与风险 长、中、短期 Solution 市场景气的判断 资产配置优化建议 现有产品收益与建议资产配置收益对比 不同景气下的投资策略 资产配置优化建议 现有产品收益与建议资产配置收益对比 Anagraph 《资产配置报告模版》 储蓄 投资 投资 投资 投资 投资 保险 “家庭财产帆船” 每个家庭的财产 好比是大海上的帆船 家庭储蓄是船身 各种投资是风帆 如果船身大，风帆小 船就稳定，但是慢 如果船身小，风帆大 船就快，但是有风险 所以必须找平衡点！ 但是无论怎样分配 都必须有救生圈 这就是保险 备注 不要梦想客户第一次就全盘接受资产配置报告中的建议 资产配置报告是建议，更是交流工具 利用一份“不太完美”的资产配置报告，增加与客户交流的机会，了解客户的喜好、需求，在客户给出更多反馈意见之后进行修改 实例分析 案例讨论 案例1:上有老下有小，该咋理财？ 邓小姐：今年32岁，已婚，