商业银行经营及管理.doc

《商业银行经营与管理》 ——2015年3月考前辅导资料 一、考试复习所用教材 商业银行经营与管理这门课考试复习使用的教材是《 主编：刘肖原、范淑芳 出版社： 出版日期： ISBN：及时购买指定教材进行复习 二、考试题型介绍 《商业银行经营与管理》这门课程考试共四道大题，满分100分，考试时间90分钟。试卷由四个部分组成，分别为名词解释（每题5分，共5小题 记25分）、简答题（每题8分，共5小题 记40分）、计算题题（15分）论述题（20分，专科和本科分别出题相对重要的有部分，请大家参考。 商业银行的定义：商业银行是以追求最大利润为目标，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 商业银行的性质是从三个层面上来介绍的： 1、商业银行具有一般的企业特征。 2、商业银行是经营货币资金的金融企业，是一种特殊的企业。 3、商业银行是综合性、多功能的金融企业。这一点主要侧重于和其他金融机构的比较。 二、商业银行的产生 1、银行的产生 基本思路：铸币兑换业→货币经营业→早期的商业银行→现代的商业银行,同时要启发学生了解，其在发展过程中的不同阶段的不同功能。 2、商业银行的形成 现代商业银行产生的两种途径：一是从旧式高利贷银行转变过来的；第二条途径是以股份公司形式组建而成的。 三、商业银行的发展 这部分由授课教师根据所掌握的资料，结合商业银行的发展现状进行介绍，鼓励学生查阅资料，做更多的了解。 两种传统：英国式融通短期资金传统和德国式综合银行传统 2、商业银行在国民经济中的地位 由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动的影响显著，在国民经济中居于重要地位。 1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心 4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 5、商业银行成了社会资本运动的中心 3、商业银行的经营目标 一、安全性 即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。所以商业银行必须做到以下几点： 1、合理安排资产规模和结构，注重资产质量。 2、提高自有资本在全部负债中的比重。 3、必须遵纪守法，合法经营。 二、流动性 是指商业银行保持随时可以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。 三、盈利性 是指商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。 根据商业银行业务收入与业务支出的主要内容，商业银行实现盈利的途径主要有： 1、尽量减少现金资产，扩大盈利资产比重。 2、以尽可能低的成本取得更多的资金。 3、减少贷款和投资损失。 ? 4、加强内部经济核算，提高银行职工劳动收入，节约管理费用开支。 5、 严格操作规程，完善监管机制 4、商业银行的经营模式 一、分业经营 所谓分业经营是指商业银行业务、证券业务、保险业务、信托租赁业务由不同金融机构经营，彼此间存在明显的业务界限。 二、混业经营 所谓混业经营是指商业银行及其它金融企业以科学的组织方式在货币和资本市场进行多业务、多品种、多方式的交叉经营和服务的总称。 两者的对比 （1）分业经营就是指对金融机构业务范围进行某种程度的“分业”管制。 优点①、有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平，一般证券业务要根据客户的不同要求，不断提高其专业技能和服务，而商业银行业务则更注重于与客户保持长期稳定的关系。 ②、分业经营为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境，避免了竞争摩擦和合业经营可能出现的综合性银行集团内的竞争和内部协调困难问题。 ③、分业经营有利于保证商业银行自身及客户的安全，阻止商业银行将过多的资金用在高风险的活动上。 ④、分业经营有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造了条件。 缺点 ①、以法律形式所构造的两种业务相分离的运行系统，使得两类业务难以开展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑制性。 ②、分业经营使商业银行和证券公司缺乏优势互补，证券业难以利用、依托商业银行的资金优势和网络优势，商业银行也不能借助证券公司的业务来推动其本源业务的发展。 ③、分业经营也不利于银行进行公平的国际竞争，尤其是面对规模宏大，业务齐全的欧洲大型全能银行，单一型商业银行很难在国际竞争中占据有利地