第六章存款货币银行课件.pptVIP

第七章 存款货币银行 第一节 存款货币银行概论 一、存款货币银行名称的由来 二、存款货币银行的产生和发展 三、存款货币银行的性质 四、存款货币银行的特征 五、存款货币银行的功能 六、存款货币银行的组织形式 存款货币银行名称的由来 1. 能够创造存款货币的金融中介机构，IMF 把它们统称为存款货币银行 2. 在西方，属于存款货币银行的有商业银行、存款银行、普通银行等等名称。 3. 我国的存款货币银行包括：国有商业银行、政策性银行中的中国农业发展银行、其它商业银行、城市商业银行、农村商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社及财务公司等。 《中华人民共和国商业银行法》第一章第二条 “本法所称的商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。” 商业贷款理论 商业贷款理论 主要内容 银行应该把它的资产主要用于发放短期的、与商品周转相联系的或者与生产物资储备相适应的贷款。 理论依据 （1）这类贷款具有自偿性、短期性，且以真实票据为凭证，具有较高的流动性。 （2）银行的存款大部分为活期存款，随时可能被提取，流动性要求高。 传统商业贷款理论的缺陷 （1）没有考虑到国民经济发展对贷款的多样化需求 （2）没有考虑银行存款的相对稳定性 （3）没有考虑到自动清偿的外部条件 （4）宏观上，商业贷款随交易的需要自动伸缩，加剧经济波动 二、古代的货币兑换和银钱业 1. 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。 2. 职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。 3. 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。 古代的货币兑换和银钱业 4. 中国关于官府放贷机构的记载较早；关于银钱业的记载则较晚。 有关银钱业的大量记载始于唐代：有经营典质业的质库，有保管钱财的柜房，有打制金钱饰物和经营金银买卖的金银铺；至于汇兑业务，不仅有商人经营，更主要的是由官府经营。 经过宋、元，到明、清两代，钱庄、银号、票号先后兴起，银钱业有长足发展。但一直未能自我实现向现代银行业的跨越。 现代银行的产生 1. 现代银行业兴起于西方。 2. 16世纪，从当时世界商业中心意大利开始，建立了威尼斯银行等早期银行。 3. 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。 三、存款货币银行的性质 1.存款货币银行首先是企业，具有一般企业的特征 开展业务以其自有资本为基础，其中大部分来源于股本；实行独立核算、自负盈亏；其经营目标是利润最大化。 2.存款货币银行不是一般的企业，是经营货币资金的特殊企业 活动范围不是一般的商品生产和流通领域，而是货币信用领域；创造的不是某一特定使用价值，而是能充当一般等价物的存款货币 3.不同于其他金融机构。 四、存款货币银行的特征 与专业银行和非银行金融机构比较 1、唯一可以吸收活期存款的银行，从而具有存款货币创造的职能；WHY 2、业务内容广泛，是金融市场中全能的机构参与者。 为何能吸收活期存款是存款货币银行的主要特征？ （1）银行根据活期存款签发的支票能够方便地作为流通手段和支付手段 ——银行获大量资金 ——构成货币供应的大部分 （2）活期存款加强了存款货币银行的信贷能力 ——信用创造功能 五、存款货币银行的功能（1） 1.信用中介 通过负债业务，把社会上闲散的货币资金集中起来，再通过资产业务投向需要资金的各部门，充当资金闲散者和资金短缺者之间的中介人。 此为存款货币银行最基本的功能，发挥这一功能使得闲散货币资金转化为资本，促进了生产和流通，并能集短为长，满足社会对长期资本的需求。 2.支付中介 利用活期存款帐户，为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换和转移存款等业务活动。借助这一职能，存款货币银行成为了社会经济活动的出纳中心和支付中心，成为整个社会信用链的枢纽。 五、存款货币银行的功能（2） 3.变储蓄与收入为资本 4.信用创造 利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放贷款，从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供应量的职能。 5.经济调节 通过信用活动调剂社会各部门的资金余缺，同时在央行货币政策调节指引下，实现调节经济的