高端主顾开拓必备的金融知识.ppt

中高端客户开拓必备的金融知识 课程大纲 一、常见金融投资工具介绍 金融机构存款 股票 证券投资基金 债券 黄金和投资金币 外汇 房地产 寿险产品：保障型，储蓄型，投资型（分红） 财产保险 书画 古玩 彩票 二、与保险有关的相关法规介绍 企业破产法对保险的相关规定 中华人民共和国遗产税暂行条例（草案） 婚姻法对财产分割的解释 我们已经进入负利率时代 为什么还是有许多人 把自己所有的钱放在银行里呢？ 本钱不多，再折腾也挣不了几个钱 本钱多，再多点也无所谓 尝过其他投资后亏怕了 不知道如何投资 理财金三角 三个问题： 维持一个家庭需要多少钱？ 家里钱跑哪去了？ 你能亏多少？ 人生的六字目标 安全 健康 财富 赚钱是责任，理财是美德 中国人民银行1月15日公布的数据显示,截至2005年12月末,我国城乡居民储蓄存款突破14万亿元,达到141050.99亿元。 这是在2005年一年内,我国城乡居民储蓄存款连续跨越的第三个万亿元大关。2005年1月,居民储蓄存款余额突破12万亿元,5月份即突破13万亿元。 理财提上日程，理财目标是财务自由 人生面临六大风险 在没有处理好人生风险之前 任何理财计划都是空中楼阁 合法性 安全性 流动性 收益性 家庭理财的两个级次： 大众投资最容易犯的错误 所有的鸡蛋都放在同一篮子里 所有的钱都放在银行里 闲置资金=浪费资金 正确的是：分散投资 实行人民币的自由兑换 实行投资税收优惠政策 努力完善股票市场 全力发展债券市场 实行银行低利率政策 社会保障体制改革预示着保险消费群体与保险需求逐步走向成熟 金融机构存款 储蓄存款在家庭理财中的优势主要表现为： ⑴金融机构存款是家庭经济中最重要的资产。是任何一个家庭都不可或缺的流动资产。它的最大优点就是在任何一个时点上，都能迅速的以现金方式或转账方式，实现商品的交易和现实购买力。同时，以较为充足的金融机构存款作为家庭避险工具，能够在任何一个时点上确保家庭经济生活和投资的正常运行。换一句话说，谁拥有了较为充足的金融机构存款，谁的家庭经济生活就获得了自由，谁的投资就获得了自由。 ⑵虽然金融机构存款也存在给付风险，但相对其它任何一种投资工具来说，其安全性最强，在名义收益上货币呈增加趋势。 储蓄存款在家庭理财中的不足主要有两点： ⑴从家庭投资的角度看，投资的收益率太低了。 ⑵从一个长时间段来看，尤其在通货膨胀面前，这种投资的收益率往往表现为负收益。 股票 股票在家庭理财中的优势主要表现为： ⑴有可能获得较高的风险投资收益。如果投资者选准了股票，并且能够在市场的周期性低点切入，那么，投资者就有可能获得高额的投资收益。 ⑵选择有发展潜力的股票，可以获得长期、稳定、高额的投资收益。当然，要获得这样的投资收益，其前提条件是，证券市场必须是健全的、规范的投资市场。虽然这个市场允许投机，但不应是一个完完全全的投机市场。 ⑶操作简便、套现容易。无论是大宗交易，还是小额交易，都无需以现金交割的方式完成，提高了交易的安全性。 股票在家庭理财中的不足主要包括： ⑴投资失败的风险。 ⑵政策风险。 ⑶信息不对称风险。 证券投资基金 证券投资基金在家庭理财中的主要优势包括： ⑴组合投资，分散风险。 ⑵专家理财，研究为本。 ⑶交易灵活，套现便利。 证券投资基金在家庭理财中的主要不足包括： ⑴风险对冲机制尚未建立。 ⑵部分基金公司重投机轻投资，缺乏基本的诚信。 复利的巨大威力 在1626年9月11日，荷兰人彼得.米纽伊特从印第安人那里只花了24美元买下了曼哈顿岛。但是，如果我们换个角度来重新计算一下呢？如果当时的24美元没有用来购买曼哈顿，而是用来投资呢？我们假设每年8%的投资收益，不考虑中间的各种战争/灾难/经济萧条等因素，这24美元到2004年会是多少呢？说出来吓你一跳：4307046634105.39美元，也就是43万亿多美元！这不但仍然能够购买曼哈顿，买下纽约也是不在话下！这就是复利的巨大威力！ 债券 债券在家庭理财中的优势集中表现在三个方面： ⑴收益高于同期同档银行利息的收益。 ⑵投资风险小。 ⑶作为“现金流”的一部分，可通过提前兑换和质押等途径及时获取现金。 债券在家庭理财中的不足集中表现在两个方面： ⑴投资的收益率较低。 ⑵长期固定利率债券的投资风险较大。 黄金和投资金币 黄金和投资金币在家庭理财中的优势主要表现为： ⑴黄金是惟一不受任何牵制的资产，它是最值得信任并可长期保存的财富。同时，它也是获得支配财富自由的源泉和标志。从家庭理财的角度看，在家庭资产中拥有一定比例的黄金，等于掌握了支配财富的永久自由。 ⑵黄金是抵御通货膨胀的最好武器之一。 ⑶黄金套现方便、自由。 黄金和投资金币在家庭理财中的不足主要表现在两个方面： ⑴