圆梦进行曲之理财规划.ppt

圓夢進行曲之理財規劃 心得分享 人生是一篇圓夢進行曲 純粹的夢想 可實現的夢想 關於自己的夢想 關於社會的夢想 短中長期的夢想 大中小型的夢想 夢與理財隨時都在發生 食、衣、住、行、育樂 柴、米、油、鹽、醬、醋、茶 生、老、病、死 ………….. 何謂理財規劃？ 個人一生現金流量管理 收入 運用個人資源所產生之工作收入 運用金錢資源所產生之理財收入 支出 生活支出 投資與借貸運用之理財支出 風險管理： 保險、分散投資、以時間換取報酬、貨幣風險管理…。 為何要做理財規劃？ 平衡一生中的收支差距 過更好的生活 回饋社會 理財規劃流程 將未來夢想轉成數據化之理財目標 以理財目標金額、資產儲蓄條件、達成目標所需時間及應有之投資報酬率之關係，來決定理財規劃策略。 目前可投資額 X 複利終值係數 ＋ 未來年儲蓄能力 X 年金終值係數 ＝ 理財目標額 生涯規劃與理財計畫 生涯規劃 事業、家庭、居住、退休 理財目標設定原則 SMART Specific – 明確的 Measurable – 可衡量的 Attainable – 可達到的 Realistic – 符合實際的 Tangible – 具體的 兩大數據 When How Much 生涯規劃6大階段之理財活動 四種理財價值觀 螞蟻族 ─ 先犧牲後享受 蟋蟀族 ─ 先犧牲後享受 蝸牛族 ─ 背殼不嫌苦 慈鳥族 ─ 一切為兒女著想 理財之迷思 我沒財可理，如何理財 只要能夠守財，無須積極理財 世事難料，隨機理財不用事先規劃 理財成敗靠機運，與個人努力無關 理財陷阱 拖延開始累積財富之時間 沒有預算概念隨性的消費 沒有最終實現目標的盲目投資 沒有考慮負擔能力的超額借貸 投資工具簡介 投資理財工具─短期保本工具 活期存款及定期存款 可轉讓定期存單 國庫券 商業本票 附條件交易 貨幣市場基金 投資型定存單 投資理財工具─債券（台灣） 以發行機構來分 政府公債 公司債 金融債券 國際金融組織新台幣債券 以有無實體來分 實體公債 無實體公債 投資理財工具─債券（美國） 政府公債 政府機構擔保債券 房地產抵押債券 資產抵押債券 公司債 垃圾債券 投資理財工具─股票（台灣） 上市股票 在台灣證券交易所掛牌交易之股票 上櫃股票 在中華民國證券櫃臺買賣中心掛牌交易之股票 興櫃股票 由中華民國證券櫃臺買賣中心負責其准許交易之審核。 股票分析模式 技術分析 看圖說故事 基本面分析 用營運數字說故事 心理面分析 以預測投資心理說故事 股市線圖（美國道瓊工業指數） 股市線圖（那斯達克指數） 股市線圖（台灣上市股票指數） 衍生性金融商品 一種零合遊戲，一方買，便要有一方賣。 經過買賣雙方協議之一種契約行為 Forwards – 遠期契約 Option – 選擇權契約 Future - 期貨契約 Swap – 交換契約 共同基金 貨幣市場型基金（Money Market Fund) 債券或固定收益基金(Fixed Income Fund) 股票基金 （Equity Fund) 資產配置基金 (Asset Allocation Fund) 平衡型基金 (Balanced Fund) 投資風險與報酬 任何投資都有風險 分散投資、長期投資能有效的降低投資風險 風險及報酬成正比 風險越高，預期之報酬越高。反之相同。 預期之報酬較難掌握，但風險可運用各種方式，設法降低。 投資人應該針對自己對風險之承受能力及年齡，設法定出可接受之風險水平，進行投資。 報酬與風險關係 長期分散投資降低風險 Q＆A * * 錢─是實現夢想的基礎元素 理財目標 理財計畫 投資、貸款、保險、節稅 養老險或投資型保單 建立多元投資組合 收入增加籌退休金 中階管理專業聲譽 維持期 領退休金至終老 固定收益投資為主 享受生活規劃遺產 名譽顧問經驗傳承 退休期 以滿期金轉退休年金 降低投資組合風險 負擔減輕準備退休 高階管理指導組織 高原期 依房貸餘額年限保壽險 自用房地股票基金 償還房貸籌教育金 管理技能創業評估 穩定期 壽險儲蓄顯受益人配偶 定存標會小額信託 量入節出存自備款 在職進修確定方向 建立期 意外險壽險受益人父母 活存標會小額信託 提升專業提高收入 升學或就業轉業抉擇 探索期 保險計畫 投資工具 理財活動 學業事業 期間 資料來源：台灣金融研訓院 以票息來分 有票息債券 零息票券 以有無擔保來分 擔保債券 無擔保債券 以債權性質來分 普通債券 次順位債券 資料來源：彭博資訊 資料來源：彭博資訊 資料來源：彭博資訊 潛在報酬率 潛在風險值 抵押債券 非抵押債券 特別股 普通股 衍生性財貨 如選擇權，期貨 政府公債 * * *