理财规划师基础知识.ppt

积累财富：投资规划，增加收入，最终实现财务自由 合理的纳税安排：税收筹划减少或延缓税负支出 安享晚年：退休规划“老有所养，老有所终，老有所乐” 有效的财产分配与传承：减少财产分配支出，制定遗产分配方案等。 （三）理财规划的原则 （1）整体规划：包含规划理想的整体性与理财 方案的整体性 （2）提早规划：由于货币的复利现象，我们 应提早规划实现“钱生钱” （3）现金保障优先： 日常生活的储备 意外现金储备 （四）风险管理优于追求收益 理财规划首先考虑的是风险而非收益 （五）消费 投资 收入相匹配 正确处理消费 投资 收入的矛盾，形成财产的 动态平衡 （六）家庭类型与理财策略相匹配 青年型家庭----进攻型 中年家庭 ----攻守兼备型 老年家庭 ----防守型 第二节理财规划的内容与流程 理财规划师应根据客户所处生命周期的不同阶段，来分析其不同的财务状况和理财目标，有效的进行个人理财规划设计。因此，生命周期理论是整个理财规划的基础。 （一）生命周期理论 单身期：参加工作－结婚，2～8年，收入低花销大，家庭资金原始积累期，努力工作，广开财源 家庭与事业形成期：结婚到新生儿诞生，1～3年，经济负担加重，收入增加，生活稳定，财力蒸蒸日上 家庭与事业成长期：子女出生到完成大学教育，18～22年，收入增加，支出增加，生活稳定 退休前期：子女参加工作到个人退休前，10～15年，子女经济独立，家庭资产增加负债减少，事业巅峰，身体不行 退休期：退休后，享受夕阳红，安排身后事 （二）家庭模型 青年家庭：35周岁以下 中年家庭：35～55周岁之间 老年家庭：55周岁以上 三、理财规划的主要内容 （1）现金规划 基本内容：对客户现金及现金等价物管理 核心： 建立应急基金，保障生活质量和 状态的持续性稳定 （2）消费支出规划 规划家庭消费水平和结构，以达到适度消费、 稳步提高生活质量目标 住房消费、汽车消费、子女教育规划及信用 与个人信贷消费规划等 （三）教育规划 收集教育需求信息，分析教育费用，选择适当准备方式和工具，制定方案 （四）风险管理与保险规划 通过识别分析风险，选择风险管理技术，有效控制风险，争取把损失降到最低 （五）税收筹划 事先安排纳税主体的经济活动，充分利用税收优惠和差别待遇，使整体税后利润最大化 （六）投资规划 根据客户理财目标和风险承受力，制定资产配置方案和投资组合，不能承诺投资回报率 （七）退休养老规划 保障退休后生活品质 （八）财产分配与传承规划 将家庭财产在成员间进行合理分配 四 理财规划的主要工具 （1）共同基金：即公募基金，是通过公开发行基金单位的方式，集中投资者的资金由基金托管人托管，从事证券投资。 特点：专业化 大众化 低风险 高收益 （2）商业保险：追求财产安全的最大化 （3）固定收益证券：它是一种要求发行者按照发行规定的时间和方法向投资者支付利息偿还本金的有价证券。 （4）股票：仅为代表股份资本所有权证书，本身没有价值。 （五）期货 A:商品期货 B:金融期货 我国目前三大期货交易所： A:上海期货交易所 B:大连期货交易所 C:郑州期货交易所 (六)对冲基金：私人投资组合，离岸设立，以充分利用税收和管制的好处。 （七）私募股权基金：非公开募集资金并投资于非上市公司股权的投资基金。 类型：A：风险投资基金 B：成长型基金 C：收购基金 组织形式：A:公司B：有限合伙C：信托 （八）外汇:世界上最大的投资市场分别为外汇、债券、股票市场。 （九）黄金：黄金投资可分为A：实物黄金投资 B：纸黄金投资 （十）法律：物权法 婚姻法 继承法 收养法等 （十一）个人信托： （十二）其他：如银行理财、权证等 五、理财规划的流程 （一）建立客户关系 直接决定理财规划业务能否开展 沟通方式： 电话、互联网、书面、面对面 沟通技巧：语言技巧和非语言技巧 （二）收集客