中国互联网金融全新解读概要.ppt

当今理财就像吃鱼，鱼味很鲜美，大家都想吃，但是吃鱼一定要注意了，不能太急、不能太贪，搞不好容易被鱼刺扎到。2015年理财环境变化莫测，可以说很多人吃的是鳄鱼，两个结果，要么是把鳄鱼吃了，皆大欢喜，收获丰厚。还有就是被鳄鱼吃了，倾家荡产，欲哭无泪。这也许就是我们去年理财的真是写照。不过2016年理财环境逐渐是拨开云雾见青天，有句话说的很好，临渊慕鱼，不如退而结网。很多理财嘉宾开始从盲目跟从转变为理性思考和研究，更加注重理财的安全性而不是收益性。 * 此意见为P2P平台正名，填充这个行业没有法律监管的空白。 * 资产管理有限公司无锡分公司 关于促进互联网金融健康发展的指导意见 网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（征求意见稿） （八）网络借贷。网络借贷包括个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。 关于促进互联网金融健康发展的指导意见（摘要） 关于促进互联网金融健康发展的指导意见 （十四）客户资金第三方存管制度。除另有规定外，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督，实现客户资金与从业机构自身资金分账管理。客户资金存管账户应接受独立审计并向客户公开审计结果。人民银行会同金融监管部门按照职责分工实施监管，并制定相关监管细则。 关于促进互联网金融健康发展的指导意见 关于促进互联网金融健康发展的指导意见（摘要） 平台自有账户 托管专用账户 本金+收益 本金 还款+利息 借款 资金 监管 托管 协议 提供咨询服务 提供咨询服务 出借人 借款人 客户资金托管流程图 隔离了平台方自有账户和投资人账户，降低了P2P平台开设资金池、卷钱跑路的几率，同时还可使资金与项目一一对应，避免资金错配的风险。 资金托管的特点 资金托管流程图 注：仅供参考 托管银行：民生银行 托管银行：恒丰银行 托管银行：民生银行 托管银行：民生银行 托管银行：广发银行 托管银行：恒丰银行 开通资金托管的平台 第十条 [禁止行为] 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动： 　　（一）利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资； 　　（二）直接或间接接受、归集出借人的资金； 　　（三）向出借人提供担保或者承诺保本保息； 　　（六）将融资项目的期限进行拆分； 网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（征求意见稿） 网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（征求意见稿） 第十条 [禁止行为] 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动： 　　（一）利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资； 　　（二）直接或间接接受、归集出借人的资金； 　　（三）向出借人提供担保或者承诺保本保息； 　　（六）将融资项目的期限进行拆分； 网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（征求意见稿） 网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（征求意见稿） 第十条 [禁止行为] 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动： 　　（一）利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资； 　　（二）直接或间接接受、归集出借人的资金； 　　（三）向出借人提供担保或者承诺保本保息； 　　（六）将融资项目的期限进行拆分； 网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（征求意见稿） 网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（征求意见稿） 第十条 [禁止行为] 网络借贷信息中介机构不得从事或者接受委托从事下列活动： 　　（一）利用本机构互联网平台为自身或具有关联关系的借款人融资； 　　（二）直接或间接接受、归集出借人的资金； 　　（三）向出借人提供担保或者承诺保本保息； 　　（六）将融资项目的期限进行拆分； 网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（征求意见稿） 网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（征求意见稿） 网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（征求意见稿） 第三十六条 [客户资金存管] 借款人、出借人、网络借贷信息中介机构、资金存管机构、担保人等应当签订资金存管协议，明确各自权利义务和违约责任。 网络借贷信息中介机构业务活动管理办法（征求意见稿） 机构平台 风险准备金存管 随时提取 一些平台所采用的“风险准备金模式”，只是依葫芦画瓢，平台资金和风险准备金并没有实现分离，很容易出现风险准备金被挪用的现象。目前大多平台风险准备金的提取比例在3%左右，P2P网贷的民间借贷属性并没有变，其坏账率在5%以上，风险准备金很难覆盖全部的坏账损失。 风险准备金并非无限赔偿，并非有多少逾期都照常买单，因为该基金的总体规模是一定的。风险准备金的规模如果超过整体债权规模的10%，平台将超出