(good)稳当做好家庭财务规划(含表)200910.ppt

提要 前言 低起薪世代來臨 退休後的所得夠用嗎 有快一點的(致富)方法嗎 提要 前言 瞭解個人(家庭)財務狀況 為何就是存不到錢? 錢到跑到那裡了 提要 前言 風險與溢酬 假設您參加某大型綜藝晚會，抽中第一特獎，獨得NT$100萬 此時，主持人提供一個選項，讓您投擲五十元硬幣一次，若正面可獲得NT$200萬，反面則喪失原有之獎金，請問您會不會選擇投擲該硬幣？ 若主持人加碼至NT$400萬？NT$800萬？您會選擇投擲該銅板嗎？ 穩定與波動報酬率之選擇 如果您有10,000元可投資（期間一年）， 以下有四種投資組合，您會選哪一種？ A：固定報酬率為3% （一年後，可得10,300元） B：平均年報酬率為5% （最高可得10,900元；最低可得10,100元） C：平均年報酬率為20% （最高可得15,000元；最低可得9,000元） D：平均年報酬率為30% （最高可得23,000元；最低可得3,000元） 規劃重於理財～及早準備未來 釐清理財目的，科學規劃，理性投資 規劃重點在於穩健累積財富，而不是短期致富 強調個人理財規劃，而不是隨波逐流 長期投資，及早準備未來 時間是理財的魔法師 不同人生階段的「想要」及「需要」 檢視自己的理財需要 當機會再現時，你選擇猶豫? 還是進場? 2009年 理財大原則 提要 前言 緊急預備金觀念 用途： 因應短期失業的工作收入中斷 因應緊急醫療或意外災變所導致的超支費用 因應能力＝ 可變現資產＋保險理賠金-現有負債 風險過渡期生活費＋其他額外支出 儲備形式： 活期存款或短期定期存款 保單價值準備金 備用的貸款額度 理財贏在起跑點，價格需買在低點 理財贏在起跑點-看景氣對策信號灯 提要 前言 如何實現我的幸福人生(一) 多存錢~戒掉壞習慣 如何實現我的幸福人生(二) 認識自己的投資 認識您的股票：產業、公司營運、公司重大事項... 公開資訊觀測站.tw/ 認識您的基金 投資區域?投資產業?投資費用?投資幣別? 1.詢問您的理財顧問 請他幫忙列出手上所有基金，最近一年的表現（報酬率、波動度、Sharp值) 2.上網查詢 基智網.tw 中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會.tw/ 境外基金資訊觀測站.tw/ 3.範例如下表 看懂風險指標 如何實現我的幸福人生(三) 設定時程 目標順序法 目標並進法 如何實現我的幸福人生(四) 正確的投資策略 定時定額 VS 單筆投資 善用工具做好帳戶管理計劃 如何實現我的幸福人生(五) 定期檢視投資內容 理財目標的改變 績效及淨值波動度是否可承受？ 產業前景、市場溫度 適時獲利贖回，損失止血 基金標的若長期明顯落後同類型平均，應考慮以同類型更適合的標的取代 重大新聞事件 資產管理公司動態 ※應避免事宜 1.忘記定期檢查 2.過度頻繁檢視長期目標 3.因為人性的貪與怕，未能堅守紀律 提要 前言 瞭解自己，資產配置，風險分散 理財規劃要趁早，就從現在開始 善用時間價值 管好錢，幸福就在眼前! 巴菲特說：「當別人恐懼時，你就該貪婪」!懂得在價格低點進場佈局的人，通常占有機會優勢(負報酬機率相對小)及時間優勢(短時間內累積超額報酬機率相對大)的先機。 風暴來襲 風暴過後 SP500指數於1974/10月之後4.5個月漲至波段高點，距1974/10月的低點，累計漲幅達53%(1975/6月的95點) 1973年全球引發石油危機，SP500下跌期間共21個月，累計跌幅達-48%。 風暴來襲 風暴過後 SP500由2002/7月 反彈至之後10個月續漲至波段高點，距2002/7月的低點，累計漲幅達45%(2004/3月的95點) 2000年網路科技泡沫，SP500指數下跌期間共28個月，累計跌幅達-48%。 以上資料來源：Bloomberg / 寶來投信整理。 風暴中 風暴中 風暴後 風暴後 2000年網路科技泡沫 1973年石油危機 經建會編製之景氣綜合判斷分數，包括M1B、直接及間接金融、票據交換及跨行通匯、股價指數、製造業新接訂單指數、 海關出口值、工業生產指數、製造業成品存貨率及非農業部門就業人數等九項。 建立個人(家庭) 收支表及資產負債表 檢視個人(家庭)財務狀況及風險承受度  實現我的幸福人生藍圖 (購屋、教育基金、樂活生活、退休生活) 結論 現金流管理(收入與支出) 收入 － 支出 ＝ 儲蓄 支出 收入 － 儲蓄 ＝ 支出 千萬記得人不理財，財不理你 理財首重觀念改變 評估期間：96/9/20~97/9/20 資料來源：寶來投信 夏普指數 經風險調整後之績效指標 ，