[2017年整理]个人理财作业.docVIP

个人理财第一次作业 一：名词解释 个人理财：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 个人理财规划：个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。 3、生命周期理论：生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。 4、 客户市场划分：客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。 5、个人财务规划标准流程：个人财务基本程序，即个人理财业务流程，包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务情况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。 6、资产分配策略：所谓资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。 二:论述题 1、人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？ 生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。 生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。这正是生命周期理论的精髓所在。按照该理论可把人生分成不同阶段，每个阶段有不同的人生财务目标。如儿童至少年时期是累积个人本钱，为将来谋生作准备，方法是接受教育；20多岁青年理财目标是置业、结婚；30多岁壮年是养儿育女；40多岁中年是事业再发展；50多岁是准备退休；退休后是遗产传承安排。 从该理论来看，人生各阶段的需求都要提前布局策划，不能苟且度日。若不早作准备，到时，便会束手就缚，故今天便要为明天准备。生命周期理论虽然提出多年了，但是真正能够认识到其重要性的人是极其有限。 2、初次与未来客户面谈应该进行哪些方面的准备？ 在初次面谈之前，个人财务规划师应该作好以下准备： 明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容。 准备好所有的背景资料。 为面谈选择适当的时间和地点。 确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务情况。 通知客户需要携带的个人资料。 3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时应该遵守哪些步骤？ 第一步：回顾客户的目标与需求 第二步：评估财务与投资策略。 第三步：评估当前投资组合的资产价值和业绩。 第四步：评判当前投资组合的优劣。 第五步：调整投资组合。 第六步：及时沟通客户。 第七步：检查策略是否被遵循。 4、如何帮助客户制定合理的可实现的相互协调的财务目标体系？ 1.现金流状况与目标（收入与支出）。 2.资产保护与遗产管理目标。 3.投资目标。 个人理财第二次作业 名词解释 个人银行理财产品：个人银行理财产品，是商业银行以个人（自然人）为服务对象、提供一种或多种金融服务过程的结果，是个人银行理财活动的具体实现形式。 个人证券理财：个人证券理财，指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人货币资产保值和增值的行为。 个人保险理财：所谓个人保险理财，就是针对人生中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活带来的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 年金保险：年金保险，是指保险人在约定的期限内或在指定人的生存期内，按照一定的周期给付年金领取者一定数额保险金的一种传统人寿保险产品。 创新性非寿险保险理财产品：非寿险类保险理财产品，是指由财产保险（非寿险）公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产险公司为适应心的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。 外汇结构性存款：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金额衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。 个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇